保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？先搞清楚你的保单的结构。主险是什么，哪些是附加险（rider). 主险是已投资为主还是保障为主？
如果没错的话，这是投资连接保单。
最大的风险是年纪大的时候，保单因保费不足失效。
个人意见：取消一切rider,当一份前期亏钱的投资，当练习投资基金吧。回本时在断掉。

通常如果买入了保险，不建议surrender. 最快也得回本时。你可以考虑换一些比较performing 的 fund。

PruLink Enhanced 和 AXA InspireFlexi 是属于同一个款的保险，相信其他公司也有相同的。建议购买之前和个为保险经纪查问，做个比较在购买。

这是保诚的投联险，虽说具有保障和投资双重属性，但保单定位保障。根据投保年龄（此类保单针对较年轻投保人可以配置（比如30岁之内）），不适合年龄较大的客户。投联险一旦开始，通常也要至少10年才可以Breakeven，但breakeven这个时间点本身没多大意义，只是我们心理上的感觉，若把通胀算进去breakeven 的点也是亏钱的。老实说，刚生效的投联险怎么调整都有点骑虎难下的感觉。对你来说，满足自己的保障需求最重要，所以调整需要综合考虑，不单只是针对现有的投联险，还有你的保障缺口如何补，保费多少在你的能力之内。下面的调整方案供参考:

1, Reduce/Increase sum assured to pay less/more premiums for lower/higher coverage.

2, Reduce sum assured but remain premiums unchanged for better investment returns (minimum coverage).

3, Increase sum assured but remain premiums unchanged for higher coverage (less returns).

3, Convert the policy to a Term life plan(coverage only).

4, Surrender the policy.

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
主险是人寿 副险就是重疾和投资那部分

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
感觉把副险全部拿掉当投资会很亏 因为这终归是一个人寿保险

到时会不会连本金都赚不回。。。

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
谢谢大神 建议的很详细

我会从2和3当中去考虑

想问一下 这个保险的性质终归是人寿 如果副险全拿掉用去投资会不会回报不会很好甚至亏钱呢？

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？刚咨询了一下我的保险经理人

1.如果删除所有附加险和rider 只是享有一个基本的死亡人寿险 其余全部拿去投资 10年回本 保费会从原来的2700多降到2400

2.如果增加早期重疾的保额 在所有款项维持不变的情况下 可以将保额从原来的48000提升到75000

请教大神们 这两种哪种比较好

其实我自己是觉得用作投资好像更好 到时我再买一个term insurance 用作主要保障

这种保单属于典型的四不像类型，
论保障比不了term 或者whole life保险，
论投资比不了纯粹的基金投资，
主要噱头就是抓住人们想保障又同时想做点投资的心态，两个常见解决办法，

先确定这个计划可以做top-up（确认top up的保费是全部放进基金里的）
然后调整适当的保障，算好保到50岁需要的大概保费，
因为超过50岁再用这个保单保大病比如早期大病cost就会很高了
把基金调整到比较稳健为主的，激进的比例建议不超过30%，
然后就把这个计划当作纯保障类型的保单了，里面缺钱再top-up
别当作投资计划。

如果是把这种计划当作投资计划，你还会损失一年的费用，因为前三年的保费都不是100%
会有一大半都是拿去做卖你这个保险的中介的佣金了，如你所说，需要取消所有rider，然后额外再考虑传统的term或者whole life来取代这份保单原有的保障功能。但这个解决办法会比上面的方法更保险一些，因为投资和保障完全分离互不干涉，避免出现投资不上不下，保障难以为继的尴尬情况

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
不太明白你所说的“top up”是什么意思。难道不是每年交的保费吗？

另一种方式是当TERM 保单，比如设定期限20年~30年，不超过50岁为宜。算好所需的总保费，所交的保费转区cash fund 或 比较稳健的基金，当交的保费达到预期的总保费时，停止缴费，用PREMIUM HOLIDAY方式交保费。直到耗尽，保单终止
这样相当买了个不太划算的TERM保单。

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
我的保险经理人跟我讲这个是不可以转成term保单的

通常回本后就取出本金 然后继续放一些cash valve 在里面让它持续生效

附加险都是消费型的，去掉之后投资回报会好一点，因为同样的保费会有更高的比例分配给投资，因此回报会好一点。但我觉得你不必在纠结是否亏钱这个问题上，因为这份保单定位保障，若把保障的功能减到最低就失去了你当时投保的需求。

楼主完全可以自己去看看自己投了什么资金，找到fund factsheet 看看投资回报

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
对的 所以我觉得维持原保单不变 因为投资比重已经占80%

打算再买一个term的重疾保就好

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
嗯呢 都有查看

投的什么基金 回报怎么样

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
有分股票 债券和基金
股票占百分比比较少 债券占比较多
所以是属于低风险和低回报
其实我不太懂多少现金价值才算是比较好的回报

问题是啊你如果大部分都是债券类  那十年的拿回成本就不成立了  所以要投资就乖乖去买那种专门投资的产品  没家公司里面那种产品里面可选的基金也会多很多   

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
是的 最近参考了很多资料 想说既然买了 就安心的当做一个保障类型的保险 打算投保15-20年左右 到时再看要不要surrender...

然后我会考虑再专门买一个term类型的重疾保

如果是指先投保15年左右 然后过了15年再买一个term类型或者whole life类型  并不建议这样  15年之后term的保费会贵很多很多  能不能买还两说   保险这种东西 机会成本太高 要小心

RE:保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？
我指的是现在再买一个term类型的

我今年30 当然是要保障黄金阶段几十年啊

老了以后该玩玩 该乐乐 听天由命

行吧  30买term也贵不到哪里去