如何計畫養老

一千多的十倍，楼主现在收入一万多。。。这个收入的人群怎么可能只会想着省吃俭用攒钱呢。。。各种投资理财创业房产等等方式咧。。。

月薪1万多，退休的时候CPF里就17万，请告诉我是怎么发生的。

群主完全討論錯重點了啊。(摀臉哭)。。。

王二宝是哪个群的群主？

1、国内买医社保，退休时每个月领。
2、自己再买一份商业保险以备生病住院时给买药和治病。
3、投资在孩子身上，让他们考一个好学校将来能找得到一个好工作，到时儿子收入好也每个月给点养老钱。
4、自己投资理财，有房子收租，有银行利息。123都靠不着就靠自己。

说的是我。1234都有。
回国回家乡去养老，打打麻将，看看电视，走走亲戚，两口子买菜煮饭吃。

国内现在城市老年人养老确实看着不错，但是吃的是80，90后这一波人口红利，老年人退休金比年轻人工资高，现在各个地方养老金亏空的厉害，真等80，90后老了还不知道咋样呢。现在开放二胎也没人想生，生育率不可逆

1.退休光靠公积金的月入一定不够，17万有些低，离政府规定的20多万还差一点。20多万每月应该有2000.
2.多买一套，租房收益，每月2000.
3.还有多余就买退休保险，每月还可以拿到一些，看你投入金额而定，可以1000到2000每月
再想多一些，就有点辛苦了，也没必要了吧。。。

坐等没钱的规划

到65岁时，退休户口如果有30万，每月只能领取1500元退休金！重点是到了65岁的时候！

这个数字怎么来的？退休金是预算人人都能活到90多岁吗？

总之退休金是花不完的，总之钱是花不完的！哈哈

這就是我想說的問題。
誰的月收入只有1500。比工作的時候低了多少倍？而且還不計算三十年之後1500的購買力。
其實年老的時候更需要用到錢。真不想退休之後就淪落為「低收入」的代名詞。

樓上提到的買私人養老保險是東東？

1. 可以多存点在SA，好像我现在一个同事，今年55，SA 有$500K。我估计他65岁可以领4000块以上。
2. 买个房子出租，回国内养老。

不过我想知道的是，大家都打算工作到65岁吗？国内的父母不用管了？我现在的打算是，工作到55，孩子都长大了，我就回国照顾父母，吃住都靠父母和自己的积蓄（真惭愧）....然后65岁后才领退休金。

我的理解是，55岁时退休户头有256,500, 65岁开始每月就能有1910-2060的收入了。

聽起來挺難的。你小孩都在新加坡，你自己回去照顧父母，自己的家不就散了嗎。


另外存50萬，月取4千，是不是十年就沒有了。。。以後的日子怎麼辦。

網上隨便搜一下，就跳出來一堆和「老年貧困」相關的新聞報導。真是現代社會一大焦慮。還是我自己想太多了。

另外存50萬，月取4千，是不是十年就沒有了。。。以後的日子怎麼辦

放在CPF户口里面的钱，是有算利息的，每一年利滚利。

如果活得够久，积蓄不多，拿不了多少年还是木有了，不像中国拿到死，通货涨了，还每年提高拿退休金。

个人(私人)自己再买商业保险，进一步保障养老

这些新币拿到国内换成人民币在国内养老，还是足够了，过得很滋润

领不完的！1，选择领完为止，2，选择领到终生！到65岁时，再选择吧。

晓林之前说过了，正常人的公积金是100% 拿不完了，留给下一代吧

50万是有利息的，4%每年的话，一年利息2万。利滚利，到65岁就有76万了。然后90每个月领4000，可以差不多领到90岁。不过如果活超过90岁，就不知道怎么办了。

4%哪里来的？

OA 3.5% SA 5% MA 5%

但是SA MA钱一般用不了，你身不由主，这钱不是你的事政府统筹的！

你想的，政府早帮你想过了，你不必伤脑筋的。。。有了前面的30万，按规定每月1500，这个是包到永远的哦，虽然算起来你要活到95岁才回本，但如果你活到150，那就大大赚了一笔啊，政府是保证你每月1500拿到150岁的哦

华人就是这样的，这辈子操自己的心还不够，还准备操下一代的心。。。。。。累不累啊。。

我是倒算的，从支出算需要多少储蓄或退休保障。假设从65岁退休，分3段，65-75，75-85，85-。

第一个10年年纪还可以，可以走得动吃得下，这10年需要的钱最多，基本保证不低于工作时一样的消费支出。现在如果每月家庭平均消费花销5000，那么起码这10年要保持这个消费水平。第二个10年，走不动了，吃的也少了，消费降级，保证前10年1/2-2/3的消费水平就可以了。第3个10年（如果命够硬能活那么久的话），牙还有、自己能走不用轮椅不用人扶，就算赚了，消费属于保证生存的最低水平了，有能力花第二个10年的一半，人生赢家了！所以，现金（金融资产）储备，包括CPF，能在退休时满足上面的支出总额就可以了。差一点也没关系，那么多钱总还会有投资收益的。

然后看下医疗，这是养老的最重要支出，所以单列，不在上述范围内。第一个10年身体还算OK，基本靠CPF或社保，能年轻的时候买一份保险更好。从第2个10年起，医疗支出可能大幅增加，卖掉一套房看病用，钱够且病看的好再多活几年，一套房都看不好的病就不看了，听天由命。第3个10年基本看天命，不看医生。所以，我的计划是趁年轻必须买一套投资房，退休前贷款结清，作为医疗备用金，房子的租金收入顺便补贴一下退休工资。

大概想法就这样。

不对不对，你是有终生健保的，医药费只要付5%到10%，前30年没啥问题。。。

万一要看个私立医院呢？

再说，如果医疗支出30年都没啥问题，养老有啥可担心的，80岁以后海鲜都消化不了了，能花几个钱？

您年纪最大了，来给我们说说您平日花销吧，让我们对退休生活憧憬一下

好像有60%的人到了可以提前养老金的时候并未领，这些人可能是暂时不需要用到这些钱所以干脆放在CPF生利息。而那些已经领取的，大部分只有5，6百块，说明了一点，就是越没钱越需要到时就领。

没想过养老啊。我SA都没到6万元啊！！！！！

大家怎么都那么有钱啊！

基本上这样，早上早早起来，锻炼一下，一杯牛奶两片面包，然后10点去食阁活动手脚，一点钟两块杂菜饭，再小休半个钟头，再活动手脚，没事就坐，不要一直站立，对腿脚不好；晚上就是一碗粥加小菜，不多吃，不沾油荤。到9：30 下班。一天花费不到10块，也很少生病。没有贷款不要租房，一个月只有车费和饮食费，500足够了。。。

不要杞人忧天了。
年轻的时候活好最重要，60以后，身体机能退化，其实对物质的要求没那么高。医疗也不用慌，药医不死病，真要是需要高额医药费的时候，也是离挂不远的时候。无病无灾活到60多，子女都成年自立了，接下来就是爱咋地咋地了。

话说验出了事，得常常回去看。。。那是看好，还是不看好。。。

90歲後的醫療保險是多少錢？那時候的生活成本是多少呢？90多歲的老人得的病醫療保險都管嗎？

你买的是新加坡的终生健保啊。。。。

哈哈，朴素简约的生活，每月才500元，那你活到150都未能把CPF赚回来，政府要感谢你了。

你i这么无欲无求的不适合我们普通人啊！起码，我还是很有物质欲望了，希望能买台跑车去泡个妞啥的，就怕到了65岁开啥车都泡不到妞了，哈哈哈哈！

70岁以上医疗保费飞速上涨，我记得到80岁每年的保费都要8000多了。这也是很大一笔支出啊。

把自己的房子租出去，住到JB，新加坡房子的租金在JB生活得爽歪歪

RE:大家都是怎麼規劃養老的国内买社保，老了以后大屋卖了住小屋

这好像是食阁端盘子的老人的悲惨生活啊。

晓林昨晚扳脚趾头算了算，觉得还是网友们想太多了。。。
一个简单的道理： 来新加坡闯荡的都不是凡角，如果诸位小爷小奶奶未来生计有问题，恐怕新加坡本土人先要死一半了，这种几率很小。
如果真到新加坡本土人死一半，你们生计有问题了，新加坡也的确不适居了，也不存在留在新加坡病死饿死的选项了。。。。

假设投保退休计划的客户现在40岁，用50万来买一个退休计划。那么在65岁之后，每月可以拿到退休金$4200，持续15年。也就是到80岁，累计取出75万6千。

如果算上4%的复利收益，那么在80岁可以一次取出1百50万。
就算是3%的复利收益，80岁的时候也有会有大约60万，应该够80岁以后的开销了。

所以说退休保险计划是比较可行的CPF之外的辅助退休方案。

养老已经是全球性话题了，不光是新加坡，欧美国家以及日本已经进入老龄社会了，现在的养老系统的设计是以人养人，所以生育率下降，未来80后，90后的养老越来越趋近于自助化了。新加坡政府在李光耀执政时期，已经推行自助养老的概念，李是不主张政府养老的，所以才会有CPF的形成。
说的接地气一点，年轻的时候积极储蓄，有理财知识多投资，抵抗通膨，没有理财知识或者趋向于保守，不如考虑传统方式，储蓄，买养老保险。
投资是很好的理财方式，不是每个人都有能力和知识以及毅力去进行投资。
所以，普通人如你我，与其临渊羡鱼，不如退而结网。先看看自己的基本情况，结合自己的年龄，工作，薪水，负债（包括车子，房子，孩子等等），买一些有保障的长期理财产品，储蓄一部分现金，不敢冒进的，考虑一下合适自己的养老保险。也不失为一种很好的计划方案。
选择怎样的生活状态无可厚非，天天吃鲍鱼，只要您不怕腻，顿顿喝粥，只要您身体健康。

1,40岁的人，有50万现金吗？上有老下有小，房贷车贷。
2，到了80岁的老人了，拥有75万6千新币来做什么用？吃不动走不动泡不动，又不买房买车了。(不对，你说的是一百50万)

还是不一样，在国内的话，有退休金有社保，我们这批人是不会担心退休后的生活的。

但是来了新加坡，靠自己那点公积金，就算每个月有1-2000，也还是不踏实啊，看着那些食阁里的老人，就怕老了也一样。

还有，国内盘子大，就算再怎么风传养老金入不敷出，我也相信党相信国家，黑龙江钱不够了还可以从广东支援。但是新加坡风险太大了，现在CPF回报率高，那都是投资收益好的缘故，万一有一天投资亏了，别说利息了，你的公积金本金都不一定保得住。

一句话，我们养老，还得祈祷新加坡繁荣昌盛，不断进步啊。

没有在国内过，到底第一手资料差一些。。。
1.国内或者社保或者退休金，其实远不够工作时的花销，吃喝够但不能怎样要求，和新加坡一样。
2.国内医保其实很多药不能报销，只能用低档的药物，你也未必甘心。
3.新加坡公积金是强制性的，无论亏盈，下一代不敢说，大家这一代可以无忧。
4.世界变化这么快，下一代自有自身运气福气，不必过虑。。。万一核战，这一代存再多钱也是空。晓林快快活活地抹桌子去喽。。。。

1，你说的对，40岁的人是不太可能拿出50万现金的，除非是中了”乐透”，或是突然继承一笔遗产。这里我举例50万，是参考前面的帖子数据而已。具体到个人的应用，的确要仔细计算一下。
2，因为每个人的应用情况都不一样，所以大致给出了期末的累积投资回报。累计投资回报的部分，是可以分期、分批自由支取的。假设如果退休以后，在每月$4200（退休金）的基础上，再额外支取3万/每年（投资回报），那么在80岁(15年后)的期末，可以支取的部分也就所剩无几了。

最后再强调一下，退休计划是因人而异的，是需要根据每个人的收入/支出情况量身定制的。不可以完全按照别人的模式生搬硬套。选择适合自己的，才是最好的。

我知道你没有第一手资料，但是你也不能人云亦云，听风就是雨

1. 国内现在领社保或退休金的，基本是我们的父辈，你看看他们退休后的生活多么悠然自得，就知道退休金够还是不够了，我看到的是满世界旅游，每天跳广场舞，有些不成器的孩子啃老都够了。国内城镇居民，基本都这样吧，别拿有的农民没退休金说事，你是农民吗？跟农民比？

2. 我们这一辈的，基本都还没到退休年龄，领多领少还真没有一手资料，但是没有看到谁为了退休生活担心的。这也是事实吧。