关于公司保险和integrated shield plan的问题

公司的限额是35000
希望有保险中介可以帮忙确认一下
“如果楼主是 PR/公民，通常 Shield Plan 会先 claim，剩下的额度你可以拿去公司 claim。”

- Shield plan: deductible 3500+10% co-payment = 3500+(50000-3500)*10%= 8150
- 剩下的额度8150的基础上：
Option1 公司:  50% pro-ration + 10 % co-payment
=8150*50%+8150*0.1= 4890  所以自付4890

Option2 公司:  50% pro-ration + 10 % co-payment
=50000*50%+50000*0.1= 30000?
30000<35000 & 30000>8150, 所以不用自付？

Option3: 看到一个算法
50000，co10%,deductible 3500
个人保险公司赔给客户：50000-3500-4650=41850;
公司集体险赔给客户：8150;
这样客户住院账单一共报销50000.
公司集体险赔给个人保险公司35000-8150=26850.

Integrated Shield Plan，逻辑上具有最后一个付款的地位，就是说如果有其他任何保险或者合约可以报销医药费用的，必须先让它们报销，剩下的再看Integrated Shield Plan能报销多少。

楼主给的例子：
总帐单：50000
Deductible：3500
剩下：46500
10% Co-Insurance：4650
所以简单的按照Integrated Shield Plan的算法，可以报销41850，自己承担：8150。

再来看公司的保险：
50% Pro-ration，那么首先50%，即25000，就需要自己支付。

10% Co-Payment，一般上应该是按照剩余的25000计算，就是说剩下的25000中，自己支付10%，即2500。而剩下的22500，由公司保险报销。
总起来说就是：公司保险报销了22500，自己承担27500。

接下来看，第一种情况，先操作公司保险报销，再找自己的保险报销。
1，公司保险根据上面的算法，报销22500，剩下的27500自己承担。
2，自己的保险按照算法，最多可以报销41850。但是公司保险支付以后，剩余账单额仅仅是27500。那么自己的住院保险直接报销27500，结束。自己不出钱。

第二种情况，先操作自己的住院保险报销，再找公司保险报销
1，自己的保险按照算法，报销了41850，自己支付8150。
2，公司的保险根据算法，需要报销22500，这笔钱应当分为两部分，第一部分8150，赔付给员工，第二部分14350，赔付给员工自己的保险公司，结束。员工自己也不出钱。


上述两种情况达到的结果是一样的，公司保险出了22500，自己的保险出了27500，全额报销了所有的费用，自己不需要出钱。如果公司保单赔付额较低的话，两份保单也不能完全报销所有的费用，剩下的就要自己负担了，对于公民和PR来说，可以使用Medisave支付部分或者全部费用。

比如，有的公司的员工保险都是最低级别的，假如50000的账单，公司保险就只是报销3000块的话，自己的保险报销41850，剩下的5150就需要自己负担了。


还有需要注意的是：
1，对于公民和PR来说，应该都是按照第二种情况处理的，先走自己的Integrated Shield Plan，再去跟自己的公司保险或者其他方面索赔报销。
2，Integraed Shield Plan具有最后一个付钱的地位，所谓Last Payer Status。但是相应的Cash Rider，并不具有这种地位，上面的几个例子也没有考虑Cash Rider的情况。

你说的有个人保险也有公司保险的情况主要看公司保险有没有起赔额，如果只有共同承担百分比，比如50%+10%的话，是有可能和个人的IP计划充分互补最后全额报销的。比较简单的算法就是看公司的额度最后能不能cover IP计划自己要承担的3500+10%的部分就好

谢谢您的细心回答。

我可以这样理解么？从受保人角度看，只要分别计算公司保险和私人保险的自付部分，如果相加的总数不超过住院单bill，就能够全额报销。
在保险公司分担层面上看，公司保险支付部分的是公司保险的上限，私人保险支付部分是 total bill-公司保险上限。

另外，还想请问pre-existing condition，可以走公司保险报销么？

简单的说，如果两者相加，超过账单数额，基本上就可以全额报销了。


对于Pre-Existing Conditions，不同的公司保单处理也不同，最好跟HR拿一份保单细则看看。我见过的有这么几种：
1，完全不保的。
2，加入公司超过一年后，可以保。
3，如果公司要换保险，那么原来保单可以保的情况，新保单也会保的。

好久没上线，谢谢两位经纪的详细解答。

clc;clear all;
Bill=20000; % Total medical bill

Private.deductible=3500;
Private.copayment=0.1
Company.proration=0.5;
Company.copayment=0.1;
Company.cap=35000;

% private
Self.private=(Bill-Private.deductible)-(Bill-Private.deductible)*Private.copayment
if Bill<Private.deductible
    Self.private=0;
end

% company
Self.company=(Bill*Company.proration)-Company.copayment*(Bill*Company.proration)
if Self.company>Company.cap
    Self.company=Company.cap
end

if Self.private+Self.company-Bill>0
    Self.outofPocket=0
else
    Self.outofPocket=Bill-Self.company-Self.private
end

clc;clear all;
Private.deductible=3500;
Private.copayment=0.1;
Company.proration=0.5;
Company.copayment=0.1;
Company.cap=35000;

%
syms x
eqn1 =x-(x-Private.deductible)*(1-Private.copayment)-((x*Company.proration)-Company.copayment*(x*Company.proration))==0
eqn2 =x-(x-Private.deductible)*(1-Private.copayment)-Company.cap==0
[solmin, params, conds] = solve(eqn1, x, 'ReturnConditions', true)
[solmax, params, conds] = solve(eqn2, x, 'ReturnConditions', true)
[solmin,solmax] % 0 out-of-pocket range

% boss vs novice package
i=1
hold on
for Bill=[0:1000:100000] % Total medical bill

    Private.deductible=3500;
    Private.copayment=0.1
    Company.proration=0.5;
    Company.copayment=0.1;
    Company.cap=35000;

    % private
    Self.private=(Bill-Private.deductible)-(Bill-Private.deductible)*Private.copayment
    if Bill<Private.deductible
        Self.private=0;
    end

    % company
    Self.company=(Bill*Company.proration)-Company.copayment*(Bill*Company.proration)
    if Self.company>Company.cap
        Self.company=Company.cap
    end

    if Self.private+Self.company-Bill>0
        Self.outofPocket=0
    else
        Self.outofPocket=Bill-Self.company-Self.private
    end

    price_chart(i,:)=[Bill,Self.outofPocket];
    i=i+1
end

plot(price_chart(:,1),price_chart(:,2))
xlabel('Medical Bill')
ylabel('Amount Payable')

max_amount_payable=max(price_chart(:,2));

楼主要干啥啊？杀鸡焉用牛刀啊？

这是，总结下核心内容，以便后来者参考。