个人住院医疗保险有必要继续吗？

有用！每年就几百块买个安心。做手术不用负一分钱

省钱和省心两者选其一吧。
还有种情况是用公司保险索赔了发现没有健康条件再投保个人的医疗保险了。两者选其一吧。
还有种情况是用公司保险索赔了发现没有健康条件再投保个人的医疗保险了。

同意，也是我一开始买的初衷但现在公司的保险比自己买的能cover更多，看病做手术什么都不用自己花一分钱。觉得自己买的多余了。但现在公司的保险比自己买的能cover更多，看病做手术什么都不用自己花一分钱。觉得自己买的多余了。

今年aia的看不懂了没研究过保啥，价格变了？没研究过保啥，价格变了？

公司的保险已经比自己的省心了现在就想知道现在不继续以后再买是不是省钱（比起继续下去）。现在就想知道现在不继续以后再买是不是省钱（比起继续下去）。

今年出了个新的rider只有一般rider的一半的保费，
保政府医院100%，私人医院客户最多自己承担$3500
提供给客户的选择越来越多只有一般rider的一半的保费，
保政府医院100%，私人医院客户最多自己承担$3500
提供给客户的选择越来越多

省钱和风险选一个N年后再买的确可以节省一笔钱，前提是要确保之间没看过专科，住过院，不然就要有面临部分（全部）拒保风险。N年后再买的确可以节省一笔钱，前提是要确保之间没看过专科，住过院，不然就要有面临部分（全部）拒保风险。

我家两个三十加公民还是三百多，两行加起来。
pr变成五百多，两行加起来。
没看rider，之前我们只是买的最基本的那个。自己升了？
看来我要上网看看新情况了。公民还是三百多，两行加起来。
pr变成五百多，两行加起来。
没看rider，之前我们只是买的最基本的那个。自己升了？
看来我要上网看看新情况了。

如果现在断了N年后再买如果N年内我动过手术，再买时可能会被拒保（部分或全部）。看过专科似乎很普遍，也会拒保？
但如果N年内我有病但没动过手术（我有可能知道自己有病也可能不知道），N年后再买时也是一样结果？
或者如果我没病也没动过手术，N年后再买应该不会拒保？这种情况下我就省钱了？如果N年内我动过手术，再买时可能会被拒保（部分或全部）。看过专科似乎很普遍，也会拒保？
但如果N年内我有病但没动过手术（我有可能知道自己有病也可能不知道），N年后再买时也是一样结果？
或者如果我没病也没动过手术，N年后再买应该不会拒保？这种情况下我就省钱了？

可能比如N年内因胃看过专科，下过胃镜，则胃相关的不保。
比如N年内做过切除良性瘤手术，则该部位相关疾病不保。
凡事无绝对，若有医生报告，完全康复并不会造成不良影响，就不会受限制，依然全保。比如N年内因胃看过专科，下过胃镜，则胃相关的不保。
比如N年内做过切除良性瘤手术，则该部位相关疾病不保。
凡事无绝对，若有医生报告，完全康复并不会造成不良影响，就不会受限制，依然全保。

如果做过胃镜 但结果是一切正常那应该还是保的吧？发现异常了才不保对吗？那应该还是保的吧？发现异常了才不保对吗？

是的不过提醒一下，有的医生不给写完全康复报告。不过提醒一下，有的医生不给写完全康复报告。

只有aia才有这个ride吗？谢谢你们谢谢你们

GE也有类似计划GE的叫 Platnium Lite
PRU好像也有GE的叫 Platnium Lite
PRU好像也有

如果我不继续了4月份交的premium，现在终止会退回一部分钱吗？4月份交的premium，现在终止会退回一部分钱吗？

你会在这个公司做一辈子吗？或者你能在这个公司做一辈子吗？
我的老板从伦敦搬过来，4个月后查出3-4期淋巴癌。现在有公司保险，但如果你长期不能工作，公司迟早开了你。怎么办？或者你能在这个公司做一辈子吗？
我的老板从伦敦搬过来，4个月后查出3-4期淋巴癌。现在有公司保险，但如果你长期不能工作，公司迟早开了你。怎么办？

刚看了下GE和pruGE有类似的rider
pru暂时没看到。GE有类似的rider
pru暂时没看到。

这个回复最简单直接很多人在健康的时候都觉得那些大病、慢性病都离自己很遥远，只有身边人或者自己真中了才会有危机感。其实不过是个几率问题。住院保险是最最基本的保障，楼主其实只需要考虑是要省这些年看得见可以计算出来的保费、还是自己承担如上层所说，如果中了大病而被公司开掉、并且再也买不到个人住院保险的风险。楼主目前这种保单是guaranteed renew的，只要健康时受保，就可以一直续保；但如果中途断保、想再保回来，就要冒以上所说风险。二选一即可。很多人在健康的时候都觉得那些大病、慢性病都离自己很遥远，只有身边人或者自己真中了才会有危机感。其实不过是个几率问题。住院保险是最最基本的保障，楼主其实只需要考虑是要省这些年看得见可以计算出来的保费、还是自己承担如上层所说，如果中了大病而被公司开掉、并且再也买不到个人住院保险的风险。楼主目前这种保单是guaranteed renew的，只要健康时受保，就可以一直续保；但如果中途断保、想再保回来，就要冒以上所说风险。二选一即可。

会退部分月付的不退。年付的才退部分月付的不退。年付的才退部分

住院保险是我觉得唯一最需要的保险。xmlzjxmlzj

这个真不建议取消life insurance什么的可能看个人需要，但是医疗保险每人必须的，要不然一旦出意外 可能会花掉所有的存款life insurance什么的可能看个人需要，但是医疗保险每人必须的，要不然一旦出意外 可能会花掉所有的存款

新rider 比原来的省多少cash呢？一年省100-200块？一年省100-200块？

便宜一半年龄段不同。年轻人大概少200/年。
不过我自己暂时没降级自己的rider，先静观其变年龄段不同。年轻人大概少200/年。
不过我自己暂时没降级自己的rider，先静观其变

这个确实是最主要的考虑有一点我不是很清楚，拿我个人买的保险（A Premier + extra）来说：如果一直有续，有一天我得了大病，治疗时间长达好几年甚至十几年或几十年，这种情况下医疗费是全部cover吗？PRU知道我得病之后的第二年开始我要交的premium会大幅增加吗？有一点我不是很清楚，拿我个人买的保险（A Premier + extra）来说：如果一直有续，有一天我得了大病，治疗时间长达好几年甚至十几年或几十年，这种情况下医疗费是全部cover吗？PRU知道我得病之后的第二年开始我要交的premium会大幅增加吗？

楼主的公司好棒不想我们公司，连specialist都不cover，住院的limit也比较低。
哈哈，所以就不用考虑这样的问题啦。不想我们公司，连specialist都不cover，住院的limit也比较低。
哈哈，所以就不用考虑这样的问题啦。

确切一点，你是指个人自己掏钱买的住院医疗保险？不论公司有没有提供或者提供的有多好？不论公司有没有提供或者提供的有多好？

对！再好的公司不能保证永远不被裁员吗？永远不换工作吗？永远不退休吗？医疗保险是每个人都会需要的，储蓄人寿都可以不要，没有人不生病，没人保证永远不会有意外发生的。再好的公司不能保证永远不被裁员吗？永远不换工作吗？永远不退休吗？医疗保险是每个人都会需要的，储蓄人寿都可以不要，没有人不生病，没人保证永远不会有意外发生的。

那我的问题是

如果一个人从没有任何pre-existing condition时开始买（假设25岁），持续到去世（假设80岁）。

1. 她/他一共要交多少的保费？如果方便的话，可以拿我现在的PRUshield　A Premier + PRUshield　extra来算，或者接近的保单。

2. 只考虑个人健康情况，不考虑其他适用于所有人的因素如年龄和通胀引起的premium adjustment，她/他一共要交多少的保费是恒定的吗？还是跟她/他从25岁到80岁这段时间生病的时间和次数，生的什么病，claim的次数和数额相关？

如果一个人从没有任何pre-existing condition时开始买（假设25岁），持续到去世（假设80岁）。

1. 她/他一共要交多少的保费？如果方便的话，可以拿我现在的PRUshield　A Premier + PRUshield　extra来算，或者接近的保单。

2. 只考虑个人健康情况，不考虑其他适用于所有人的因素如年龄和通胀引起的premium adjustment，她/他一共要交多少的保费是恒定的吗？还是跟她/他从25岁到80岁这段时间生病的时间和次数，生的什么病，claim的次数和数额相关？

可能是每个公司在员工身上花的钱花在不一样的地方可能insurance花的少，其他地方花的多；或者insurance花很多，其他方面很少（比如我们公司）。也有一小部分福利很好的公司是各方面都花很多。可能insurance花的少，其他地方花的多；或者insurance花很多，其他方面很少（比如我们公司）。也有一小部分福利很好的公司是各方面都花很多。

楼主短时了公司保险只cover你作为员工的住院费用，这里有两个考量
1. 来日高升去其他公司的时候，之前的任何pre existing illnesses是不被保障的
2. 就算一辈子不换公司了，出现高危疾病，公司会不会继续留一个整天住院，没有贡献的高危病人？

总之，公司附带的住院保险终究不是你的，是公司的。
个人的住院保险才是王道

最后还要考虑一点，中壮年时在公司享受公司保险，有朝一日退休在家，到那时即便想回过头买个人保险，估计会有一大堆的pre existing illnesses exclusion.公司保险只cover你作为员工的住院费用，这里有两个考量
1. 来日高升去其他公司的时候，之前的任何pre existing illnesses是不被保障的
2. 就算一辈子不换公司了，出现高危疾病，公司会不会继续留一个整天住院，没有贡献的高危病人？

总之，公司附带的住院保险终究不是你的，是公司的。
个人的住院保险才是王道

最后还要考虑一点，中壮年时在公司享受公司保险，有朝一日退休在家，到那时即便想回过头买个人保险，估计会有一大堆的pre existing illnesses exclusion.

感谢回复，您说的我明白也同意，所以一工作就买了最近有second thought，所以想跟大家请教请教。
目前所了解的信息大都是：身体健康的时候买保险，生病住院时有保障。既然我们要长期考虑，那我现在很想进一步了解的是真的生病住院了之后的第二年，第三年。。。第十几年。。。第几十年，生病住院对保单，保费，保单的条款有什么影响？
印象中（可能不准确）有些保险可能是一种/类疾病只能保一次或者有限的次数或金额，或者总的金额有上限，或者生了一种病后整体的保费大幅增加，诸如此类的。所以住院保险也会有类似的条款？最近有second thought，所以想跟大家请教请教。
目前所了解的信息大都是：身体健康的时候买保险，生病住院时有保障。既然我们要长期考虑，那我现在很想进一步了解的是真的生病住院了之后的第二年，第三年。。。第十几年。。。第几十年，生病住院对保单，保费，保单的条款有什么影响？
印象中（可能不准确）有些保险可能是一种/类疾病只能保一次或者有限的次数或金额，或者总的金额有上限，或者生了一种病后整体的保费大幅增加，诸如此类的。所以住院保险也会有类似的条款？

简单回答下住院保险只和最初投保的健康相关
另外保费只和年龄挂钩，
不受你索赔多少或中途健康变化的影响住院保险只和最初投保的健康相关
另外保费只和年龄挂钩，
不受你索赔多少或中途健康变化的影响

PRUshield和PRUshield Extra都是保证续约的意思就是说，只要按时支付保费，保单一定会继续下去，不管是否有过索赔，不管索赔额多少。

举个例子来说，现在PRUshield每年的索赔上限大概是63万。如果某人今年得了一场大病，索赔了20万。保单续约的时候，他所需要支付的保费还是跟同样年龄段的人是相同的，保单的保障条款，也跟其他人是一样的，新一年保单的索赔限额还是63万（或者是当时上调以后的限额）。

这个保险，不会因为某个人索赔过多，而单独针对某个人提高保费，或者调整保单条款。
意思就是说，只要按时支付保费，保单一定会继续下去，不管是否有过索赔，不管索赔额多少。

举个例子来说，现在PRUshield每年的索赔上限大概是63万。如果某人今年得了一场大病，索赔了20万。保单续约的时候，他所需要支付的保费还是跟同样年龄段的人是相同的，保单的保障条款，也跟其他人是一样的，新一年保单的索赔限额还是63万（或者是当时上调以后的限额）。

这个保险，不会因为某个人索赔过多，而单独针对某个人提高保费，或者调整保单条款。

普通的重大疾病保险，通常是赔付一次的或者是有限的几次的，例如PRUmultiple Crisis Cover，可以赔付三次重大疾病。

比如，重病保障了30万。那么在发生重病的时候，这个重病保单就会赔付30万，然后这个保障就没有了，相应的部分保费也就不用付了。

而住院保险，例如PRUshield和PRUshield Extra，不是这样子的。具体的可以详细阅读保单条款，或者找保险顾问再给您解释一遍。或者是有限的几次的，例如PRUmultiple Crisis Cover，可以赔付三次重大疾病。

比如，重病保障了30万。那么在发生重病的时候，这个重病保单就会赔付30万，然后这个保障就没有了，相应的部分保费也就不用付了。

而住院保险，例如PRUshield和PRUshield Extra，不是这样子的。具体的可以详细阅读保单条款，或者找保险顾问再给您解释一遍。

前面回复过了只要是治疗需要，还是会继续索赔报销。

保费不会针对某个人而调整，保险条款也是一样的。只要是治疗需要，还是会继续索赔报销。

保费不会针对某个人而调整，保险条款也是一样的。

我来尝试着总结一下1，公司的保险，是属于公司管理的，公司可以做出任何改动，例如，公司可以降低保障额度，公司可以停止保障，公司可以关门，公司也可以裁员。还有，我们不可能在一家公司工作一辈子，可能会换工作，可能会被裁员，更可能会因为生病而被辞退，相信我，这些事情是会发生的，而且是正在发生着的。在这些情况下，公司的保障再高，也跟我们没有关系了。

2，而自己的保险，是属于自己的，一辈子的。只要按时支付保费，保障是保证延续的。而保障条款和保费，也不会因为某个人的索赔多少，而针对某个人进行调整。属于同一年龄段的所有受保人，所需支付的保费是相同的。

3，对于已有的病情，在投保或者重新投保的时候，都需要进行重新审核，有可能被接受投保，有可能会出相应的排除条款Exclusion。例如：痔疮，胃溃疡，脂肪瘤，等等。甚至可能会被拒绝投保，例如严重的疾病：心脏相关的，糖尿病，等等。

4，排除条款Exclusions，也不是一成不变的。在身体状况转好了以后，可以提交最新的检查报告，要求保险公司审核，可以把原来有的Exclusion去除掉。我处理过的类似情况包括子宫肌瘤，乳房脂肪瘤，肺结核，等等。

总而言之，住院保险是最基础的保障保险之一，建议大家都做好合理的投保。如果对于保险条款有疑虑的，尽快联系保险顾问咨询。1，公司的保险，是属于公司管理的，公司可以做出任何改动，例如，公司可以降低保障额度，公司可以停止保障，公司可以关门，公司也可以裁员。还有，我们不可能在一家公司工作一辈子，可能会换工作，可能会被裁员，更可能会因为生病而被辞退，相信我，这些事情是会发生的，而且是正在发生着的。在这些情况下，公司的保障再高，也跟我们没有关系了。

2，而自己的保险，是属于自己的，一辈子的。只要按时支付保费，保障是保证延续的。而保障条款和保费，也不会因为某个人的索赔多少，而针对某个人进行调整。属于同一年龄段的所有受保人，所需支付的保费是相同的。

3，对于已有的病情，在投保或者重新投保的时候，都需要进行重新审核，有可能被接受投保，有可能会出相应的排除条款Exclusion。例如：痔疮，胃溃疡，脂肪瘤，等等。甚至可能会被拒绝投保，例如严重的疾病：心脏相关的，糖尿病，等等。

4，排除条款Exclusions，也不是一成不变的。在身体状况转好了以后，可以提交最新的检查报告，要求保险公司审核，可以把原来有的Exclusion去除掉。我处理过的类似情况包括子宫肌瘤，乳房脂肪瘤，肺结核，等等。

总而言之，住院保险是最基础的保障保险之一，建议大家都做好合理的投保。如果对于保险条款有疑虑的，尽快联系保险顾问咨询。

非常感谢那么多年了，我已经忘了当时具体的条款。谢谢这几楼的解释。
重大疾病保险，当时也买了，所以有些印象。当时好像跟另外两个类似saving plan的policy一起买的，后来因为一些原因跟saving plan一起终止了。那么多年了，我已经忘了当时具体的条款。谢谢这几楼的解释。
重大疾病保险，当时也买了，所以有些印象。当时好像跟另外两个类似saving plan的policy一起买的，后来因为一些原因跟saving plan一起终止了。

谢谢解答谢谢解答谢谢解答

不用客气，今年保费调整，很多客户都有类似的疑虑如果需要的话，建议联络您的保险顾问重新给您解释一遍。如果需要的话，建议联络您的保险顾问重新给您解释一遍。

【万能求助】个人住院医疗保险有必要继续吗？

我一直有买个人住院医疗保险（PRUshield　A Premier + PRUshield　extra），最近在考虑要不要取消。以前没怎么注意，今年收到信件说Premium提高了，现在看来每年也要交不少钱（好像9百多？）。交了那么多年，只是好多年前claim过一次几百块钱。最主要原因是公司的保险很强大，似乎比我自己买的强大很多，目前来看应该会在现公司待好长一段时间。

求问各位有经验人士：我有必要继续自己买保险吗？N年后如果我不在现公司时再买是不是更省钱？

该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37狮城帮币，时间：2016-05-15 22:00:01。

我一直有买个人住院医疗保险（PRUshield　A Premier + PRUshield　extra），最近在考虑要不要取消。以前没怎么注意，今年收到信件说Premium提高了，现在看来每年也要交不少钱（好像9百多？）。交了那么多年，只是好多年前claim过一次几百块钱。最主要原因是公司的保险很强大，似乎比我自己买的强大很多，目前来看应该会在现公司待好长一段时间。

求问各位有经验人士：我有必要继续自己买保险吗？N年后如果我不在现公司时再买是不是更省钱？

该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37狮城帮币，时间：2016-05-15 22:00:01。

别取消啊我也买这个保险，一分钱没claim过，我健身的，知道自己身体很好，根本不要保险，我买保险更多是觉得社会责任，然后需要的人拿我的钱去看病。我也买这个保险，一分钱没claim过，我健身的，知道自己身体很好，根本不要保险，我买保险更多是觉得社会责任，然后需要的人拿我的钱去看病。

+1宁愿自己付保险费，用不到是最好的了。想到保费给有需要的人用也不错啊。宁愿自己付保险费，用不到是最好的了。想到保费给有需要的人用也不错啊。