储蓄保险简直就是垃圾啊

我不敢讲话怕某些保险经纪喷
人家会说储蓄保险有保险的功能，但是sa没有怕某些保险经纪喷
人家会说储蓄保险有保险的功能，但是sa没有

是的 目测储蓄保险一律是纱布

侧重保障的话

用term才是王道。

主要是中国人不太爱接受纯消费类型的医疗保险或意外保险，

我不反对带储蓄的保单，

不过一定要注意本金是bus有一定保证的。

用term才是王道。

主要是中国人不太爱接受纯消费类型的医疗保险或意外保险，

我不反对带储蓄的保单，

不过一定要注意本金是bus有一定保证的。

储蓄保险的所谓“保险”其实只有受保人挂了或者彻底丧失劳动能力的情况下才会生效吧。。不跟你强调这个千分之一不到的几率，保险中介们怎么活？

其实只有受保人挂了或者彻底丧失劳动能力的情况下才会生效吧。。不跟你强调这个千分之一不到的几率，保险中介们怎么活？

求问买了投资连结保单，投了块一万一查现金价值才三千要不要停了买了投资连结保单，投了块一万一查现金价值才三千要不要停了

101%~105%的dealth benefit这个勉强算是有保险功能吧这个勉强算是有保险功能吧

要保障的话，就找保障保险，比如Term Protection Plan，Whole Life Protection Plan储蓄保险，不是个储蓄，不是个投资，而是个有保障的储蓄积累过程。当然这个储蓄积累过程，有各种其他方式可以代替，比如CPF，比如自己存银行，比如自己投资，比如等等等等……

举个例子来说：每年储蓄或者投资10000，计划储蓄或者投资期限为20年，那么预计到期后至少应该有20万，再加上一定量的回报或者红利。

20年是个长期的过程，如果中间出事的话，普通的储蓄或者投资方式，最多拿回已经储蓄的钱，投资的话还有可能亏钱。比如10年的时候突然去世了，那么家人只能拿回10万，加上一点利息或者回报。

如果是储蓄保单，那么刚开始的时候，可能就会有一个16万到18万的保额，可能会略少过预计的总本金20万。但是如果10年的时候就去世了的话，家人会收回16万到18万的赔付额，再加上保单的红利，加起来远超过已经储蓄的本金。（注意：别说保障赔付不够之类的话，保障还是需要正儿八经的保障保单，而不是储蓄保单。）


没有任何一个产品都是好的，同样没有任何一个产品都是坏的。问题的关键在于什么方式适合自己，按照自己的需求进行选择就好了。

储蓄保险，不是个储蓄，不是个投资，而是个有保障的储蓄积累过程。当然这个储蓄积累过程，有各种其他方式可以代替，比如CPF，比如自己存银行，比如自己投资，比如等等等等……

举个例子来说：每年储蓄或者投资10000，计划储蓄或者投资期限为20年，那么预计到期后至少应该有20万，再加上一定量的回报或者红利。

20年是个长期的过程，如果中间出事的话，普通的储蓄或者投资方式，最多拿回已经储蓄的钱，投资的话还有可能亏钱。比如10年的时候突然去世了，那么家人只能拿回10万，加上一点利息或者回报。

如果是储蓄保单，那么刚开始的时候，可能就会有一个16万到18万的保额，可能会略少过预计的总本金20万。但是如果10年的时候就去世了的话，家人会收回16万到18万的赔付额，再加上保单的红利，加起来远超过已经储蓄的本金。（注意：别说保障赔付不够之类的话，保障还是需要正儿八经的保障保单，而不是储蓄保单。）


没有任何一个产品都是好的，同样没有任何一个产品都是坏的。问题的关键在于什么方式适合自己，按照自己的需求进行选择就好了。

PRUwealth特别一点，保障的部分更少一些。还是那句话，看适不适合自己，而不是简单说这个产品好不好。还是那句话，看适不适合自己，而不是简单说这个产品好不好。

看第几年了第一年～第4年大部分钱都走了费用和佣金，自然会亏的底调了。
从第5年开始会全部用于投资，不过风险自付。
总的来讲，即使长期来看，90%ILP会亏钱的。除非继续投钱进去，不要相信那个8%或9%的回报。
因此如果已经4年了，可以等多几年，大概平衡的时候就断掉吧。
第一年～第4年大部分钱都走了费用和佣金，自然会亏的底调了。
从第5年开始会全部用于投资，不过风险自付。
总的来讲，即使长期来看，90%ILP会亏钱的。除非继续投钱进去，不要相信那个8%或9%的回报。
因此如果已经4年了，可以等多几年，大概平衡的时候就断掉吧。

储蓄保险没有一个固定的年利率，这个是个保险，不是银行储蓄。保单的红利，每年会按照一个公式计算，这个公式通常会比较稳定，除非经济情况发生很大变化，那么基本上所有的公司都会调整。

这个每年的红利，叫做Reversionary Bonus，目前我们的公式是$8.50 per $1000 Sum Assured or Face Value，红利的红利是$19 per $1000红利。对于这个公式，不同公司的可能会有些不同的。

最大的波动在于最后一年给的Performance Bonus，或者叫做Maturity Bonus，如果遇到类似于2008年的经济危机的话，最后一笔Bonus可能会受到影响。

但是PRUWealth并不会受这个影响，因为它没有一个固定的Maturity Date，如果年头不好，就不要从保单里面拿钱，等到年头好了，Performance Bonus好了再从里面拿钱就是了。

储蓄保险，说利率，没啥意思。保单的红利，每年会按照一个公式计算，这个公式通常会比较稳定，除非经济情况发生很大变化，那么基本上所有的公司都会调整。

这个每年的红利，叫做Reversionary Bonus，目前我们的公式是$8.50 per $1000 Sum Assured or Face Value，红利的红利是$19 per $1000红利。对于这个公式，不同公司的可能会有些不同的。

最大的波动在于最后一年给的Performance Bonus，或者叫做Maturity Bonus，如果遇到类似于2008年的经济危机的话，最后一笔Bonus可能会受到影响。

但是PRUWealth并不会受这个影响，因为它没有一个固定的Maturity Date，如果年头不好，就不要从保单里面拿钱，等到年头好了，Performance Bonus好了再从里面拿钱就是了。

储蓄保险，说利率，没啥意思。

看你的出发点和需求就像也有人觉得普通的term保单也很鸡肋一样，产品能满足需求才能算好产品，对你来说好的、对别人来说不一定好也是同样的道理。
储蓄保单和SA来比，SA你在一定年限内是拿不出来的（如果要用的话），储蓄保单可以选择相对较短的年限，比如10年、15年；如果一直无所谓要拿出来用的话，自己top up cpf自然是个很不错的选择。归根结底还是看需求。就像也有人觉得普通的term保单也很鸡肋一样，产品能满足需求才能算好产品，对你来说好的、对别人来说不一定好也是同样的道理。
储蓄保单和SA来比，SA你在一定年限内是拿不出来的（如果要用的话），储蓄保单可以选择相对较短的年限，比如10年、15年；如果一直无所谓要拿出来用的话，自己top up cpf自然是个很不错的选择。归根结底还是看需求。

应该怎样讲呢储蓄保险是保险，不能算是储蓄或投资。只是保障较低有具有现金价值的定期保单。
如果已有TERM/LIFE,意外，住院等保险。
那么储蓄保单就是非必要的了，只是为了储蓄，可以用其它方式替代，比如债卷，基金，股票，定储之类的。储蓄保险是保险，不能算是储蓄或投资。只是保障较低有具有现金价值的定期保单。
如果已有TERM/LIFE,意外，住院等保险。
那么储蓄保单就是非必要的了，只是为了储蓄，可以用其它方式替代，比如债卷，基金，股票，定储之类的。

哈哈，偏偏我就是个深度强迫症保险就买单纯的保险，储蓄就储蓄。保险就买单纯的保险，储蓄就储蓄。

看需求吧，HPS也挺鸡肋的，CPF还是强制你购买指望这些配套能像股票基金债券那样短期有回报不可能，还是把他们当保险吧，保险的意思是不到万不得已不要动用。跟term的人寿险比起来优势是要是没有意外用不上保险，以后好歹你还拿得回钱。term的人寿保险，医保，意外险这些钱交了用不上保险的话都是打水漂了。指望这些配套能像股票基金债券那样短期有回报不可能，还是把他们当保险吧，保险的意思是不到万不得已不要动用。跟term的人寿险比起来优势是要是没有意外用不上保险，以后好歹你还拿得回钱。term的人寿保险，医保，意外险这些钱交了用不上保险的话都是打水漂了。

那种保障三十多重重大疾病的，不就是储蓄保险？保费十万保障三十万的。保费十万保障三十万的。

保障三四十种大病的，是不是储蓄保险？

安慰层主一下我买了一个投资的，6年了，一年2400 截止到目前为止赔了4000，也在考虑要不要停我买了一个投资的，6年了，一年2400 截止到目前为止赔了4000，也在考虑要不要停

投资了什么保险公司帮你投资了什么看不到吗？保险公司帮你投资了什么看不到吗？

不是保大病的属于life范畴保大病的属于life范畴

我的也是这样好像之前有个benefit illustrator, 三年如果是3000块的cash value说明有4%的年收益好像之前有个benefit illustrator, 三年如果是3000块的cash value说明有4%的年收益

你要问自己为什么要买保险然后楼下x4说的没错然后楼下x4说的没错

可以申请豁免的如果你的term/life保额超过贷款如果你的term/life保额超过贷款

储蓄保险简直就是垃圾啊讲到需求和出发点，储蓄保险对比term life/CPF没有一点优势，什么样的需求会去买储蓄保险？
缺点:
收益率低
流动性比CPF SA高不了多少(短期年的储蓄保险收益率更低)
保障功能也很差.101% ~105%dealth benefit
稳定性也很难讲,我原先买了一点pruwealth，过去三年其投资的基金收益率平均3.3每年,而且13,14年还算不错的年景，就是15年差些,折算到保险身上都不知道收益率有没2%，再来个经济下行的年份，岂不是变成负收益了，而且它只保证80%~90%的本金回本。
讲储蓄CPF SA, unit trust bond(10年年化3%+)都是更好的选择
讲保险当然买住院和term讲到需求和出发点，储蓄保险对比term life/CPF没有一点优势，什么样的需求会去买储蓄保险？
缺点:
收益率低
流动性比CPF SA高不了多少(短期年的储蓄保险收益率更低)
保障功能也很差.101% ~105%dealth benefit
稳定性也很难讲,我原先买了一点pruwealth，过去三年其投资的基金收益率平均3.3每年,而且13,14年还算不错的年景，就是15年差些,折算到保险身上都不知道收益率有没2%，再来个经济下行的年份，岂不是变成负收益了，而且它只保证80%~90%的本金回本。
讲储蓄CPF SA, unit trust bond(10年年化3%+)都是更好的选择
讲保险当然买住院和term

对啊，前提是你另外买一大堆保险

其实我本意就是有些闲钱不知道投哪里研究了一下研究了一下

Pruwealth我也有买到期后保证部分是比本金多的。而且头两年是没有钱的，得从第三年开始才能看到收益。我买了还不到1年，反正目前是什么都看不到。。。买了这种储蓄就是要抱着到期前不要动的心态，我买得不多，我基本是抱着忽略这个储蓄的存在的心态的。不要总想着取钱，等到期以后再说吧。如果总想着取钱不应该买这种锁定期巨长的保险到期后保证部分是比本金多的。而且头两年是没有钱的，得从第三年开始才能看到收益。我买了还不到1年，反正目前是什么都看不到。。。买了这种储蓄就是要抱着到期前不要动的心态，我买得不多，我基本是抱着忽略这个储蓄的存在的心态的。不要总想着取钱，等到期以后再说吧。如果总想着取钱不应该买这种锁定期巨长的保险

我也是在傻傻的情况下买的

愿闻其详啊我是完全搞不懂这个我是完全搞不懂这个

头几年各种费用口的比较多吧你可以向你的经纪人要benefit illustrator, 这样你可以对照你几年后的投资收益你可以向你的经纪人要benefit illustrator, 这样你可以对照你几年后的投资收益

好的，感觉你说的比较客观我就差不多四年了，请问大概多久能平衡？我就差不多四年了，请问大概多久能平衡？

学习下学习下学习下

储蓄保险就是针对那些不愿意和太懒惰去了解投资的客户群的这些客户对于如何保障自己的资产不会在未来贬值没有兴趣，所以请别人代操就催生了储蓄保险这种商品。
本质上跟投资基金一样，就是把自己的钱丢给一个你从来没看过也不认识的投资顾问，让他去做一些你不懂也无法了解的投资项目，然后把赚的钱分个可怜的几个百分点给你。

报酬率奇低无比但是风险也是奇低。适合不愿意花时间了解理财的人群。这些客户对于如何保障自己的资产不会在未来贬值没有兴趣，所以请别人代操就催生了储蓄保险这种商品。
本质上跟投资基金一样，就是把自己的钱丢给一个你从来没看过也不认识的投资顾问，让他去做一些你不懂也无法了解的投资项目，然后把赚的钱分个可怜的几个百分点给你。

报酬率奇低无比但是风险也是奇低。适合不愿意花时间了解理财的人群。

10-20年依赖你的基金表现和操作，一般10-20年平衡，经常要求你的经纪review,根据市场来调整基金。依赖你的基金表现和操作，一般10-20年平衡，经常要求你的经纪review,根据市场来调整基金。

本金不保证储蓄保险的本金是不保证的，最后拿到多少也是projected return，呵呵。储蓄保险的本金是不保证的，最后拿到多少也是projected return，呵呵。

没必要为了回本而维持这种投连险。
人生有几个10年或20年经得起耽搁或试试。而维持这种投连险。
人生有几个10年或20年经得起耽搁或试试。

储蓄型保险有分短期和长期的都可以加钱保到37或43种大病，
长期的我们还有种称呼叫传统终身分红型人寿保险 or traditional whole life plan.
本质是类似的，一般和短期的比，储蓄功能弱化，保障功能强化。都可以加钱保到37或43种大病，
长期的我们还有种称呼叫传统终身分红型人寿保险 or traditional whole life plan.
本质是类似的，一般和短期的比，储蓄功能弱化，保障功能强化。

储蓄保险简直就是垃圾啊普通的实际收益率一般在1.8%~2.5%，如prudential wealth,
好一点的如一次性付清保费的GE prime rewards也不过是3.3%，而且还都是往高了的期望收益率算的。
有这个钱为什么不投到CPF的SA里，目前4%+，流动性差不了多少
最近打算买储蓄保险时才发现的，不知道算得对不对

普通的实际收益率一般在1.8%~2.5%，如prudential wealth,
好一点的如一次性付清保费的GE prime rewards也不过是3.3%，而且还都是往高了的期望收益率算的。
有这个钱为什么不投到CPF的SA里，目前4%+，流动性差不了多少
最近打算买储蓄保险时才发现的，不知道算得对不对