这几天收到很多保险经纪的方案，实在有些来不及处理，逐渐再约保险经纪见面谈。周日约见了一个Aviva的保险经纪，她推荐了一个多次赔偿的重疾险，感觉特别好，早中期疾病可以赔两次，重疾还可以赔300%，而且可以赔三次，每年才不到一千块，感觉好的不可思议，真的吗？
10 条回复
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#1
不要只看你的权利， 也要看义务， 就是那些Terms & Conditions
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#2
应该是Aviva term加上multipay rider。。。multipay rider是不错。。保费不到一千应该是因为保额不高吧。。因为含早期重疾的rider都不会太便宜。。其实买多次赔付和单次赔付看个人。。单次赔付是生病就一次赔完。。多次赔付需要看得的病。。说是可以赔几倍但会要求不同的病。。如果对于得多种疾病比较在意可以考虑。。如果说保费单次应该会更便宜些。。
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#3
赔付两次的早期重大疾病也是有条款的，里面吧疾病分了不同的种类的，还是仔细读读产品说明吧
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#4
关于AVIVA的MULTIPAY，有些地方看的不是很明白。有明白的麻烦指点一下1. 这个是加速RIDER,还是ADDITION rider？
2. LAYER 2已经是SEVERE STAGE CI了，那么LAYER 3 & LAYER 4的FIRST TIME CI 和RELAPSE CI的意义在哪里
3.如果可以哪位可以举例说明一下，比如基础保额30万，附加这个rider10万。
第一次早期癌症是不是赔付10万？
中期时是否赔付？
晚期赔付是15万还是15+15=30？ -
#5
回答一下这几个问题。
1，作为Rider，MultiPay Critical Illness Cover III，这个是Additional的Rider，赔付不会影响主保单的保额。
2，Layer 2是重病赔付，保障36类重病。Layer 3 & Layer 4，保障癌症、心脏病、中风这三类重病，可能是跟Layer 2的重病是不同的，那么就算是First Time的，也可能是跟Layer 2相同的，那么就是Relapse的。这样解释可以理解吧？举例说明，Layer 2重病赔付是因为癌症，Layer 3是心脏病，那么就算是First Time的。如果Layer 3还是癌症，那么就是Relapse的。
对于Layer 3和Layer 4的癌症，可以是下列四种情况：
a，之前的癌症一直持续没有痊愈的；
b，之前的癌症暂时痊愈，叫做Remission，然后又原位复发的；
c，之前的癌症扩散到其他器官的；
d，跟之前完全不同的新的癌症。
Layer 2和Layer 3之间，以及Layer 3和Layer 4之间，都有两年的等待期。
3，基础保额30万，附加这个rider10万。
第一次早期癌症是不是赔付10万？
==》是的，赔付10万。
中期时是否赔付？
==》MultiPay CI的早中期重病是混合在一起的。同样是癌症，早期的时候就赔付10万，中期就没有赔付了。这部分都属于Layer 1。
晚期赔付是15万还是15+15=30？
==》晚期重病，属于Layer 2，赔付剩下的20万。赔付之后，后续保费免除。
两年之后，如果满足Layer 3的条件，赔付15万。
两年之后，如果满足Layer 4的条件，赔付15万，然后终止。
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这样解释差不多了吧？
跟其他一些重病保单的不同是，第一次重病的时候，就会赔付保额的三倍，而不是每次赔付保额，最多可以赔付三类不同的重病。
比如同样保额是10万。
MultiPay CI在第一次重病的时候，就赔付30万。
其他有些保单，第一次重病的时候，赔付10万。等一年，第二次不同的重病，赔付10万。再等一年，第三次不同的重病，赔付10万。
这三次重病都要求是不同类的重病，癌症算是同一类。
有些乍一看类似但其实很不同的保单：
AIA Triple Critical Cover
Prudential PRUtriple protect
Manulife Ready CompleteCare
这个保单很特别，也挺有意思的。
Tokio Marine MultiCare
这个基本上是跟MultiPay CI很类似，当然也有自己的特点。 -
爱吃萝卜的喵 楼主#6
不好意思啊，记错了，42岁10万保额是一年一千四百多
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爱吃萝卜的喵 楼主#7
谢谢讲解的这么详细，要是这样讲，这个产品比其他公司介绍的都好，只是担心这么便宜会不会有什么作为客户注意不到的地方呀
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#8
楼上解释的很详细，先不说这个产品比其它公司的是不是都好，因为还是有些类似的产品。。先谈这个rider。。一年交1400多。。10万additional的额度。。如果发生一次早中期。。赔10万。。相比较aviva另一个rider只保早中期10万大概是1100多。。如果是在death benefit加30万再加个晚期CI的rider也应该是比较便宜(如果我没记错之前我发过Aviva单次赔付的报价给你)。。但是如果早晚期都想要一点3倍赔30万那肯定是划算的。。所以从这点看。。是划算的。。但如果我没记错楼主看的是term。。term不像wholelife可以保到99岁。。而且有cash value。。到年纪大之后没发生什么事保费应该都回来了。。如果term买到65岁。。楼主需要考虑的就是每年多交几百块到65岁是否可以接受了。。因为term的钱没事发生是拿不回来的。。而且65岁就到期了不保了。。如果这正是你想要的。。那这个rider无疑是很好的。。这个保费不存在便不便宜。。因为差不多也是这个价。。买到65岁还算早。。所以看起来便宜些。。要是多买几年你就能发现每年保费贵很多。。这些都是算好的。。所以说回来还是不要单纯地比较产品和保费。。自己想要什么。。觉得好就买吧。。:) 买保险和买手机其实没什么差别。。在都能满足你打电话的情况下就看你对哪家产品更喜欢了。。哈哈哈
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#9
多次理賠的重病的好处是很明显的，但缺点就是很贵，比起单次理赔的早期险的话。
所以，重要的考虑就是，究竟有没有可能那么倒霉会中几次不同的重病。 -
爱吃萝卜的喵 楼主#10
谢谢回复，明白了