大家给父母保险是怎么买的? 找不到旧帖了, 大家再讨论下吧,谢谢

简单回答1.是只考虑住院保险还是别的如大病也应该考虑?（属于穷人，家里没有太多储蓄）
年纪偏大或预算有限，可以不考虑大病，但住院保险一定要有。至少要有主险部分。RIDER视经济能力而定.
　
2.住院险5家中(ntuc,aia, aviva, great eastern, prudential), 哪几家是外国人可以买的？
看年龄55岁以下都可以,60岁以上只有GE和NTUC.

需要持有LTVP还是短期旅游签证也可以呢？
要有合法居留证件即可,LTVP,DP,EP,SP等等. 旅游签证不可以.

如果不买rider的话保险费都可以完全用孩子的CPF买吗？每年的使用限制是？
不一定,跟年龄走.在MEDISHILED LIFE 基础上可以由CPF多支出300(40岁以下),600(41到70),900(71岁以上)

　

3.老人投保最迟是65还是75？住院险是否一般保到75岁就停止了？好像看到保险公司的保费一般都只列到75岁啊。那75岁以后如果住院怎么办？
投保 最迟75岁,可以续保终生


4.老人如果有existing如 高血压，是否会被拒保？
不一定,要有报告,高血压一般不拒保(在服药后保持正常)1.是只考虑住院保险还是别的如大病也应该考虑?（属于穷人，家里没有太多储蓄）
年纪偏大或预算有限，可以不考虑大病，但住院保险一定要有。至少要有主险部分。RIDER视经济能力而定.
　
2.住院险5家中(ntuc,aia, aviva, great eastern, prudential), 哪几家是外国人可以买的？
看年龄55岁以下都可以,60岁以上只有GE和NTUC.

需要持有LTVP还是短期旅游签证也可以呢？
要有合法居留证件即可,LTVP,DP,EP,SP等等. 旅游签证不可以.

如果不买rider的话保险费都可以完全用孩子的CPF买吗？每年的使用限制是？
不一定,跟年龄走.在MEDISHILED LIFE 基础上可以由CPF多支出300(40岁以下),600(41到70),900(71岁以上)

　

3.老人投保最迟是65还是75？住院险是否一般保到75岁就停止了？好像看到保险公司的保费一般都只列到75岁啊。那75岁以后如果住院怎么办？
投保 最迟75岁,可以续保终生


4.老人如果有existing如 高血压，是否会被拒保？
不一定,要有报告,高血压一般不拒保(在服药后保持正常)

感谢专家回复啊，几点还不确定

以贵公司的supreme health为例:　

2.如果不买rider的话保险费都可以完全用孩子的CPF买吗？每年的使用限制是？

　不一定,跟年龄走.在MEDISHILED LIFE 基础上可以由CPF多支出300(40岁以下),600(41到70),900(71岁以上)　

70岁的话保费是1399（最便宜的那种计划），你的意思是说我的CPF除了买我自己的，孩子的，还可以给我父母2人各出600吗？还是有什么总的限制？

　3.老人投保最迟是65还是75？住院险是否一般保到75岁就停止了？好像看到保险公司的保费一般都只列到75岁啊。那75岁以后如果住院怎么办？

　投保 最迟75岁,可以续保终生　

那我父母如果这几年还没有要过来坡上同住，我是应该还是尽早在他们年轻没有太多病的时候买还是应该省下一大笔保费在他们74岁过来的时候买是比较好的策略呢？

　4.老人如果有existing如 高血压，是否会被拒保？

　不一定,要有报告,高血压一般不拒保(在服药后保持正常)

有报告是指什么样的报告呢？可以具体分享一下要求，比如中国医生出具的可否认可？报告中要包含的内容声明？

高血压不拒保是否保单保障的内容会被减少保费也会被相应减少呢？因为可能有更高的概率患心血管疾病，比如心血管疾病就不被保但是别的疾病还是可以保的？

期待专家的答复啦

以贵公司的supreme health为例:　

2.如果不买rider的话保险费都可以完全用孩子的CPF买吗？每年的使用限制是？

　不一定,跟年龄走.在MEDISHILED LIFE 基础上可以由CPF多支出300(40岁以下),600(41到70),900(71岁以上)　

70岁的话保费是1399（最便宜的那种计划），你的意思是说我的CPF除了买我自己的，孩子的，还可以给我父母2人各出600吗？还是有什么总的限制？

　3.老人投保最迟是65还是75？住院险是否一般保到75岁就停止了？好像看到保险公司的保费一般都只列到75岁啊。那75岁以后如果住院怎么办？

　投保 最迟75岁,可以续保终生　

那我父母如果这几年还没有要过来坡上同住，我是应该还是尽早在他们年轻没有太多病的时候买还是应该省下一大笔保费在他们74岁过来的时候买是比较好的策略呢？

　4.老人如果有existing如 高血压，是否会被拒保？

　不一定,要有报告,高血压一般不拒保(在服药后保持正常)

有报告是指什么样的报告呢？可以具体分享一下要求，比如中国医生出具的可否认可？报告中要包含的内容声明？

高血压不拒保是否保单保障的内容会被减少保费也会被相应减少呢？因为可能有更高的概率患心血管疾病，比如心血管疾病就不被保但是别的疾病还是可以保的？

期待专家的答复啦

简单回答下1. 优先考虑住院医疗

2. 父母要拿到LTVP，短期签证不可以投保CPF的医疗计划。
年龄有限制，55岁以前每家都可以买，续保是终身的，
即使不买rider保险费CPF能一部分，限额分别是：
51-55岁 CPF限额$1230 AIA友邦实际保费 $1310
56-60岁 CPF限额$1230 AIA友邦实际保费 $1432
61-65岁 CPF限额$1355 AIA友邦实际保费 $1967
66-70岁 CPF限额$1415 AIA友邦实际保费 $2525

3. 如上述，续保是终身的。

4. 高血压会根据严重程度，服药情况酌情处理。1. 优先考虑住院医疗

2. 父母要拿到LTVP，短期签证不可以投保CPF的医疗计划。
年龄有限制，55岁以前每家都可以买，续保是终身的，
即使不买rider保险费CPF能一部分，限额分别是：
51-55岁 CPF限额$1230 AIA友邦实际保费 $1310
56-60岁 CPF限额$1230 AIA友邦实际保费 $1432
61-65岁 CPF限额$1355 AIA友邦实际保费 $1967
66-70岁 CPF限额$1415 AIA友邦实际保费 $2525

3. 如上述，续保是终身的。

4. 高血压会根据严重程度，服药情况酌情处理。

谢谢回复感觉你们公司在保险业里属于高端路线吧，保费略高，不过服务好。

不知道我的理解对吗？：）感觉你们公司在保险业里属于高端路线吧，保费略高，不过服务好。

不知道我的理解对吗？：）

嗯的确有很多高端产品线的保单，比如环球人寿险，美元澳元储蓄计划等。
的确有很多高端产品线的保单，比如环球人寿险，美元澳元储蓄计划等。

实际上，你如果买私立医院或者政府医院的Amedishield 或者medishield life并没有太大区别，前提是：

1，不是有什么严重的历史疾病
2，住院去的不是B2/C

因为，medishield or medishield life主要只是提升了各项B2/C的benefit，既有严重病史的benefit也cover，保费有调整。如此而已。并没有说增加cover住高级病房或者私立医院的账单。

如果住的不是B2/C，其实medishield or medishield life都是没啥可报的。我举几个账单：

客户A。住MAH（私立），2天，账单3000多，medishield没有报销一分，全部是GE报销。

客户B。住NUH（公立），A ward，账单6000多，medishield没有报销1分，全部GE报销。

客户C。住Parkway（私立），账单近2万，medishield报4千，GE报1万多，客户没买rider，原本rider部分报销的deductible和co-insurance自己承担近5千。

所有的报销都是breakdown，写的清清楚楚，政府报销多少，商业保险报销多少。政府报销的部分，也是由商业保险公司统一给客户，公司再找政府claim回来。

看完这些账单，会不会觉得，哇，商业保险公司真可怜。。。其实basic保费一半是政府拿走了，但是政府并没有承担一半的报销啊。。。甚至有的一分都没有报销啊。。。

可是如果有入住B2/C的例子，我相信medishield 或者medishield life能够报销的更多的。

总结一下就是，如果只是有政府的medishield life，住院一定记得去公立医院的B2/C，不然可能真的没什么可报销的。medishield 或者medishield life并没有太大区别，前提是：

1，不是有什么严重的历史疾病
2，住院去的不是B2/C

因为，medishield or medishield life主要只是提升了各项B2/C的benefit，既有严重病史的benefit也cover，保费有调整。如此而已。并没有说增加cover住高级病房或者私立医院的账单。

如果住的不是B2/C，其实medishield or medishield life都是没啥可报的。我举几个账单：

客户A。住MAH（私立），2天，账单3000多，medishield没有报销一分，全部是GE报销。

客户B。住NUH（公立），A ward，账单6000多，medishield没有报销1分，全部GE报销。

客户C。住Parkway（私立），账单近2万，medishield报4千，GE报1万多，客户没买rider，原本rider部分报销的deductible和co-insurance自己承担近5千。

所有的报销都是breakdown，写的清清楚楚，政府报销多少，商业保险报销多少。政府报销的部分，也是由商业保险公司统一给客户，公司再找政府claim回来。

看完这些账单，会不会觉得，哇，商业保险公司真可怜。。。其实basic保费一半是政府拿走了，但是政府并没有承担一半的报销啊。。。甚至有的一分都没有报销啊。。。

可是如果有入住B2/C的例子，我相信medishield 或者medishield life能够报销的更多的。

总结一下就是，如果只是有政府的medishield life，住院一定记得去公立医院的B2/C，不然可能真的没什么可报销的。

暂时不涨。可以各家公司的网上查到保费的。刚查了一下，P公司rider有涨，之前私立医院rider保费比我们公司便宜，现在比我们公司贵，其他公司暂时没看到上涨。

但是每隔几年上调一次是迟早的事情，所以，这就是为什么选择保费高低来选择保险，没有意义。因为在benefit差不多的情况下，最便宜的，下一次上调的时候，是有可能变成最贵。

为啥每隔几年会上调一次（就算没有增加benefit）？因为，医院的bill年年涨啊。。。别的我没住院过，但是生孩子，生老大和生老二，在同一间医院，老大都多用了器械，隔了两年而已，费用都是老二贵不少。。。你家估计也是老二贵过老大的账单。。。推理，其他的住院手术等，一定也是都上涨的。

如果哪天医院账单往下调了。。。估计保险公司可能会下调保费吧。。。。刚查了一下，P公司rider有涨，之前私立医院rider保费比我们公司便宜，现在比我们公司贵，其他公司暂时没看到上涨。

但是每隔几年上调一次是迟早的事情，所以，这就是为什么选择保费高低来选择保险，没有意义。因为在benefit差不多的情况下，最便宜的，下一次上调的时候，是有可能变成最贵。

为啥每隔几年会上调一次（就算没有增加benefit）？因为，医院的bill年年涨啊。。。别的我没住院过，但是生孩子，生老大和生老二，在同一间医院，老大都多用了器械，隔了两年而已，费用都是老二贵不少。。。你家估计也是老二贵过老大的账单。。。推理，其他的住院手术等，一定也是都上涨的。

如果哪天医院账单往下调了。。。估计保险公司可能会下调保费吧。。。。

听起来很有道理那其实就是政府加了我们的保费，但是利益是给那些老的，已有疾病的，会住低级病房的人享用的。

对于身体健康的年轻人来说，我们多付的保费其实是白白多付的，没有得到什么直接的收益啦， 对吧？也算是劫富济贫？社会福利的实现是用一部分人的钱来负担另一部分人的。那其实就是政府加了我们的保费，但是利益是给那些老的，已有疾病的，会住低级病房的人享用的。

对于身体健康的年轻人来说，我们多付的保费其实是白白多付的，没有得到什么直接的收益啦， 对吧？也算是劫富济贫？社会福利的实现是用一部分人的钱来负担另一部分人的。

对，我就是买的Prudential的rider去年还三百多，今年就要还四百多，涨幅真不少。我还以为我记错了，怎么大家都说没涨rider去年还三百多，今年就要还四百多，涨幅真不少。我还以为我记错了，怎么大家都说没涨

社会就是这样运转吧没有那些年老的人曾经的拼搏，也没有我们现在的生活。就好像你现在考虑给父母买保险一样。他们辛苦的栽培，有了我们现在不愁吃喝的日子，现在是我们照顾他们的时候了。：）

老吾老以及人之老，现在年轻的我们多交的保费，就当是尽自己微薄之力做善事吧，去一趟公立医院的B2/C看到那些老人们，挺可怜的。

希望我们到年老时，能存够足够的退休金。没有那些年老的人曾经的拼搏，也没有我们现在的生活。就好像你现在考虑给父母买保险一样。他们辛苦的栽培，有了我们现在不愁吃喝的日子，现在是我们照顾他们的时候了。：）

老吾老以及人之老，现在年轻的我们多交的保费，就当是尽自己微薄之力做善事吧，去一趟公立医院的B2/C看到那些老人们，挺可怜的。

希望我们到年老时，能存够足够的退休金。

嗯，是的，可以理解为变相的加税来提高社会福利。