CPF 理财

别忘了通货膨胀CPF的钱的利率主要目的是不贬值，
如果退休时间=工作时间的一半，那你要考虑存1/3现在的收入。CPF的钱的利率主要目的是不贬值，
如果退休时间=工作时间的一半，那你要考虑存1/3现在的收入。

退休时间怎讲是算从退休活到死的时间吗？假设我工作四十年，六十出头退休，活到八十头岁，退休时间就是一半，对吗？是算从退休活到死的时间吗？假设我工作四十年，六十出头退休，活到八十头岁，退休时间就是一半，对吗？

通涨的问题现有两套房，一套出租，无房贷，应该能对抗通货膨胀吧现有两套房，一套出租，无房贷，应该能对抗通货膨胀吧

对的消灭零字节。另外你提到的CPF允许的其他理财途径
https://www.cpf.gov.sg/members/bptopics/bp-topics/cpfis

第一条里的一次性付的ILP比一般经纪平时经常卖的那种会便宜很多，一个扣3%，一个扣60%的手续费。消灭零字节。另外你提到的CPF允许的其他理财途径
https://www.cpf.gov.sg/members/bptopics/bp-topics/cpfis

第一条里的一次性付的ILP比一般经纪平时经常卖的那种会便宜很多，一个扣3%，一个扣60%的手续费。

谢了我回头研究下，感谢哈我回头研究下，感谢哈

楼主这个图看不太懂有几个问题请楼主注意一下：
1，放到CPF的钱，除了自己必须放的一部分，还有公司给放的一部分。自己还可以自愿的做Voluntary Contribution。但是这三项的总和是有限额的，明年开始的限额是$37,740。
2，CPF给的利息，不管是2.5%或者4%，都不是确定的，将来可能会更改的。
3，等65岁的是时候，并不能把CPF的钱全部拿出来，而是要把其中两部分投入到CPF Life年金计划中，这两部分是Full Retirement Sum和Medisave Minimum Sum（或者叫Basic Healthcare Sum），剩余的可以取出来自由支配。
4，Full Retirement Sum和Medisave Mininum Sum，目前分别是161K和30K。这两个额度会持续增加，目测增加速度大概是3%和4%。20年之后，预计分别是300K和100K左右。楼主可以自行估算65岁的时候的额度。
5，这两部分的钱投入CPF Life以后，变成按月领取的退休年金，预计每月领取的数额相当于现在的1200-1300左右。

先说这些，具体的这些内容，都可以从CPF网页上查询的到。

如果楼主需要进一步详细解释和更全面的退休规划，可以给我留言，我们安排面谈。有几个问题请楼主注意一下：
1，放到CPF的钱，除了自己必须放的一部分，还有公司给放的一部分。自己还可以自愿的做Voluntary Contribution。但是这三项的总和是有限额的，明年开始的限额是$37,740。
2，CPF给的利息，不管是2.5%或者4%，都不是确定的，将来可能会更改的。
3，等65岁的是时候，并不能把CPF的钱全部拿出来，而是要把其中两部分投入到CPF Life年金计划中，这两部分是Full Retirement Sum和Medisave Minimum Sum（或者叫Basic Healthcare Sum），剩余的可以取出来自由支配。
4，Full Retirement Sum和Medisave Mininum Sum，目前分别是161K和30K。这两个额度会持续增加，目测增加速度大概是3%和4%。20年之后，预计分别是300K和100K左右。楼主可以自行估算65岁的时候的额度。
5，这两部分的钱投入CPF Life以后，变成按月领取的退休年金，预计每月领取的数额相当于现在的1200-1300左右。

先说这些，具体的这些内容，都可以从CPF网页上查询的到。

如果楼主需要进一步详细解释和更全面的退休规划，可以给我留言，我们安排面谈。

保险公司很喜欢用楼主这种算法。不过直接给一个最后的数字，呵呵

谢谢你的回复那个公司加自己top up 的总数有上限，这个以前不知道，谢谢提点。看来要赚点CPF的利息也不容易。目前有自己top up,主要是为了减税。现在OA的amount还没达到minimal sum, 暂时还不能做什么投资，等一两年够了，可能会来麻烦你的。先谢谢了。那个公司加自己top up 的总数有上限，这个以前不知道，谢谢提点。看来要赚点CPF的利息也不容易。目前有自己top up,主要是为了减税。现在OA的amount还没达到minimal sum, 暂时还不能做什么投资，等一两年够了，可能会来麻烦你的。先谢谢了。

谢谢本身是可以直接用formula算的，不用搞spreadsheet. 但我想这样直观点，可能完成没考虑其它的因素，纯计算利息而己。看你呵呵，是不是太naive 了？本身是可以直接用formula算的，不用搞spreadsheet. 但我想这样直观点，可能完成没考虑其它的因素，纯计算利息而己。看你呵呵，是不是太naive 了？

哦，您这个图表只是OA的吧？其他的SA跟MA没有列出来，对吧？

我说过的那个上限，是包含所有账户的。我们进CPF的钱会按比例分到这三个账户里的。其他的SA跟MA没有列出来，对吧？

我说过的那个上限，是包含所有账户的。我们进CPF的钱会按比例分到这三个账户里的。

全加一起按最低2.5%算。现在做不了投资是因为OA不够，全去还了房贷了，MA已满，SA也多。OA要等多两年。按最低2.5%算。现在做不了投资是因为OA不够，全去还了房贷了，MA已满，SA也多。OA要等多两年。

SA超过40000的部分，也可以拿出来做自己的投资SA的4%的利率也是不确定的，只是目前延期到了明年底。SA的4%的利率也是不确定的，只是目前延期到了明年底。

不是要求OA一定要有2万先吗

两个账户分开算的简单地说：
OA的首20000不能投资，超出部分可以。
SA的首40000不能投资，超出部分可以。
简单地说：
OA的首20000不能投资，超出部分可以。
SA的首40000不能投资，超出部分可以。

谢了谢了，终于搞清楚了。谢了，终于搞清楚了。

我一直以为SA都是4%刚刚才cash top去SA。不能取出来，这样吃利息也不知道是不是划算！这也要看政府气质！刚刚才cash top去SA。不能取出来，这样吃利息也不知道是不是划算！这也要看政府气质！

不是固定的，只是暂时政府维持在4%罢了可能是从别的地方贴钱过来吧。

如果下一步政府开放这个利率锁定，那么就会根据市场变化而改变了，可以是2.x，也可能是4.x。可能是从别的地方贴钱过来吧。

如果下一步政府开放这个利率锁定，那么就会根据市场变化而改变了，可以是2.x，也可能是4.x。

还是蛮划算的SA 和MA最低是4%

SMA monies earn either the current floor interest rate of 4% per annum or the 12-month average yield of 10-year Singapore Government Securities (10YSGS) plus 1%, whichever is higher.SA 和MA最低是4%

SMA monies earn either the current floor interest rate of 4% per annum or the 12-month average yield of 10-year Singapore Government Securities (10YSGS) plus 1%, whichever is higher.