据说到2020年以前退休户头最低额要提高到18万了。
快奔50岁啦，靠每月公积金的存款，应该是达不到那个存款额。差不少。
现在手里有些存款准备还房贷的，要不要用其中的一部分存入养老户头先，毕竟利息是4%，比贷款利息1.9%高很多。
现在可以单独只TOP UP养老户头，还有7000的所得税总收入扣减。
26 条回复
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#1
这个要具体情况具体分析了，你目前个人的资产情况，是否有投资的能力，有没有继续投资的打算，等等都要考虑。
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#4
我个人的情况是懂一些投资，有自己买新加坡和美国的股票，所以尽可能的把钱抓在自己手上。cpf OA的钱每个月都全部拿出来还房贷，OA基本上等于空置运行。估计到了55我的OA里面近乎于零。能不能达到最低值，就看SA的了。我是不会拿钱去top的。
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#5
别被那4%迷惑，要计算什么时候能把存进去的拿出来。如果活到100岁都拿不出来，给10%利息又有何用?
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#6
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#7
从上图可以看到，退休的时候有多少钱每个月能拿多少钱的大概情况。
这其实就相当于一个人贷了一笔款给cpf，年利率4%，然后cpf按月还款。但是，我有一个问题始终搞不明白，按照第二个例子用贷款计算器算一下，12w按照4%，每个月领940，那么13年多差不多就领完了，之后怎么办？65开始领，78就没了。难道说利率其实是大于4%的？还是说13年后政府补贴？ -
#8
快奔50岁,确实该规划退休养老了。还没到55岁，TOP UP只会去到SPECIAL ACCOUNT-SA, 等到了55岁SA/OA的钱转入RA-RETIREMENT,之后65岁开始每月领钱到终身。TOP UP有最少4%的无风险利息，并且还可以享受 TAX RELIEF, 相对于还房贷，那就要选择TOP UP. 但若自己有做理财投资，4%的利息和TAX RELIEF也不见得吸引人，所以要结合自己的实际情况考虑。
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#9
政府没有补贴每个人。CPF LIFE可以拿终身，其实大多数人也就拿到80岁（男性），85岁（女性）-目前新加坡的人均寿命。每个人的CPF在年金计划中以复利的形式增值，所以我们领取的不光是投入的金额，还有投资回报。同时，因为每个人的钱都在年金的池子里拿去投资，从池子赚取的多余回报就留给那些比较长寿的人领取额外退休收入。
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#10
个人比较建议用ＳＲＳ，因为至少知道自己什么时候能拿钱出来。
ＣＰＦ的话，看政策啦～ -
#11
其实CPF有两个不同的东西，一个是CPF life参加了就可以领钱到终身，一个就是只是单纯每个月把户口里面的钱拿完为止。
不管多少钱都可以参加CPFlife，不过CPF鼓励至少RA户口有6万，少过6万每个月领的钱非常少。 -
#12
而且161千是在55岁达到的，之后有10年时间在CPF滚复利，65岁才能每月领钱。
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北方人7 楼主#13
SRS是？
或者有什么好的理财项目吗，炒股炒金炒汇等都不会。 -
#14
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:)这个价钱是55岁的时候。 从65岁开始领取。而且是有保险的意味。 活的久 拿的多 -
#15
我的观点:
先Top up CPF退休户口,复利4%，而且免税。相信大多数人的投资回报不到这个数。限额7000/年。
开SRS,每年可以top up大概 15200。免税，可以投资股票，基金，保险等。
剩下可以考虑投资理财项目，债卷，基金，储蓄保险，定期储蓄等。
****protection 类的保险和投资要分开***** -
#16
多谢上面两位网友解决了我长期以来的一个疑惑。如果那个钱是按55来算，65才能拿，那么一切都迎刃而解。
还是那个例子，55的时候如果达到了120000，那么经过10年的年化收益率4%，这笔钱已经变成了120000*1.04^10=177629。
然后再按照我之前的算法，一个月拿940，那就可以拿25年了。65+25=90，这已经超出了国民平均寿命很多了。 -
#17
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:)大神会推荐哪一个银行的SRS啊 开户后会投一下保险公司的基金。多谢了 -
#18
暂时是按兵不动比较好，大概今年底再看一下市场。
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#19
其实都一样，差不多。不过暂时不建议投资基金。再等一会吧。
而且就算要投资基金，也不建议保险公司的，因为费用比较高，会影响回报。 -
#20
那55岁后，还有做工，CPF还有继续缴交。那到65岁，怎样算退休金(55岁时，应该有一个数额从OA，SA转去退休户口了。看来看去，好像多数在这个数额上推算出的)？
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#21
钱还是继续进入OA，但是每年户口持有人生日当天可以取出那一年进CPF的钱。几年前亲戚是这么操作的。
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北方人7 楼主#22
是啊，我觉得每年还是先去TOP-UP 7-10千，这样除了4%的 interest 收入，其中的7千还能扣减7%的所得税，还是值得的。
主要是超过16万（或18万）的最低额，到55以后是可以选择提取出来的。对吧。 -
#23
如果我拿16万去买个商业的养老保险，假设35岁开始买，一年1万，买到50岁，放里面不动，65岁提这笔钱。能拿回多少钱？
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#24
如果按照年化收益率5%来算，65岁连本带利47w多。如果按照10%，那就是145w，可见复利是多么的惊人。
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#25
应该用现金top up cpf, 用现金还房贷。4%利息加免税。别忘了cpf oa还房贷是要计算accrued interest的，就是有2%的机会成本。
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#26
$7000/yr top up SA到55岁
$10000-$15300/yr到62岁或直到退休存入 SRS account 投资比较稳定的债券基金或买股息高的蓝筹股。
55岁时可以从RA中拿出一笔surplus现金，
62岁可以从SRS-IA每年赎回基金套现，
65岁开始从CPF Life里每月拿养老金。