请教论坛里各位，中国内地居民，男，35岁，不吸烟，长居北京，以前健康查体时曾作CT scan发现肺部小结节，但5年变化都不明显，医生建议观察，这种情况是否能够购买新加坡定期寿险（term life insurance）40万新元，附加晚期重疾险20万新元（rider）？如果可以，费率（premiums）会增加吗？大致会增加多少？请求高人推荐~~~O(∩_∩)O
15 条回复
-
kobner 楼主#1
另外再请教一下，对于非新加坡本国居民，如果购买了人寿险（term）或重疾险（CI），之后每年长居新加坡境外，如果因疾病或身故需要向保险公司索赔，保险公司会如何核实被保险人在境外医疗的各种经过呢？
-
#2
有几个问题：
1，40万的人寿险，一般不如50万的划算，甚至可能比50万的保费还要高，所以建议考虑50万保障起。
2，保障年限没有给出，可以考虑30年，35年，诸如此类的，最高可以到99/100岁。当然时间越长，每年的保费越高。
3，居住在北京，有的保单会多少一点保费，常见的20%~30%左右，有的保单不会多收，这个得看具体保单的具体情况。
4，关于肺部的情况，最好有相关的检查报告，可以先发过来，让保险公司审核一下，看是否可以接受，或者需要进一步体检，然后再看下一步如何进行。
5，关于以后的索赔问题，重病索赔表格上，会有一部分需要医生/医院填写，英文最好，中文也行，关键是要写清楚病情，同时盖章确认。 -
#3
1. 新加坡的定期人寿Term保险大致可以分为两种 Renewable Term和Term to Age. 保障都一样的 唯一区别就是Renewable term到期续保时候是不需要体检的
2. 因为不了解关于您身体状况的细节问题，我客户来新加坡买保险之后我都会提交申请表，确认可以受保，然后再定机票来做体检受保等
3. 在确定已有身体状况情况下，保费可能也可能不会增加，增加幅度一般在10%-50%左右 -
#4
Prudential 保诚是新加坡市值最大的上市公司，保险公司中信誉评级唯一的AA。
按您的资料，保30年至65岁。主险保障身故，全残和终末期疾病(Terminal Illness)，保额50万新币，年保费为$880。
如果附加重疾(Critical Illness)保障的 rider，保额25万新币，年保费$635。
所以总价为每年$1515。 -
kobner 楼主#5
谢谢您的回复！我们会认真考虑您的建议
-
kobner 楼主#6
谢谢论坛中各位的回复，如果购买，我们确实是准备购买30年左右的term寿险，会认真考虑各位的建议。还想请教一下，可以单买晚期重疾险（CI），而不买term寿险吗？另外，由于之前搬家一些医疗资料遗失，有的细节信息也记不清了，如果进行健康状况claim的时候漏报了细枝末节的内容，之后如果出现理赔保险公司会在大陆的医院逐家进行核查吗？
-
#7
居住地北京，通常寿险部分不会加保费，重疾部分一般都会加保费，一般是原保费的一半。40万新币保额可以考虑国内的定期寿险，差别没有特别大。
-
#8
一般的人寿在国内买就可以了。大病人寿有额外loading,将来索赔还可能让受保人来新体检，麻烦。除了财产传承规划用的UL,其它还是国内买比较好，国内现在有些保险看起来不差，向马云他们搞得那个。
-
#9
AIA不会对北京上海等一线城市长住居民收取额外人寿或重疾的loading
另外已有问题正常申报我们会安排体检，保单生效前会明确告诉客户是否有保障到，如果不能保，客户有权不交保费免付体检费 -
#10
楼主， 你好
您需要的保额新加坡的各大保险公司都有相对应的产品，只是价格上块儿八毛的差距。
无需比较那么多，因为定期保险，一般是一次性赔付。承保人一旦接受佩服，整个新加坡
的所有保险公司都会选择对您拒保的。
对楼主最重要的信息，请本人亲自来新加坡体检，以新加坡医院出具的体检报告来作为
购买保险的依据，这样是对您自己最负责任的做法。也会省去许多后续的麻烦。
专家都是打工仔，你懂的。。。。 -
kobner 楼主#11
谢谢您！就是说国内的资料丢失也没关系，health condition claim 以新加坡医院体检结果为准，是吧？另外请教一下，晚期重疾（CI）险是不是都和定期寿险绑在一起出售的，没有单卖CI的？
-
#12
楼主，你好。
问题1: 新加坡的保险是严收保，宽赔付。跟国内正好相反。您决定在新加坡买保险，那就一定要以新加坡医院
出具的体检报告为依据，这样日后理赔的时候，如果遇到纠纷，新加坡政府只会站在投保人的一方，不管
投保人来自世界的哪个角落。
问题2：定期寿险保晚期重疾的产品，重疾的赔偿其实就是投保人身故赔偿。一旦投保人确诊末期重疾，（末期重疾－
经医生确诊病患职能最多有12个月的寿命）那么保险公司会一次性或分批次的赔付身故赔偿给投保人。
综上所述， 楼主要单买晚期重疾的定期保单，是不明智的。 -
kobner 楼主#13
非常感谢，明白了！
-
#14
问题2的答复明显有问题：
重疾晚期不等于临终疾病也不等于死亡。
比如癌症晚期（胃癌，乳腺癌）如果没扩散，经治疗活个10年20年的并不少见。
另外有单纯保重大疾病大病的保单。
无论哪个都建议先考虑国内的。 -
#15
如果您不出国发展，选择在国内发展的话，重疾的定期保单，第一建议是在香港买。
因为那边的保单的确有几方面的优势，例如，对医院的认定，承认中文保单，更高保额等。
新加坡这边的保险，最终承认版本是以英文版本为主的。这就存在一个可能的和潜在的索赔
纠纷。。。你懂的。。。
特别提醒－投保人一定要以保单内对各项赔付项的英文版本解释为依据，去理解个条款的含义。各家公司的不同产品
对特定名词，如 重疾末期，的解释都不一样或赔付条件也不一样，请一定以英文版本合同中的白纸黑字为理解依据，
切莫听信所谓专家的一面之辞。你懂的。。。