本人房贷小白。想请教几个问题：
是不是所有的private home loan在过了四年后利率都是3.75%？这个利率在第四年之后是不是还会提高呢？
hdb loan的利率是2.6%，那在第四年后是不是也会提高到3.75%？如果是的话，hdb loan和银行的private home loan应该没有区别吧。
在property guru上看到lock in的利率居然比没lock in的利率还低，请问为什么会这样？
谢谢大家。
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12 条回复
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#1
试着回答银行开门做生意，吸引客户，头几年给的利率都比较低。第三年或者第四年会越来越高。通常在lock in 结束后，你可以在市面上再次寻找提供便宜的配套的银行 然后转过去。或者 跟原银行商量换去优惠点的配套，否则 就换银行。
政府HDB的贷款利率是在CPF Ordinary account 存款利率2.5%的基础上加0.1%。理论上 政府贷款就是浮动的。但是，因为CPF利率稳定所以2.6%几乎是稳定的。如果政府调高CPF存款利率，贷款利率才会相应调整。这个目前看 可能性很小。
Lock in 意味着借贷人换银行成本增加,自由度降低。需要给较低的利率才能吸引借贷人借。否则同样利率，借贷人肯定选择没有lock in的了。所以 通常lock in period利率要低才行。银行开门做生意，吸引客户，头几年给的利率都比较低。第三年或者第四年会越来越高。通常在lock in 结束后，你可以在市面上再次寻找提供便宜的配套的银行 然后转过去。或者 跟原银行商量换去优惠点的配套，否则 就换银行。
政府HDB的贷款利率是在CPF Ordinary account 存款利率2.5%的基础上加0.1%。理论上 政府贷款就是浮动的。但是，因为CPF利率稳定所以2.6%几乎是稳定的。如果政府调高CPF存款利率，贷款利率才会相应调整。这个目前看 可能性很小。
Lock in 意味着借贷人换银行成本增加,自由度降低。需要给较低的利率才能吸引借贷人借。否则同样利率，借贷人肯定选择没有lock in的了。所以 通常lock in period利率要低才行。 -
#2
仔细读你拿到的报价所有银行都会给出优惠期之后的价格。不能只考虑优惠期内，因为优惠期之后换银行有成本，还不少。也有可能你那时候考虑卖房子而不敢再锁定。
严格说，优惠期之后没有贷款会是完全固定利率。你看到的数字通常只是预计。没有人会对这个预计负责。所有银行都会给出优惠期之后的价格。不能只考虑优惠期内，因为优惠期之后换银行有成本，还不少。也有可能你那时候考虑卖房子而不敢再锁定。
严格说，优惠期之后没有贷款会是完全固定利率。你看到的数字通常只是预计。没有人会对这个预计负责。 -
#3
四年以后这么高？北京最新调整后的公积金贷款年利率才3.5啊，坡县作为一个所谓低利率国家，居然都要这么高...北京最新调整后的公积金贷款年利率才3.5啊，坡县作为一个所谓低利率国家，居然都要这么高...
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#4
哈哈，待会我来发个自己弄房贷的帖子哈哈，待会我来发个自己弄房贷的帖子哈哈，待会我来发个自己弄房贷的帖子
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Ex2 楼主#5
lock in就是不能把贷款转到其它银行配套，这个理解对吗？也就是说，每次lock in期满后，都能藉着换配套来获取较低的贷款利率，那lock in的期限一般都会是多久呢？也就是说，每次lock in期满后，都能藉着换配套来获取较低的贷款利率，那lock in的期限一般都会是多久呢？
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Ex2 楼主#6
请问优惠期后换银行的成本指的是什么呢？谢谢谢谢
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#7
需要律师费，估价费成本目前大约2500左右。所以不是看到好的配套就可以换，特别在你贷款比较少的时候。成本目前大约2500左右。所以不是看到好的配套就可以换，特别在你贷款比较少的时候。
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#8
Lock in通常0-3年记得不仅是换银行，卖房子也一样。对银行来说，两件都是你还款了。记得不仅是换银行，卖房子也一样。对银行来说，两件都是你还款了。
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#9
HDB loan会一直都是2.6
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#10
严格来说不是的，HDB loan的利率是CPF OA利率 + 0.1%CPF OA利率则是本地银行的平均利率，但有个最低2.5%的下限。这十几年以来利率很低，所以才有了2.6%这个熟悉的数字。
上个世纪八九十年代的时候，CPF OA利率曾经达到6%以上CPF OA利率则是本地银行的平均利率，但有个最低2.5%的下限。这十几年以来利率很低，所以才有了2.6%这个熟悉的数字。
上个世纪八九十年代的时候，CPF OA利率曾经达到6%以上 -
Ex2 楼主#11
原来hdb loan也有那么高的时候了解了，谢谢了解了，谢谢
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#12
Follow OA rate 也好。只要有工作就没问题只要有工作就没问题