房屋贷款保险咨询

银行有这个保险

可买等额人寿。

请经济来介绍吧。

银行的我没买。不知风险是啥？

你的银行贷款搞定了吗？

这种保险就是简单的term人寿保险

这种应该是Decreasing Term Assurance, 大概400左右一年吧
买了这个保险之后，如果您出事了（Death,TPD,Terminal Illness），房贷全部付清，家人继续居住

这个所谓的贷款保险，其实是属于人寿险的一种，比较常见的是保额会慢慢降低的Term人寿险，对应着贷款余额会越来越小。不过现在大多数人会选择一个普通的Term人寿险，保额固定的，不会随着时间慢慢降低的。

至于说是否需要这样一个人寿保险，就要根据每个人每个家庭的具体情况来看了。有这个保险的主要目的是，在贷款人出事以后，保单赔付一笔钱给家人，然后家人可以把剩下的贷款还完，房产得以保留。

通常我们会把这个贷款保险和其他的人寿保险综合在一起进行规划，要看在不幸出事的情况下，需要留下多少钱才能应对家人的后续财务需求，例如一笔钱用来还完房贷，一笔钱留给孩子们将来的生活以及教育费用，一笔钱留给老人，一笔钱留给配偶，等等。具体情况要根据个人的实际想法和需求来确定。

还有一点，就是房产的后续处理，并不是一份保单就可以简单的解决。因为有贷款存在，逻辑上银行拥有房产的所有权，如果贷款人出事了，银行可能会追债，甚至可能强制拍卖，等等。这里面包含了很多内容，比如贷款人有没有遗书，房产有没有指定受益人，相应的人寿保单有没有指定受益人，以及如果没有遗书财产如何分配，等等。

建议找有经验的保险理财顾问详细咨询后再决定如何处理，对于遗产处理部分，保险理财顾问可能会有简单的了解，但是更全面的还是要咨询律师。

简单来说贷款保险就是万一投保人有个什么不行，保险公司将赔付剩余近似于贷款额的保额。因贷款会逐年减少，保额也会随着逐年减少。
但所交保费不变，因此有一些人会选择LEVEL term（保额不变）来代替贷款保险。

:)好复杂 遗嘱都出来了

哈哈  其实很简单的 房屋贷款保险就去买个decreasing Term Assurance，保额逐年减少，保费也便宜，如果您想买个人保险保障下家人就去单独另外买一个，不管是Whole Life and Term都好。个人建议不要把这两个混着买一个，个人保险要比房贷保险贵很多，万一出事情了，用个人保险去还完房贷划不来。

是的，遗产的处理本来就不是一件简单的事情，特别是还有房产在内，特别特别是还有未还完贷款的房产在内，情况就会更复杂一些。

1，保险的赔付，并不是一下子支付保单所有的保额给家人的，这一点很重要，没有处理过相关索赔的人可能了解不透彻。通常情况下，保险公司会先赔付最多15万给索赔人（通常是家人），剩余的全部转入受保人的遗产等候处理。

举个例子说明， 比如受保人在某保险公司总共投保了50万人寿险，在去世的时候，家人并不是一笔拿到全部的50万赔付。而是先最多先拿到15万，剩余的35万会转入受保人的遗产，等候后续分配处理。先拿到的这15万，也并不代表这笔钱完全属于索赔人，只是先支付给家人用于应付接下来的各种开销。

例如，投保额50万，有配偶和三个孩子，遗嘱中写明由四人平均分配50万，即每人12.5万。受保人去世以后，配偶办理索赔手续，保险公司先支付15万给配偶，35万转入遗产等候处理。这里可以看到，虽然配偶收到了15万赔付，但是这15万并不完全属于配偶，在后续遗产分配的时候，还要拿出一部分分给孩子们。

--> 如果这些人寿险，通过Trust Nomination under Section 49L of the Insurance Act 2009指定了受益人，比如受益人仅仅是配偶，那么受保人去世以后，全部的50万赔付额完全属于配偶，不计入受保人的遗产分配，保险公司可以一笔全额赔付给配偶。

2，如果有遗嘱，遗产会根据遗嘱进行分配，整个处理时间大概半年到一年。如果没有遗嘱，遗产会根据遗产继承法Intestate Succession Act进行分配，处理时间会更长一些。

3，房贷没有付完，逻辑上房子属于银行。如果借贷人去世，银行有权追债、甚至强制拍卖。家人可以跟银行进行协商后续处理方式，也要看银行是否接受这种协商。

上面列出的也仅仅是一点点内容，遗产处理不是一件简单的事情。房产的后续处理也会比较复杂，特别是还有贷款的房产。

总结如下：
1，如果有足够的存款，不需要用保险来保障贷款，那么这笔存款，最好放在Join Account里面。如果自己去世，配偶还可以把钱取出来，用于处理房贷，保留房产继续居住。
2，如果没有足够的存款，或者有专门的人寿险用于保障贷款，那么可以通过Trust Nomination指定配偶为受益人，这样配偶可以很快的拿到钱，从而可以及时的处理房贷，保留房产继续居住。

买mortgage loan insurance 就可以了。

之前算过一个，level term （就是保障不会逐年递减的）一年保费也400 多，其实比较建议买一个，这样一旦我出了事，房贷有这个一年400多的房贷险来还，家庭花销方面有我的人寿险来替代

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:)请提供详细保单信息吗 ？ 贷款500k

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:)请提供详细保单

基本上每家公司都有类似的保单，举几个例子如下。

1，保额会降低的Decreasing Term
Aviva MyProtector - Decreasing
Manulife ManuProtect Decreasing

2，保额维持不变的Level Term
Aviva MyProtector - Level Plus / Term Plan
AIA Secure Term Plus
Manulife ManuProtect Term
Tokio Marine TM Term Assure

还有很多。

具体的保费的话，要根据保额（50万），保障期限（20年，30年，通常是贷款年限），受保人的年龄（出生年月日），性别，是否吸烟，工作，有了这些信息，就可以计算出保单的保费了。

比如：男性，不吸烟，下个生日36岁，办公室工作
1，保障50万，30年，每年保费是808.45
2，保障50万，20年，每年保费是480.30
保障内容：人寿险（身故、末期重病、永久残障）

如果需要增加重病保障，那就再加上重病的Rider就好了。

上述保费是Avivia MyProtector Term Plan，仅供参考。

需要知道年龄，性别，贷款年限，利率，吸烟否等信息，才可以提供具体保单。
最好提供一下电邮，好发给你保单。

来个保诚的报价。joint account prumortgage

假设男35岁，女32岁，贷款50万，贷款年限30年。月保费: 88新币，年保费: 1032.5新币。任何一方发生死亡/末期疾病/永久性残疾时，赔付与房贷余额相等的金额。区别于保一方的，这个joint account房贷保险，可以同时保两个人，多了一份保障。

条件同楼上，利率按2%. GE保费792/年

这个PRUMortgage要求受保人都是贷款人吧。

之前的利率是按照4%给出的。若利率是3%，年保费＄881，月保费＄74.91。

对的，需要房子是联名的:)

公寓的房贷险不是强制要求的，您如果已经有了人寿保险，且保额和贷款额度在一个数量级的话，再买一个房贷险的意义不是很大。
房贷险主要两种：
1. 定期term life，建议在贷款审批之前买，可帮助批准贷款
2. 抵押Mortgage insurance，建议在贷款批准之后，根据贷款利率配置

详情欢迎咨询：Pru_Zhang