今天 CPF 发 2014 年的利息了。不用 CPF 还房贷的朋友，可以去看看了。
NewOriental • • 59977 次浏览往往你会看到 OA 的利息有几百到几千块（看你工作的年限了）。虽然显示的是 14年12月31日发的，不过今天才真正 credit。
用 CPF 还房贷的朋友们，这笔利息本应由 CPF 局 credit 到你账户上，由于 CPF 用来还房贷了，当然政府就不给你利息，但你在卖房子的时候，所有积累的应得利息数额都要从自己 cash 腰包里填补回去（不光需要填补所有用掉的 CPF OA 本金，而且需要填补 CPF OA 所有应得的利息，包括年复利）。
这个问题以前就讨论过，我的结论依旧是在适当条件下，还是应该用新币现金还房贷，让 CPF 自己生利息啊。
除非以下两点：
1. 首付阶段现金不够，需要用 CPF 凑首付，而且还贷阶段的现金需要维持日常开销，必须 CPF 还房贷。
2. 现金有多余，但可以取得比 CPF 更好的稳定回报。
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#1
哇，听起来利息不错的样子等下去看看。等下去看看。
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#2
还有3不卖房子 就准备买买买不卖房子 就准备买买买
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#3
有部分付房贷OA的余额还能拿利息吗
我怎么没有呢OA的余额还能拿利息吗
我怎么没有呢 -
#4
果然如此…^_^^_^
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#5
怎么看利息给了多少啊？目测不到啊
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#6
没看到有利息这项啊有利息这项啊
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#7
可是cpf除了买房以外根本拿不出来。就算是利息高一点又怎样呢？不如拿来买了房，以后靠房子生房租，不是盈利更多？就算是利息高一点又怎样呢？不如拿来买了房，以后靠房子生房租，不是盈利更多？
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#8
利息不是月月发么年终发的是什么利息阿年终发的是什么利息阿
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#9
有的，我看到了，31 dec 2014
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#10
cpf网站现在挂了。请问你在哪里看到的哈？那个cpf apps里面没有现在挂了。请问你在哪里看到的哈？那个cpf apps里面没有
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#11
不是说到了55岁一定要存够多少钱嘛。要是到时候不够还要补回去一定要存够多少钱嘛。要是到时候不够还要补回去
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#12
啊！我还没有听说过。是指OA，还是指整个cpf？是指OA，还是指整个cpf？
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#13
每一个Account的利息还不一样Special Account最高 SA能干什么阿? Special Account最高 SA能干什么阿?
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#14
似乎是整个cpf这是针对公民的。然后65岁开始每年领1千2。等专业人士来普及详情这是针对公民的。然后65岁开始每年领1千2。等专业人士来普及详情
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#15
每月吧每年1200得喝西北风了每年1200得喝西北风了
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#16
哈哈写错了西米露在家西米露在家
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NewOriental 楼主#17
看来这位朋友没有理解到位。不如你举个例子，我们拿例子讨论讨论。
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#18
洗耳恭听。的确是对cpf的了解不够。总感觉到老了才能拿出来。而且拿出来的那些钱也不够用。
真心请教一下对于cpf运用的另外一些思路。的确是对cpf的了解不够。总感觉到老了才能拿出来。而且拿出来的那些钱也不够用。
真心请教一下对于cpf运用的另外一些思路。 -
#19
我的意思是，如果用cpf来还房子的每个月月付。争取到老的时候，还完两套房的贷款，一套自住，一套出租，每月得来的受益大于把钱留到cpf里面，等到同样年龄的时候按月从cpf里面支取。
这是我的理解。不知道新东方兄怎么看待这个问题啊？如果用cpf来还房子的每个月月付。争取到老的时候，还完两套房的贷款，一套自住，一套出租，每月得来的受益大于把钱留到cpf里面，等到同样年龄的时候按月从cpf里面支取。
这是我的理解。不知道新东方兄怎么看待这个问题啊？ -
#20
目前是$161,000
每年都会增加的, 退休每月拿钱的叫CPF life
拿多少看你里面有多少, 但至少要满足minimum sum$161,000
每年都会增加的, 退休每月拿钱的叫CPF life
拿多少看你里面有多少, 但至少要满足minimum sum -
NewOriental 楼主#21
你去 My Statement，然后查 Transaction History up to the last 15 months在交易记录显示窗口的最下面，你就会看到 31 DEC 14 INT 字样，后面的就是利息。3 个账户都有利息，各不一样。在交易记录显示窗口的最下面，你就会看到 31 DEC 14 INT 字样，后面的就是利息。3 个账户都有利息，各不一样。
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#22
ordinary account利息最低呀，其实根本不用在乎退休那个minimun account就算oa为0，其他两个account也加起来能超过mininum好多了。我工作5年那俩account加起来差不多5万，所以推算下来不用担心就算oa为0，其他两个account也加起来能超过mininum好多了。我工作5年那俩account加起来差不多5万，所以推算下来不用担心
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#23
话说现在的房租回报率也不是很高啊未必比的上CPF的利率，何况房价还有下跌的风险。未必比的上CPF的利率，何况房价还有下跌的风险。
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NewOriental 楼主#24
大方面是和我观点一致的。就是在合适条件下利用 CPF 买房。但结合到新加坡的政策，里面有很多细节。
我问你，你觉得买 2 套房，是一下子两套房全搞定，还是搞定一套，过几年再搞定一套？
如果是后者，是先后搞定两套公寓，还是先搞定 HDB，再买公寓？（先买公寓再买 HDB 已经不可能同时拥有 2 套了）。
你回答了以上问题的想法，才好继续讨论。
但结合到新加坡的政策，里面有很多细节。
我问你，你觉得买 2 套房，是一下子两套房全搞定，还是搞定一套，过几年再搞定一套？
如果是后者，是先后搞定两套公寓，还是先搞定 HDB，再买公寓？（先买公寓再买 HDB 已经不可能同时拥有 2 套了）。
你回答了以上问题的想法，才好继续讨论。 -
#25
我想除了特别有钱的。我们这种打工仔，都是一套一套来吧。我的意思就是退休前把两套房子的贷款还清。当然有人能买三套四套随意，有人能在比较短的时期还清所有贷款也可以。然后就靠收租养老好过靠cpf养老。我们这种打工仔，都是一套一套来吧。我的意思就是退休前把两套房子的贷款还清。当然有人能买三套四套随意，有人能在比较短的时期还清所有贷款也可以。然后就靠收租养老好过靠cpf养老。
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#26
我不懂经济啦。什么租金回报率不太懂。只是觉得如果在有房贷的情况下，每月房租能够cover各种费用比如月供，管理费，各种保险，房产税，就已经心满意足。等到还清贷款，月租扣去减去管理费，保险，房产税，多余的就是赚的，可以用做养老，感觉这部分的收益是大过每月拿到的cpf的。
另外关于房价，我感觉无论如何，房价是螺旋式上升的。无论现在你买在高点还是低点，等到你退休的时候来看你买房时候的房价还是低的。反正感觉在新加坡，从长远来看，在自己经济承受范围内买房，还是不会吃亏的。
我比较小农啦，对于买房投资等等见识就这么一点。如果说错了，不要见笑啊。什么租金回报率不太懂。只是觉得如果在有房贷的情况下，每月房租能够cover各种费用比如月供，管理费，各种保险，房产税，就已经心满意足。等到还清贷款，月租扣去减去管理费，保险，房产税，多余的就是赚的，可以用做养老，感觉这部分的收益是大过每月拿到的cpf的。
另外关于房价，我感觉无论如何，房价是螺旋式上升的。无论现在你买在高点还是低点，等到你退休的时候来看你买房时候的房价还是低的。反正感觉在新加坡，从长远来看，在自己经济承受范围内买房，还是不会吃亏的。
我比较小农啦，对于买房投资等等见识就这么一点。如果说错了，不要见笑啊。 -
NewOriental 楼主#27
对，绝大部分朋友都是和你想的情况一样。那我举个最普遍的例子，假设A 君就是先买一套 HDB，然后再买一套公寓。
第一套房：A 君用现金和 CPF 凑够了首付买了 HDB（用了 CPF 100K），然后继续用 CPF 月供（月供1.2K）。假设他现金全部用来支撑日常开销，必须用 CPF 还贷，则不在我们讨论的范围（我主贴里就说了）。
假设 A 君付完首付后，因为用 CPF 还贷，他每月还能结余 5000 新币。因为放在银行利息几乎为 0，那么每年结余 6 万，5年结余 30万（以及5年总共几百块的利息）。
5年之后，假设他想买个总价不高的小公寓（第二套），可以用这 30 万做首付（CPF 里已经没钱了），并且用现金继续月供（因为 CPF 月供 HDB 呢）。
如果他换一种做法，假设 A 君付完 HDB 首付后，不用 CPF 月供，而是现金月供，并且每当有余钱，就把 CPF 用掉的首付填补回去（以及产生的利息），那 5 年之后，他现金用掉了 (100K + 1.2K×60) = 172K，他结余的现金是 300 - 172 = 128K。
而他省下来的 CPF（总额也是 172K），5年之间给他带来的利息却大概是 20 多K（精确数字需要用到财务计算器，就不细算了）。那他购买公寓的时候，能动用的首付额就是 128K cash + 172K CPF OA + 20K 利息，明显多于第一个做法。
总结就是当你有多余 cash 的时候，与其放在银行躺着，不如填补买房用掉的 CPF，让政府多给你利息，这个 CPF 你下次买房的时候还可以用，让政府帮你多凑第二套房的首付。
不知道以上的例子说明问题了么？
那我举个最普遍的例子，假设A 君就是先买一套 HDB，然后再买一套公寓。
第一套房：A 君用现金和 CPF 凑够了首付买了 HDB（用了 CPF 100K），然后继续用 CPF 月供（月供1.2K）。假设他现金全部用来支撑日常开销，必须用 CPF 还贷，则不在我们讨论的范围（我主贴里就说了）。
假设 A 君付完首付后，因为用 CPF 还贷，他每月还能结余 5000 新币。因为放在银行利息几乎为 0，那么每年结余 6 万，5年结余 30万（以及5年总共几百块的利息）。
5年之后，假设他想买个总价不高的小公寓（第二套），可以用这 30 万做首付（CPF 里已经没钱了），并且用现金继续月供（因为 CPF 月供 HDB 呢）。
如果他换一种做法，假设 A 君付完 HDB 首付后，不用 CPF 月供，而是现金月供，并且每当有余钱，就把 CPF 用掉的首付填补回去（以及产生的利息），那 5 年之后，他现金用掉了 (100K + 1.2K×60) = 172K，他结余的现金是 300 - 172 = 128K。
而他省下来的 CPF（总额也是 172K），5年之间给他带来的利息却大概是 20 多K（精确数字需要用到财务计算器，就不细算了）。那他购买公寓的时候，能动用的首付额就是 128K cash + 172K CPF OA + 20K 利息，明显多于第一个做法。
总结就是当你有多余 cash 的时候，与其放在银行躺着，不如填补买房用掉的 CPF，让政府多给你利息，这个 CPF 你下次买房的时候还可以用，让政府帮你多凑第二套房的首付。
不知道以上的例子说明问题了么？ -
#28
我看到了啊，transaction code下面，31 Dec 14 INT, 每个account 都有一些
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#30
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#31
CPF cap在5000。你工作5年，就算一开始就是公民身份，就算一开始起薪5000以上。
那每个月的SA也只有299，MA只有349。合计648。
一年12个月，就是648*12=7776，乘以5年是3800多点，就算加上利息，也不到4万。
请问你的5万是怎么弄出来的？牛人你工作5年，就算一开始就是公民身份，就算一开始起薪5000以上。
那每个月的SA也只有299，MA只有349。合计648。
一年12个月，就是648*12=7776，乘以5年是3800多点，就算加上利息，也不到4万。
请问你的5万是怎么弄出来的？牛人 -
#32
Bonus 不封顶比如36.5%x30000比如36.5%x30000
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NewOriental 楼主#33
都有封顶。请看 CPF 的原话：All CPF contributions, whether mandatory or voluntary, will form part of the CPF Annual Limit. From 2015, the CPF Annual Limit is $31,450.
根据 50 岁以下 CPF contribution 为（17%+20%）来算，$31,450/37% = 85000，也就是于 5000/月的薪水，乘以 17 个月（相当于12个月 + 5个月 bonus）为封顶的最高可扣 CPF 年收入。
CPF 封顶的政策，体现了政府把 CPF 做为广大普通民众养老的 instrument，而不是给富豪避税，以及赚取国家贴息的投机工具。试想一下如果没有封顶，某银行家年收入可能三五百万，他都放在 CPF 的话，一方面免除了巨额的个人所得税（CPF 全额免个人所得税），另一方面在低息环境下，赚取了巨额利息补贴。显然，新加坡政府对细节的考虑是比较周到的。All CPF contributions, whether mandatory or voluntary, will form part of the CPF Annual Limit. From 2015, the CPF Annual Limit is $31,450.
根据 50 岁以下 CPF contribution 为（17%+20%）来算，$31,450/37% = 85000，也就是于 5000/月的薪水，乘以 17 个月（相当于12个月 + 5个月 bonus）为封顶的最高可扣 CPF 年收入。
CPF 封顶的政策，体现了政府把 CPF 做为广大普通民众养老的 instrument，而不是给富豪避税，以及赚取国家贴息的投机工具。试想一下如果没有封顶，某银行家年收入可能三五百万，他都放在 CPF 的话，一方面免除了巨额的个人所得税（CPF 全额免个人所得税），另一方面在低息环境下，赚取了巨额利息补贴。显然，新加坡政府对细节的考虑是比较周到的。 -
#34
还有花红和涨薪啊总不能5年都拿5000一个月吧总不能5年都拿5000一个月吧