term life 求各家保险报价

看了compare first各家保险，death benefit有些会随年份减少有些保持不变，请问为什么？
因为有些是decreasing term 优点是便宜 缺点是保障持续性不强

以及希望保到70岁，是不是whole life更合适？
从纯保障的角度来讲term依然会更便宜

不是很明白term life和whole life区别，除了whole life有附加投资？
就是有现金价值和没有现金价值的区别，保障部分都可以做到类似或一样的。

whole life可以交保费25年，请问term也可以交一定年份然后保到70岁吗？
目前大多数公司是这样，需要一直交term

楼主好，

咱们一点点儿说。

人寿保障75万可以，重病保障一般上不需要保障那么多，建议依据自己年收入的3-5倍投保。例如年收入8万的话，可以考虑投保重病保障25万-40万。
人寿保障的保费很便宜。重病保障的保费略贵。

保额随年份减少的那种保单，叫做Decreasing Term，通常用做房贷贷款保障保险，因为剩余的贷款额也是随着时间越来越少的。但是现在大家也常用保额维持不变的Level Term保单来保障房贷。
保额一直不变的叫做Level Term。

人寿保障可以考虑保障到70岁。重病保障的话，如果可以，可以考虑投保终身人寿。如果保费预算不高的话，就只能选择Term了。给你举个例子：
保单1：保障重病25万，人寿30万，保障终身（简单例子，以具体保单内容为准）。
保单2：保障人寿50万，保障到70岁。
这样两份保单加在一起，在70岁以前，就有比较高的人寿保障80万。70岁以后，还要一份基础的终身人寿，基本上足够用了。

关于Term Life和Whole Life，举个形象的例子，就像是租房子和贷款买房子一样。

Term Life，固定一个时间，比如30年，比如到70岁，在这段时间内，一直支付保费（房租），可以享有相应的保障（房子使用权）。
Whole Life，可以短期付费（类似于房贷还款时间），保障终身（以后房子就是你的了）。

Term Life目前没有短期付费的选项（或许以后可能会有）。Whole Life的话，个人觉得25年有点长，可以考虑15年的。其实各有各的优势吧。不过楼主年龄小，也可以接受25年的无压力。

总之，感觉楼主对于保险了解甚少，建议楼主跟保险顾问详细咨询以后，再根据自己的实际需求，定制出合理的保障方案。
建议咨询如下内容：
1，保障内容都有哪些，以及在什么情况下需要这些保障。
2，常见的保单产品类型有哪些，分别如何运作，各自的优势与不足。

1.对于term来讲，有递减型的和恒定保额型的（其实还有递增的），递减型term可以是房贷险，因为贷款余额逐渐减少，所以保额也相应的会减少

2. term和 whole life的区别：
term是消费型保险，保多久就要交多久的保费。没有现金价值，比如说保了40年，但40年后身体健康什么事都没有发生，保单终止保费也拿不回来了。但好处是由于没有现金价值，所以可以以较低的保费买到较高的保障

whole life：分红型保险，有现金价值。最短可以只交10年保费，即可得到终生保障。有现金价值是指公司会用一部分保费用于投资分红（这个投资分红是有guarantee部分的，跟投资联保那种不同）但由于有现金价值部分，所以假如想达到于term相同的保障，保费会比较高些

您好，我也是24岁。比较懂我们这个年纪所需要的保单。

先大概给你介绍下term life和whole life保单的区别。然后给你个我们这个年纪的报价。

term life和whole life都是人寿保单，表示在死亡，残疾，末期疾病发生时会一次性给你一大笔钱。如果加上重大疾病的话。价格会贵一点。whole life保单默认保障到99岁，term保单可以选择您想保到的年纪，如保障到70岁。两个的支付年限都可以自选。意味着您可以选择10年-25年期来支付完你的保单。或者一直交保单。term保单如果在70岁之前没发生事情。term每年的保费是不返还的。但是term的leverage比较高。。

可是whole life保单如果没发生事情。全部保费加上利息是期满返还给你的。这也是whole life比term贵的原因。whole life多了一层储蓄性质。就是别的经纪所说的有现金价值。虽然我觉得75万保额不一定是适合您的。我还是给您个75万不加CI的报价您感受下这两种plan价格上的差别。

75万保额不加CI只保障死亡和终身残疾保到70岁的，20年交完的term保单是1020新币一年。
75万保额不加CI只保障死亡和终身残疾保到70岁的，20年交完的whole life保单是4600新币一年.

CI的问题比较复杂。保额什么的需要了解您需求后才可以决定。而且保障75万的CI一般是不需要的。。。CI还涉及一些早中晚期重大疾病的性质。这些很难打字讲清楚。建议楼主和经纪见面谈一下解释会比较清楚。希望我的回答能帮到您~

补充：
　　逐年减少主要是房贷保险，要随贷款数额减少。
　　另外一个用途是因为岁年龄增加，孩子会长大，就不必留那么多钱给孩子。

　　保到７５岁以前Term基本还是便宜的。

　　Term Life和Whole Life最大差别就是一个有可能拿不到钱，一个肯定拿得到钱。也就是一个是暂时性保护，一个是终生性保护。从用途上，Term Life最要用来应付万一重病、残废或死亡的收入丧失，而Whole Life主要用来规划遗产，或是规划万一重病的话，住院意外的一些额外开支。
　　储蓄性质其实是其次，Whole Life的最重要性质还是永久的保障。

　　Term目前只有Axa可以交２０年保到７０岁。

　　不知楼主为何会选择７５万这个数目？基本上，无论是死亡还是重病的保障，都建议以自己的收入和开支，加上家庭状况，比如有无孩子、父母退休金成不成问题等来安排。

关于term life和whole life的区别，楼上几位已经介绍的很好了，向楼主要求的保额75万，很少有人全用whole life来cover.whole life保单/组合相对复杂一点，建议和经纪约谈比较好。
这里给你个term的价格供参考:
75万保到70岁:不包括大病547.5/年。包括大病1702/年。
(Term保75万不如100万划算)

相比价格，更应该看具体的保障。不了解您这么年轻为何想要75万的保障，是不是想cover房贷？如果是的话，买个term 的人寿险比单纯的房屋贷款合算很多，前面bigmice 已经给出报价了. 我建议拿whole life和term 的组合. 您约经纪面谈比较好。

上面的都是专家，其实楼主可以考虑term和whole life结合在一起买
term 的保障专注于死亡，whole life的保障专注于大病。

找个靠谱的agent出来聊吧，你这样会很乱的

何谓靠谱儿？何谓不靠谱儿？
每个经纪都说自己最靠谱儿。

楼主好 不知道楼主是否已经买了哪个公司的保险了？