考虑到目前一家一个人工作，找经纪推荐了几个Critical illness plan, 谁给评下优缺点
我是老万 • • 62591 次浏览-
#1
为什么没有其他家的AIA，Prudential，Great Eastern。AIA，Prudential，Great Eastern。
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我是老万 楼主#2
不知道呀，是不是最近主推这几个？明天再约个经纪问问
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#3
因为所谓的independent broker卖AXA, AVIVA, TM，NTUC 的佣金拿的是full commission;
而且AIA, GE, Pru的部分产品他们不一定有资格卖。
我是不是踢爆了一个黑幕。。。
independent broker卖AXA, AVIVA, TM，NTUC 的佣金拿的是full commission;
而且AIA, GE, Pru的部分产品他们不一定有资格卖。
我是不是踢爆了一个黑幕。。。 -
#4
回到正题TM的保障最好，保障时间更长，但如果退休后就打算弃保取钱的话，此保单现金价值积累是这几份保单里最慢的，所以不适合早中期就断保。(因为每年花了些钱买term保障到100岁，自然保单自身的价值积累会慢)
AXA的保单比较接近主流，翻倍赔付在70岁结束，主流为65岁，到时候留着当备用也可，退休后取出来当日常花销也行，现金积累速度稍微接近其他几个大公司一些。
NTUC的这保单的现金价值积累速度是最快的，但它没有植入保到65岁或70岁的term保障，所以前期特别是你刚有家庭想要承担更大责任的时候，同样保额，保费会比其他几个高出一大截。
最后zurich个人建议别考虑了，时间太短，以后说不定就和HSBC一样做不下去直接把业务给卖了。TM的保障最好，保障时间更长，但如果退休后就打算弃保取钱的话，此保单现金价值积累是这几份保单里最慢的，所以不适合早中期就断保。(因为每年花了些钱买term保障到100岁，自然保单自身的价值积累会慢)
AXA的保单比较接近主流，翻倍赔付在70岁结束，主流为65岁，到时候留着当备用也可，退休后取出来当日常花销也行，现金积累速度稍微接近其他几个大公司一些。
NTUC的这保单的现金价值积累速度是最快的，但它没有植入保到65岁或70岁的term保障，所以前期特别是你刚有家庭想要承担更大责任的时候，同样保额，保费会比其他几个高出一大截。
最后zurich个人建议别考虑了，时间太短，以后说不定就和HSBC一样做不下去直接把业务给卖了。 -
我是老万 楼主#5
我的经纪也是推及TM的卖了影响保单么？HSBC卖了也没人出来抱怨卖了影响保单么？HSBC卖了也没人出来抱怨
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#6
试着给一些建议吧
从保险保障类型上来看，主要有：
人寿险保障内容：
1，Death死亡
2，Total and PermanentDisability全面及永久性残疾（保障最多到65岁）
3，Terminal Illness末期疾病（保障最多到65岁）
重病险保障内容：
1，普通重大疾病，这个又分两种：
a，跟基础人寿险捆绑在一起的重病险，它的保额是基础人寿保单保额的一部分或者全部，赔付重病后，基础人寿险保单保额减少或者停止。
b，单独/额外的重病险，顾名思义，它的保额是独立的，要么是单独的一份保单，要么是基础人寿保单中特别的额外附加保障Rider，赔付重病后，不会影响基础人寿保单的保额。
2，早期重病险，包含了早中晚期重病的重病险，区别于普通重病险，在很多病情的早中期，就会有相应的赔付比例，例如早期赔付保额的50%，中期或者晚期赔付保额的100%或者剩余的50%。从保险保单类型上来分，主要有：
1，Term定期保单
2，传统红利终身保单
3，ILP（终身）保障保单
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
楼主给出的几个
1，Plan 1，AXA的，应该属于传统红利终身保单，（付费期可能是20年，没写清楚）。保重内容包括人寿险，捆绑型普通重病险，以及几项特别重病的早中期，等。
2，Plan 2，VivoCare100，也应该属于传统红利终身保单，付费期是25年。保重内容包括人寿险，捆绑型普通重病险，可能也有早中期疾病的保障，具体的得看给出的Benefit Illustration文件说明。
3，Plan 3，TM的Legacy Lifetime，也应该属于传统红利终身保单，付费期是25年。保重内容包括人寿险，还有早中晚期重病险，貌似也是捆绑型的。
4，Plan 4，Z Care，应该是个普通的Term定期保险，附加了早期疾病保障，也是捆绑型的。
----------------------------------------------------------------------------------------
楼主31岁，不抽烟，一个人作为主要家庭收入来源，假设刚刚有了小孩，或者很快就会有吧。从保诚保险的保单为基础，给几个例子仅供参考。
31岁，假设下个生日32岁，如果今年还没有过生日的话，那么下个生日就还是31岁，保费会更低一些。
序号
人寿险
重病险
重病险保费
总年保费
1
Vantage人寿险500K，33年
860.00
2
Vantage人寿险500K，33年
捆绑型普通重病险250K，33年
745.00
1605.00
3
25年付费期的传统红利终身保单，保额100K
65岁以前，人寿险翻倍2.9倍，即290K
捆绑型普通重病险100K，保障终身
65岁以前，重病险翻倍2.4倍，即240K
3094.00
4
25年付费期的传统红利终身保单，保额100K
65岁以前，人寿险翻倍2.9倍，即290K
捆绑型普通重病险100K，保障终身
65岁以前，重病险翻倍2.4倍，即240K
附加额外早中晚期重病险100K，65岁以前，翻倍2.4倍，即240K
786.00
3880.00
上面也提到，保障有不同类型，而保单也有不同类型，上面列出的也不全面，同时各自都有自己的特点跟最适用的目标，还有一个各种不同项目组合灵活搭配的问题。所以如果仅仅是比较价格，就比较难以找到最适合自己的组合。建议你们约见不同的保险顾问，从中选择最适合自己的组合，还有选择最适合自己的顾问以及保险公司。
保障额度的问题。对于这个，当然是每个家庭都有自己的情况，保障额度也不一样。如果你们已经投保了一些人寿险以及重病险的话，那就没法对您提出的这个保障额度做出任何评价，因为不了解现有的情况嘛。如果你们还没有投保任何的人寿险以及重病险的话，那么根据你们的年龄，以及我这些年遇到的客户的客观平均情况来看，50万的人寿，只是个起步，特别对于有至少一个孩子的家庭来说。
再次说一下，上面给出的这几个例子，仅供参考，因为不了解楼主家庭的具体情况。希望可以帮到你们，有机会的话还是希望可以跟你们当面讨论，从而可以给出更适合你们的建议。
从保险保障类型上来看，主要有：
人寿险保障内容：
1，Death死亡
2，Total and PermanentDisability全面及永久性残疾（保障最多到65岁）
3，Terminal Illness末期疾病（保障最多到65岁）
重病险保障内容：
1，普通重大疾病，这个又分两种：
a，跟基础人寿险捆绑在一起的重病险，它的保额是基础人寿保单保额的一部分或者全部，赔付重病后，基础人寿险保单保额减少或者停止。
b，单独/额外的重病险，顾名思义，它的保额是独立的，要么是单独的一份保单，要么是基础人寿保单中特别的额外附加保障Rider，赔付重病后，不会影响基础人寿保单的保额。
2，早期重病险，包含了早中晚期重病的重病险，区别于普通重病险，在很多病情的早中期，就会有相应的赔付比例，例如早期赔付保额的50%，中期或者晚期赔付保额的100%或者剩余的50%。从保险保单类型上来分，主要有：
1，Term定期保单
2，传统红利终身保单
3，ILP（终身）保障保单
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楼主给出的几个
1，Plan 1，AXA的，应该属于传统红利终身保单，（付费期可能是20年，没写清楚）。保重内容包括人寿险，捆绑型普通重病险，以及几项特别重病的早中期，等。
2，Plan 2，VivoCare100，也应该属于传统红利终身保单，付费期是25年。保重内容包括人寿险，捆绑型普通重病险，可能也有早中期疾病的保障，具体的得看给出的Benefit Illustration文件说明。
3，Plan 3，TM的Legacy Lifetime，也应该属于传统红利终身保单，付费期是25年。保重内容包括人寿险，还有早中晚期重病险，貌似也是捆绑型的。
4，Plan 4，Z Care，应该是个普通的Term定期保险，附加了早期疾病保障，也是捆绑型的。
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楼主31岁，不抽烟，一个人作为主要家庭收入来源，假设刚刚有了小孩，或者很快就会有吧。从保诚保险的保单为基础，给几个例子仅供参考。
31岁，假设下个生日32岁，如果今年还没有过生日的话，那么下个生日就还是31岁，保费会更低一些。
序号
人寿险
重病险
重病险保费
总年保费
1
Vantage人寿险500K，33年
860.00
2
Vantage人寿险500K，33年
捆绑型普通重病险250K，33年
745.00
1605.00
3
25年付费期的传统红利终身保单，保额100K
65岁以前，人寿险翻倍2.9倍，即290K
捆绑型普通重病险100K，保障终身
65岁以前，重病险翻倍2.4倍，即240K
3094.00
4
25年付费期的传统红利终身保单，保额100K
65岁以前，人寿险翻倍2.9倍，即290K
捆绑型普通重病险100K，保障终身
65岁以前，重病险翻倍2.4倍，即240K
附加额外早中晚期重病险100K，65岁以前，翻倍2.4倍，即240K
786.00
3880.00
上面也提到，保障有不同类型，而保单也有不同类型，上面列出的也不全面，同时各自都有自己的特点跟最适用的目标，还有一个各种不同项目组合灵活搭配的问题。所以如果仅仅是比较价格，就比较难以找到最适合自己的组合。建议你们约见不同的保险顾问，从中选择最适合自己的组合，还有选择最适合自己的顾问以及保险公司。
保障额度的问题。对于这个，当然是每个家庭都有自己的情况，保障额度也不一样。如果你们已经投保了一些人寿险以及重病险的话，那就没法对您提出的这个保障额度做出任何评价，因为不了解现有的情况嘛。如果你们还没有投保任何的人寿险以及重病险的话，那么根据你们的年龄，以及我这些年遇到的客户的客观平均情况来看，50万的人寿，只是个起步，特别对于有至少一个孩子的家庭来说。
再次说一下，上面给出的这几个例子，仅供参考，因为不了解楼主家庭的具体情况。希望可以帮到你们，有机会的话还是希望可以跟你们当面讨论，从而可以给出更适合你们的建议。
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#7
HSBC保险部门毕竟受影响的是一小群人吧，所以没见什么报道，若是AIA或NTUC垮了，估计全新加坡报纸新闻都热闹了。
保单随经纪成功转移到其他公司的还好，留在HSBC基本上谈不上什么服务了，客服打过去都是临时工，很多问她都不懂，让我客户直接去柜台。 而HSBC银行的柜台是不负责保险的，要去他们保险部门唯一留下来的一个办公室才行。
当然我不是说小公司的产品就肯定不好，相反的， 做了这么久的经纪，感觉买保险和买菜一样，如果我很懂，能区分好坏价格，这样去湿巴刹找一个小贩也可能挑出来比cold storage还好又便宜的菜，但如果我不懂，比如买鱼，我还是会老老实实地去fair price超市买，主要是放心。
当然买保险不能完全和买菜一样，毕竟买菜我只做一顿饭，而保险和经纪可能会陪伴我大半个人生。
给你一份2013年官方的新加坡消费者满意指数报告，可做适当参考。
http://ises.smu.edu.sg/sites/default/files/ises/CSISG_2013_Results_Overview.pdf
毕竟受影响的是一小群人吧，所以没见什么报道，若是AIA或NTUC垮了，估计全新加坡报纸新闻都热闹了。
保单随经纪成功转移到其他公司的还好，留在HSBC基本上谈不上什么服务了，客服打过去都是临时工，很多问她都不懂，让我客户直接去柜台。 而HSBC银行的柜台是不负责保险的，要去他们保险部门唯一留下来的一个办公室才行。
当然我不是说小公司的产品就肯定不好，相反的， 做了这么久的经纪，感觉买保险和买菜一样，如果我很懂，能区分好坏价格，这样去湿巴刹找一个小贩也可能挑出来比cold storage还好又便宜的菜，但如果我不懂，比如买鱼，我还是会老老实实地去fair price超市买，主要是放心。
当然买保险不能完全和买菜一样，毕竟买菜我只做一顿饭，而保险和经纪可能会陪伴我大半个人生。
给你一份2013年官方的新加坡消费者满意指数报告，可做适当参考。
http://ises.smu.edu.sg/sites/default/files/ises/CSISG_2013_Results_Overview.pdf -
#8
哦当时HSBC insurance解散的时候允许经纪带走之前HSBC的保单转名到某些大的保险公司名下，对应的，接手的保险公司和HSBC要签订一部分协议等。经纪可能也拿不到HSBC的遣散费，但以前的经纪能继续服务当时HSBC卖过的那些保单和客户。
我知道是因为我们部门有收留一个HSBC转过来的团队。。当时HSBC insurance解散的时候允许经纪带走之前HSBC的保单转名到某些大的保险公司名下，对应的，接手的保险公司和HSBC要签订一部分协议等。经纪可能也拿不到HSBC的遣散费，但以前的经纪能继续服务当时HSBC卖过的那些保单和客户。
我知道是因为我们部门有收留一个HSBC转过来的团队。。 -
#9
多个大东方比较吧基本上楼主列出的都是终生人寿，我就列几个的人寿。
1。flexilifemultiplier 20 假定下个生日为32岁，保额15万。保障死亡，重病，TPD , TI.
65岁前保额为3倍即45万，TPD为终生。 交费期20年，每年5660。
2. supreme term SA 500k, term to 85ANB 保费682/年 保障死亡，TPD , TI.
3. supreme living term SA 150k, term to 85ANB 保费1071/年 保障死亡，重病，TPD , TI
4. Critical care advance SA 75k, term to 85ANB 100%赔付早期重病，
保早期重病的内容比较多，这里就不赘述了，如有兴趣可以联系我，在详谈。基本上楼主列出的都是终生人寿，我就列几个的人寿。
1。flexilifemultiplier 20 假定下个生日为32岁，保额15万。保障死亡，重病，TPD , TI.
65岁前保额为3倍即45万，TPD为终生。 交费期20年，每年5660。
2. supreme term SA 500k, term to 85ANB 保费682/年 保障死亡，TPD , TI.
3. supreme living term SA 150k, term to 85ANB 保费1071/年 保障死亡，重病，TPD , TI
4. Critical care advance SA 75k, term to 85ANB 100%赔付早期重病，
保早期重病的内容比较多，这里就不赘述了，如有兴趣可以联系我，在详谈。 -
#10
Critical care advance SA 75k, term to 85ANB 100%赔付早期重病，忘记写价格 1396/年忘记写价格 1396/年