父母刚拿到LTVP，想给父母买医疗保险，有什么推荐？父62，母59。打听了一下保诚已经不可以买了，AIA还可以买吗？政府医院就够了还是要保到私人医院尼？
52 条回复
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#1
敢問令尊和令堂身體健康如何？會在新加坡長住嗎？還是偶爾來一次？
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jy2008sgp 楼主#2
健康 ，无大病，在新看孩子，所以会常住
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#3
选保到私人医院，建议考虑大东方。
选保到政府医院，建议考虑NTUC -
#4
如果考虑大病回国的话 （国内有社保）可以购买外国人的一些基本医疗作为补充（价格便宜）。不然至少还是保到政府医院的。看你们的一个长期规划和预算了。最好找经纪聊聊。
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#5
过了60岁，大东方和NTUC依旧可以投保。按照父母的年龄，不管投保哪家公司的私立医院配套并且100%报销，两个人年保费都在$5000左右，建议考虑NTUC，基本的保障都有，可以选择政府医院的配套。
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#6
AIA的还可以投保，建议联系你的个人保险经纪进一步咨询。
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#7
在国内有医疗保险吗？需不需要国内也保呢？
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jy2008sgp 楼主#8
各位可以给报个价嘛？NTUC和大东方和AIA？
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jy2008sgp 楼主#9
各位是否方便给个报价 NTUC 大东方还有AIA？
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#10
大东方的价格保到私人医院：
你的父亲 62岁，下个生日63岁
Supreme Health : S$1821 (可以由CPF出1355+现金466）, 有最高首3500的自付额（deductible)和 超过3500的部分的10%（co-insurance)
Total Health: 1339 (cash) 保Supreme Health不保的自付额和co-insurance以及一些特殊利益
你的母亲59岁，下个生日60岁
Supreme Health : S$1467 (可以由CPF出1230+现金237）, 有最高首3500的自付额（deductible)和 超过3500的部分的10%（co-insurance)
Total Health: 1140 (cash) 保Supreme Health不保的自付额和co-insurance以及一些特殊利益
注： 60岁以上价格随年龄变化很快，因此需要注意一下。实际上价格也可以到公司网站看到。 -
#11
给个AIA的报价吧
59岁，下个生日60岁
CPF$1432 现金rider$986
62岁 下个生日63岁
CPF$1967 现金rider$1490
注意的是你父亲的CPF保费会超过CPF的withdraw limit，只能用CPF还$1400，其余要用现金。
另外上面提到的现金rider主要保自负额，没有要求一定保100%。 -
#12
私立医院：
令尊：＄１３５５（公积金）＋现金＄８３６（保９０％）／＄１４３５（保１００％）
令堂：＄１２３０（公积金）＋现金＄４１５（保９０％）／＄１１５７（保１００％）
政府医院：
令尊：＄１３５５（公积金）＋现金＄４０５（保９０％）／＄６３７（保１００％）
令堂：＄１００９（公积金）＋现金＄２７２（保９０％）／＄８９０（保１００％） -
#13
这个报价是NUTC的吗？要是父母年届74，会是多少。请多赐教，谢谢！
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#14
不好意思，上帖写的NUTC应是NTUC。
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#15
公积金１８７５：
私立医院：多加现金＄２６４６（保９０％）／＄３５２０（保１００％）
政府医院甲级病房：多加现金＄１５２１（保９０％）／＄１８８１（保１００％）
政府医院乙级病房：多加现金＄９４７（保９０％）／＄１１６０（保１００％）
再过一年，就不能购买，现在买，以後能继续续保。 -
#16
谢谢您的迅捷回复！
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#17
这个保费是专对PR的LTVP父毌的价格吗? 这个价格与对公民/PR或其他外国人有什么不同呢？另外,我对公积金 + 政府医院甲级病房(保100%)较感兴趣。但政府医院的病房容易找吗？请多赐教。谢谢！
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#18
是外国人的保費。但除了政府乙级病房的保单外，和本地人是一样的。政府医院的话，基本甲级还是容易找的。通常缺病房的是丙级。
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#19
再次谢谢！尤其是在周末休息时间，您还在回复我的提问。实在是难能可贵！我是新手，几乎对医疗保险的事一无所知，我还从道听途说获悉，新加坡的医院在就診费用结算时，对同样的治疗会按外国人、PR及公民有三种不同的charge。是这样的吗？
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#20
只有那些有津貼的病房，也即乙二級或丙級是如此。
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#21
噢！原来是这样。门診呢？例如做一次腹部US scan, CT 或 MRI 。总之，同样的检查或同样的处方药品，charge 都一样？
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#22
記得標準價應該是一樣，只是國人會有一些政府津貼。
但津貼是另外計算的。 -
#23
懂了！这是因为公民会有一些津贴，怪不得看上去charge不一样了。我很好奇，有时会问些与住院保险无关的事，请原谅我的冒昧，再次谢谢您不嫌其烦地回复。
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#24
再请教一下，我家住Mountbatten地铁站附近，好象周围难見政府医院。樟宜医院又是出了名的排队長。如果买住院险保到政府A100%。找病房容易吗？
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#25
政府医院都是排队长，现在基本4-6个小时。
A级病房比较紧张，B1/B2相对好一些 -
#26
陈笃生医院，靠近Novena。比起CGH，可以節省大概３０％的路程。
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#27
好主意！以个人姓名命名，我还以为是家私人医院呢！谢谢！
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#28
谢谢回复！这大概是因为政府A的病房总数小于B1或B2病房的总数吧？
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#29
童先生：我母親今年4月底前73周岁。如想买NTUC这样的保险。与2016年12月的报价不同了吧？麻烦您能再提供一下现在的报价吗？谢谢！
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#30
目前的保费是这样子的
73岁
1，私立医院保单Preferred
主保单保费3332，其中可以使用Medisave支付1785，剩下的1547用现金支付。
Plus Rider保费，每年2771，用现金支付。
2，政府医院保单Advantage
主保单保费2184，其中可以使用Medisave支付1785，剩下的399用现金支付。
Plus Rider保费，每年1049，用现金支付。 -
#31
谢谢您的快速回复。请问这是NTUC的报价吗？是cover 100%吧？要是只买主险，不加rider, 即cover 90%呢？
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#32
另外，听说保费是每年1月25日调整的。也就是说1月25日后保费会有变化。是这样吗？
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#33
如果不加Rider，就仅仅是主保单而已，但是也不是简单的90%，需要自己承担的有两部分，分别是Deductible和Co-Insurance。
如果是单人病房，Deductible是首3500，Co-Insurance是剩余的10%。
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如果要到接近90%，需要加一个Assist Rider，保费比Plus Rider要低一些。
私立医院Assist Rider，保费是每年1103。
政府医院Assist Rider，保费是每年734。 -
#34
没有这样的说法，不同公司调整保费的时间不同的。比如：
AIA，2017年7月调整的。
NTUC，2017年10月调整的。
Aviva，2017年12月调整的。
AXA，2018年3月调整。
PRU，2017年5月调整了一次，接着12月又调整了一次。
GE，好像有一段时间没动静了。 -
#35
懂了。谢谢您快速耐心的解荅。如果只买主险自付应是这样的。政府病房：3500 + （账单-3500）X 10% ，其余保险公司付。
请问私人医院自付多少应怎样算？ -
#36
谢谢您的详细解答。
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#37
私人医院的Deductible也是3500。
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#38
co-insurance呢？也是(账单-3500)x10%？
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#39
所以说不管公立或私立医院，若只买主险。自付部分都是 3500+（账单 - 3500）x 10%。其余由保险公司付。这是指公立或私立医院的A级病房吧？若是B1级病房呢？
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#40
不同的病房对应着不同的Deductible，A级单人病房或者是私立医院，都是3500。B1级病房是2500，B2级病房是2000，C级是1500。
还有一点就是如果受保人超过80岁以后，Deductible会提高到原来的1.5倍。 -
#41
知道了。谢谢您的详细解答。作为LTVP holder的父母是外国人。他们只能入住A 及B1病房，不允许入住B2、C病房。是这样吗？
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#42
一般情况是这样的，B2和C级有政府补贴，还有大部分时间都是满的。
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#43
不好意思。我查了一下以前的帖子。发现有位经纪对相同级别病房但医院不同(公立或私人)的计算方式是不一样的。他的帖子是这样写的：
“可以住什么级别的病房是和买的保单等级有关，主险是需要自付deductible和co-insurance.而rider的作用是保主險不保的deductible & co-insurance部分。
比如说买的政府A保单，没有rider.帐单20000。住政府A病房。需自付3500+16500*10%=5150，剩余保险公司负担。 如果住私人医院报销(20000-5150)*70%=10395”
从他的帖子看，好象只买主险保单还分买的是政府A保单还是私人医院保单。如果只买到政府A保单，却住了私人A病房，自付部分就不是3500+16500*10%=5150，而是(20000-5150)*70%=10395。所以说如想住私人医院也要自付3500+16500*10%=5150，你就必须把保单买到cover私人医院A病房。是这样吗？要是买了cover私人医院A病房的保险。住的却是政府A病房，不是要吃虧了吗？
我是外行，问得很噜苏。请多多指点。谢谢！ -
#44
是的，我们可以选择投保私立医院级别的保单，或者政府医院级别的保单。
如果投保的是政府医院级别的保单，但是住院却住到了私立医院的话，就有一个折扣，叫做Pro-Ration，这个折扣有的是50%，有的是65%，有的是70%。
但是上面那个帖子里面的计算方式确是错的，因为Pro-Ration是第一个参与计算的，然后才是Deductible和Co-Insurance。
举例说明：政府医院保单，却住到了私立医院，总账单20000，Pro-Ration Factor是70%。
首先要计算Pro-Ration70%，20000 x 70% = 14000，就是从14000开始计算可以报销多少，那个30%即6000需要自己负担。
然后计算Decutible和Co-Insurance，3500 +（14000 - 3500）x 10% = 4550，这个需要自己负担，剩下的9550可以由保单报销。 -
#45
您讲得清楚极了。very professional! 谢谢您。想追问一句，反过来，若买了包括私人医院在内的主险，实际住的却是政府A病房，会有什么补偿吗？怎样补偿？
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#46
会的，住院保险的现金Rider里面，会有一个Hospital Incentive的项目，对于住到了较低级别病房的情况，每天会有一些Incentive，大概50块到200块不等。
现金Rider里面才有这个，基础保单里面没有这个。 -
#47
那就是说，买保到所有医院的主险，无 rider， 若去住政府医院就不划算了。因为不会有仼何补偿。
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#48
从这个角度来看，是这样子的，呵呵。
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#49
从您那里学到了不少知识。衷心感谢！
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#50
请问这些保费包括内地的吗，如果父母长期在内地