商用车续保别只看保费

商用车快到期时，很多人第一眼就看保费。便宜当然重要，但如果保障范围、自付额和理赔流程没看清，真的出事时才会发现差很多。

续保前先看这几项

• 用途有没有变：跑什么路线、载什么货、有没有加司机，跟一年前不一样，保单也可能要跟着调整。
• 自付额是多少：保费低不一定划算，Excess太高的话，小事故自己要承担的部分可能更多。
• 保障包到哪里：第三方、火险、盗抢、车损、拖车和代步安排，不同方案差别很大。
• 索赔流程顺不顺：车是拿来做生意的，维修慢一天，影响的可能不是一台车，是整天的安排。
• 司机条件有没有变化：驾驶经验、年龄、过往索赔记录，都会影响报价和承保条件。

我会特别留意的信号

如果一份报价便宜很多，但条款写得很松，或者理赔要求很多步骤，就要小心。商用车保险不是买最低价而已，重点是出事时能不能真的顶上。

做生意的车，平时省一点可以理解，但续保前最好把现有保单和新报价并排看清楚。保什么、不保什么、出了事谁来处理，先问明白再签。