外籍人士在新加坡买房，先看这三条线

如果是外籍人士在新加坡看私宅房贷，我会先把顺序排好：先算税，再算能借多少，最后才去银行拿预批。这样最不容易把预算看高。

1. 先看 ABSD：截至 2026-07-21，IRAS 仍列明外国人购买任何住宅物业的 ABSD 是 60%。例如 200 万的房子，ABSD 就是 120 万，这笔钱要先准备出来，不会被房贷抵掉。
2. 再看房贷上限：DBS 写明，私宅常见最高 LTV 是 75%，但银行还会看 TDSR；TDSR 是把你所有债务一起算，月供通常不能超过月收入的 55%。DBS 也提到，若贷款期超过 30 年，或还款年限会拉到 65 岁以后，LTV 可能降到 55%。
3. 先拿 IPA：不要先下订才算。银行的 In-Principle Approval 会先告诉你大概能借多少，DBS 也提醒最好在付 option fee 前先拿到；这样就算看中房子，也不会因为批不出足额贷款而卡住。
4. 文件别只备工资单：银行通常还会看护照、收入证明、税单、现有贷款和信用情况。UOB 的私宅房贷页面也写明，外国人可以申请；如果最后估值低于成交价，差额还是要自己补。

如果拿 200 万私宅来算，按 75% LTV，最多可借 150 万；但再加上 60% ABSD，首期压力会非常大。真正先要想的，不是月供看起来轻不轻，而是现金流能不能一次扛住首付和税。

买新加坡房子，最怕把税和贷款混着看。顺序理清楚，心里会稳很多。