退休前先记住这三个年龄

讲白一点，新加坡谈退休，先记住这三个年龄：55、64、65。很多人只盯着“几岁退休”，但真正影响你拿钱、继续工作和安排现金流的，其实是这三个节点。以下按官方规则整理，截至 2026-07-17。

55岁：CPF会开始重新整理

• 55岁生日那天，CPF会为你开设 Retirement Account（RA），Special Account（SA）会关闭。
• SA 和 OA 的钱会按规则转进 RA，先顾到你的退休金额；有多出来的，才留在可用的账户里。
• 如果你有房贷，或者之后还要用 OA，55岁前先看一眼自己的 CPF 结构，免得钱被转走时才来补救。

64岁：法定退休年龄

• 从 2026年7月1日起，新加坡法定退休年龄是 64 岁。
• 到了退休年龄，不代表一定要完全停工；符合条件的人还可能继续受雇，最高到 69 岁。
• 如果你是雇员，这个年龄点更值得留意公司的人事安排，而不是只等“正式退休”两个字。

65岁：CPF LIFE 可以开始领

• 65岁是 CPF 的 payout eligibility age，也就是可以开始领终身每月退休金的年龄。
• 你可以选择 65 到 70 岁之间开始；如果一直没指示，CPF LIFE 通常会在 70 岁自动开始。
• 如果你还在工作、又暂时不需要这笔钱，延后启动通常会换来更高的每月金额。

我的做法很简单：55岁看账户结构，64岁看工作安排，65岁看现金流。三件事分开想，退休计划会清楚很多。