明年56岁了，保险金额飙涨
happyone • • 9270 次浏览明年56岁了，保险金额飙涨。CPF medisave 扣1441.36， Rider 扣5448. 太恐怖了。现在我想2条路1.一个主险不变Enhanced Incomeshield Preferred，rider 降去Classic Care Rider。 第二个，主险也降到政府医院A级病房, 加Classic Care Rider。 保险是在NTUC INCOME.
Age 56-60
1. Enhanced Incomeshield Preferred (私人医院+政府医院)
Main Plan 主险: $1,940 ($600 CPF Medisave + $1,340 Cash)
附加险 Classic Care Rider: $1,742 Cash
Total cash: $1,340 + $1,742 =$3,082
2. Enhanced Incomeshield Advantage (政府医院A病房）
Main Plan 主险: $436 CPF Medisave
附加险 Classic Care Rider: $325 Cash
Total cash: $325
如果选第二，是比较经济诱人，但是以后要再想升级是不可能了，已经报销很多了。选一，10年就多很多。
很难选哦，看看大家是怎么选的。有什么建议。
谢谢了。最后时刻来求助大家。
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#1
主要看能不能接受公立医院如果能接受排队，等待，那就2
想省时省事，就1 -
happyone 楼主#2
关于私人医院其实私人医院看医生，做检查比如MRI都是自费的，不可以用保险。保险只有做手术，日间手术，才可以用。对我来说，如果重病一定去SGH。开刀做大手术一定也是SGH。 但是，平时摔一跤手骨折了，脚骨折了，那私人医院快多了。做小手术，肠胃镜检查私人医院方便。综合起来还是2占上风。
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#3
其实就是算省下的钱和未来的救命速度做权衡更建议保留私立主险 (Preferred) + 降级 Rider，3082/年，保住了“入场券”
不要现在就一步降到底。 56岁到65岁这十年，是健康变化最快的十年，也是赚钱能力的最后阶段，在可承受范围内。 给自己留条后路。 哪怕到了 65 岁或者 70 岁，真的退休了，觉得保费实在无法负担了，随时可以降的。如果退休前真有点小毛病，手里拿着几万块钱却不能立刻解决，那时候除了着急，没有任何办法。 -
#4
现在公立医院也很快啊之前眼睛突然花了看不清持续几分钟，早上去看了Polyclinic拿了医生的信，下午进国大，马上安排了一系列检查，眼科，心脏，脑部全部检查了一遍。之前也一直买的私人住院险，没有报销过感觉每年都涨一年现金自付也是好几千，最后受不了降为政府医院，感觉也挺好的
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#5
以前好像看到，对待急症重症，无论公立私立都一样，优先安排。
但非急症重症，私立可以马上安排，公立就要排队。
有懂的讲一下。 -
#6
楼上的症状很像视网膜脱落或撕裂，
不及时干预可能会瞎，所以他觉得公立也很快挺正常的。 -
#7
还好最终检查没什么事情因为刚好那时候有认识的人也是走政府医院，安排都挺快，就觉得如果是急重诊公立也都是优先安排，差别不大。买保险主要就是防急重诊，当然钱多的不是问题。
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#8
所以救命速度一说，是不是有待商榷？
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#9
肿瘤这种问题算救命但不紧急吗？
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#10
你这个问题不知道怎么回答，只想说，做为一个保险经纪，还是应该比我们普通人稍微懂一点点医疗常识比较好。要不总靠制造焦虑也只能哄一下来新加坡没几年的国人。
肿瘤有恶性良性，即使恶性肿瘤也有急有缓，有致命有不致命。医生会有更好的判断。 -
#11
但是毫无疑问的一点是，本地的医疗保险，价格贵的比价格便宜的好，私立的比公立的好。
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happyone 楼主#12
非常感谢！你说的，和我最终决定的一样。保留私立主险 (Preferred) + 降级 Rider，3082/年，保住了“入场券”。
非常感谢！ -
#13
真的觉得好冤枉私立住院保险比公立多1000块，
续保佣金5%
为了多赚50新币，100个人多赚5000哄骗你尽量保留私立图个啥。
见过这么多公立私立的索赔后，退休前尽量保留私立住院本来就是这么给我自己规划的。
制造焦虑难道不是那些打着给客户理财，美其名曰让客户财富自由其实是卖100万投资，自己抽30多万佣金让自己财富自由的agent么。
长了个包，私立当天拍片第二天安排了麻醉并日间手术做完拿去活检了。换到公立，拍片都约到下周，下下周更别说拍完等结果出来医生才根据拍片的结果如你说的能不能马上看到医生，手术还得看医生怎么说。
没有顺着你的意思就被扣上比普通人还不懂医疗常识，就算比别人不懂也至少比你一个非专业的见更多，就算你是公立医院的医生，同一个肿瘤问题上，私立和公立处理的效率的区别你见过几个例子呢。为黑而黑的网络风格确实很吸粉，但请再理性一些讨论，本来论坛人就不多了，且行且珍惜。 -
#14
不用谢只是分享经验而已，避免大家只听到一种声音就是省钱。每个家庭每个人的情况都不太一样，身体健康的可能真能省不少，但我今年也遇到刚降级，刚取消，马上就要手术的，真有事儿的时候多个选择总不是坏事儿。
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#15
我前面说的也很清楚，私立比公立好。
我至始至终都没说你的结论有问题，我只是说你提到的“救命速度”有待商榷。你举的所有例子都是讲治普通疾病速度，但是结论确实救命速度。这难道不是人为制造焦虑？
为什么要黑你呢？我都不认识你，以后估计也不会有任何交集。 -
#16
其实这里有一个很大的悖论根据新加坡国家疾病登记办公室（National Registry of Diseases Office, NRDO）发布的新加坡癌症登记数据（Singapore Cancer Registry）2022年度报告，新加坡癌症诊断中位年龄（Median Age at Diagnosis）
男性：约68-68.8岁。
女性：约64-64.2岁。
总体中位年龄约66岁（部分来源提及66.4岁，反映人口老龄化趋势）。
与早期数据比较：1968-1972年男性中位年龄约59.6岁，已显著上升。
最常见癌症类型（2018-2022年，十大癌症占比）
男性前三：
前列腺癌（约17.4%）。
结直肠癌（约16.2%）。
肺癌（约13.4%）。
女性前三：
乳腺癌（约29.6%）。
结直肠癌（约12.9%）。
肺癌（约7.9%）。
可以看到，以癌症为例，诊断的中位数时间一直在上升，目前新加坡中位数已经超过65岁。 而此时大部分人已经退休， 收入会较之前有比较大的下降。 这时很可能因为收入下降，保费上升的原因，无法保住缴交了几十年的高端保险被迫降级。而根据国内的数据，接近80%的医疗费用集中在临终前的1个月。 可以说很可能之前交了半辈子的高端住院保险， 最终却无法覆盖或只能部分覆盖最终的医疗费用。 这样的IP保险 制度， 伴随着新加坡人口老龄化的加剧， 可以说具有设计上的先天缺失。 所以会有保险公司齐齐亏损，而客户保险费用连年疯涨的困境。 -
#17
分享几点供参考1. 我个人降到了政府医院 + Rider 级别（之前一直是私立医院），省了不少保费。年初做了一次肠镜在政府医院，因为有 IP + Rider，我自付四十多块，肠镜前的问诊，后面的复诊也都报销了。因为不是紧急状况，排期 2 个月，既然不紧急，我觉得 OK。
2. 最近有个朋友得气胸，去公立医院 SGH 走急诊，马上安排手术 + 住院，因为是紧急情况，所以公立医院也会马上安排，IP 可以报销。
3. 2025 年 11 月 MOH 宣布从 2026 年 4 月 1 日起，各保险公司售卖的住院险附加险（IP Rider）须符合以下规定：
1）不再报销免赔额 (deductible) 部分；
2）每年最高自付上限从 $3,000 调高至 $6,000 (5% Co-Pay 比例不变)。
—— 意味着以后 Rider 保费会降低（降低多少到时候再看）。 -
#18
政府医院肠镜多少钱xmlzj
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#19
国大医院3千多吧，做过一次全报，自己没出钱