人寿保险和saving plan求指教

12年的理财产品千万不要买1.9%年利就是坑人的.

存OCBC 360 活期都有2% 的利息. 1.9%年利就是坑人的.

存OCBC 360 活期都有2% 的利息.

如果是我，我的顾虑和楼主的很类似。1. 和楼主想法一样，投资连结保单很不建议考虑。
2. 楼主考虑的产品，"15年后需要继续支付early stage crisis cover每年$1,069.5" 一直交下去，这个我也会觉得不合算。
别的产品有类似的保障，但大病的 rider 和 basic life 交费期限一致，也只需要交15年，保到 up to 100岁的。细节就不在帖子里多说了。
3. 5 万的存款，如果楼主可以放10 -15年的期限，还是考虑弄回国放招财宝吧（招财宝是余额宝旗下的中期理财品牌，通常期限为几个月 - 3年，降低流动性，提高回报率）。虽然新币和人民币之间有汇兑波动，但考虑到10年下来积累的回报差，汇兑波动就是小的影响了。

个人意见供参考。
1. 和楼主想法一样，投资连结保单很不建议考虑。
2. 楼主考虑的产品，"15年后需要继续支付early stage crisis cover每年$1,069.5" 一直交下去，这个我也会觉得不合算。
别的产品有类似的保障，但大病的 rider 和 basic life 交费期限一致，也只需要交15年，保到 up to 100岁的。细节就不在帖子里多说了。
3. 5 万的存款，如果楼主可以放10 -15年的期限，还是考虑弄回国放招财宝吧（招财宝是余额宝旗下的中期理财品牌，通常期限为几个月 - 3年，降低流动性，提高回报率）。虽然新币和人民币之间有汇兑波动，但考虑到10年下来积累的回报差，汇兑波动就是小的影响了。

个人意见供参考。

是25年break even，更正一下。

OCBC 360，感觉比较容易满足条件

方向是对的但具体产品的组合可以有一定调整空间。
有几点很明确
1. 不要碰ILP
2. 预算足够终身人寿和term混搭考虑。
3. 终身人寿选择limit pay类型。

不过楼主是已经投保了住院险吧? 不然优先考虑住院，而且意外险建议单独买，和人寿绑在一起的有些只保accident death.但具体产品的组合可以有一定调整空间。
有几点很明确
1. 不要碰ILP
2. 预算足够终身人寿和term混搭考虑。
3. 终身人寿选择limit pay类型。

不过楼主是已经投保了住院险吧? 不然优先考虑住院，而且意外险建议单独买，和人寿绑在一起的有些只保accident death.

人寿保险首先先探讨一下您的这个组合
whole life 15 年 pay， 基本保额100k, 保死亡，临终疾病，主要残障。
附加100k的意外死亡和保早期的150k到65岁
组合是不错的组合，不过这里没有保终生的普通的重大疾病，保意外的额度偏小，早期偏高。
根据您的收入和预算我推荐以下保单组合
1. Fleximultiplier 15年 pay， 基本保额50k, 终生保死亡，临终疾病，主要残障 和30种重大疾病。
65岁前保额为150k,65岁以后恢复到基础保额+红利 S$1410+513.5=S$1923.50/year
2. Critical care advance 45 年 pay(70周岁）， 基本保额50k, 保死亡，78种不同阶段的重病+7中特殊利益
100%早期赔付。 S$ 618.5/year
3。意外300k，保意外导致的死亡，主要残障和其他残障 S$ 279/year
一共S$2821/年。
如方便，可以短消息联系。

首先先探讨一下您的这个组合
whole life 15 年 pay， 基本保额100k, 保死亡，临终疾病，主要残障。
附加100k的意外死亡和保早期的150k到65岁
组合是不错的组合，不过这里没有保终生的普通的重大疾病，保意外的额度偏小，早期偏高。
根据您的收入和预算我推荐以下保单组合
1. Fleximultiplier 15年 pay， 基本保额50k, 终生保死亡，临终疾病，主要残障 和30种重大疾病。
65岁前保额为150k,65岁以后恢复到基础保额+红利 S$1410+513.5=S$1923.50/year
2. Critical care advance 45 年 pay(70周岁）， 基本保额50k, 保死亡，78种不同阶段的重病+7中特殊利益
100%早期赔付。 S$ 618.5/year
3。意外300k，保意外导致的死亡，主要残障和其他残障 S$ 279/year
一共S$2821/年。
如方便，可以短消息联系。

saving plan1. 可以选择single premium endowment 计划
5年期，年回报大概在2.7%左右
2. 可以考虑自己买些债卷,某些债卷的回报率不低的.
1. 可以选择single premium endowment 计划
5年期，年回报大概在2.7%左右
2. 可以考虑自己买些债卷,某些债卷的回报率不低的.

既然楼主找的顾问是保诚保险的，那就说一下我的看法吧1，首先，您的预算很健康，关键在于整体规划的合理性，免得浪费了您的预算。
2，Investment-Linked Protection Plan对于年轻人是有优势的，可惜不是每个人主观上都愿意接受，这个通常是由于各种不同的原因，比如听说怎么怎么样，比如担心投资风险，诸如此类。如果您至少Open for discussion的话，我可以给您详细解说一下，当然最终愿不愿意接受还在于您自己。
3，对于这个15年付保费的Whole Life，或许可以考虑Multiplier，但是要把Early Stage Crisis Cover分离出来，还有Early Stage Crisis Cover的保额，个人觉得有些高了，至少我的大部分客户都没有保到那么高，或许是因为您的顾问是新手？不知道了。
4，个人感觉不是很认可这个方案。如果您可以open for discussion的话，我们可以仔细讨论一下，然后您可以参考我的建议。

5，对于这50,000的存款，个人不建议你动它，因为接下来的一段时间内，您可能会结婚买房，需要钱的地方会很多。当然，如果您坚持这笔钱用不到的话，可以进行合理规划投资。但是这个12年的计划，我个人不是很认可。1，首先，您的预算很健康，关键在于整体规划的合理性，免得浪费了您的预算。
2，Investment-Linked Protection Plan对于年轻人是有优势的，可惜不是每个人主观上都愿意接受，这个通常是由于各种不同的原因，比如听说怎么怎么样，比如担心投资风险，诸如此类。如果您至少Open for discussion的话，我可以给您详细解说一下，当然最终愿不愿意接受还在于您自己。
3，对于这个15年付保费的Whole Life，或许可以考虑Multiplier，但是要把Early Stage Crisis Cover分离出来，还有Early Stage Crisis Cover的保额，个人觉得有些高了，至少我的大部分客户都没有保到那么高，或许是因为您的顾问是新手？不知道了。
4，个人感觉不是很认可这个方案。如果您可以open for discussion的话，我们可以仔细讨论一下，然后您可以参考我的建议。

5，对于这50,000的存款，个人不建议你动它，因为接下来的一段时间内，您可能会结婚买房，需要钱的地方会很多。当然，如果您坚持这笔钱用不到的话，可以进行合理规划投资。但是这个12年的计划，我个人不是很认可。

这个所谓的break even没有太大意义虽然很多顾问都会点出来拿它说事，但是考虑到我们投保的首要宗旨，还有要考虑通货膨胀，等等，这个break even几乎没有实际意义，至少我从来不跟我的客户强调这一点。虽然很多顾问都会点出来拿它说事，但是考虑到我们投保的首要宗旨，还有要考虑通货膨胀，等等，这个break even几乎没有实际意义，至少我从来不跟我的客户强调这一点。

人寿 or saving其实按你现在25岁的年龄而言，我会建议你那份whole life，如果有贷款之类的债务，可以加一份非常划算的term。当然要看你自己买保险具体有哪些方面的goal。有需要可以联系我。我是AIA的，多一份参考嘛！我的电话：93214536 或者可以微信给我：wuweihua222
谢谢！其实按你现在25岁的年龄而言，我会建议你那份whole life，如果有贷款之类的债务，可以加一份非常划算的term。当然要看你自己买保险具体有哪些方面的goal。有需要可以联系我。我是AIA的，多一份参考嘛！我的电话：93214536 或者可以微信给我：wuweihua222
谢谢！

买保险要知道目的是什么保护自己可预见的收入？应付突发性的医药开销?不幸得了绝症去环游世界？送给后代的礼物？投资养老？

如果不去考虑太多细节，以上所对应的保险产品依次是term policy(非life)，medical insurance, term policy (或者critical illness policy)，life, 没有（绝对没有,ILP是保险行业用来混淆没有投资知识的民众的产品）

作为income protection的term policy, 100K的保额简直是个笑话。楼主显然是专业人士，几年以内薪金就能超过100K。100K的life policy就更可笑了，40年后等楼主仙游的时候，100k只值现在的21k，这样的礼物未免太小。

至于50K的存款，用不上的话还不如放在CPF里，4%的保证利率，新加坡政府AAA评级担保。12年1.9%，还得指望保险公司不倒，你说值得吗？保护自己可预见的收入？应付突发性的医药开销?不幸得了绝症去环游世界？送给后代的礼物？投资养老？

如果不去考虑太多细节，以上所对应的保险产品依次是term policy(非life)，medical insurance, term policy (或者critical illness policy)，life, 没有（绝对没有,ILP是保险行业用来混淆没有投资知识的民众的产品）

作为income protection的term policy, 100K的保额简直是个笑话。楼主显然是专业人士，几年以内薪金就能超过100K。100K的life policy就更可笑了，40年后等楼主仙游的时候，100k只值现在的21k，这样的礼物未免太小。

至于50K的存款，用不上的话还不如放在CPF里，4%的保证利率，新加坡政府AAA评级担保。12年1.9%，还得指望保险公司不倒，你说值得吗？

此回复有一定道理但有些说法太激进。
比如钱都放CPF, 没考虑到准备结婚的人涉及现金流的问题。而且只有SA和MA目前是4%。

100k的重病保障并不是个笑话, 相反的, 若在被诊断出xx癌的时候没有全包的医疗保险也没有这100k重病保障才是问题。因为这100k的赔付是现金是给你放疗化疗手术补贴救命用的。总不能那时候把给孩子上学的钱拿来治病或者把房子卖了来补贴家用吧。我鼓励提早考虑个人的医疗保单, 尤其是100%的保障, 而这100k的重病赔付就可以彻底富裕出来作为自己康复期间的生活和收入损失费用。但有些说法太激进。
比如钱都放CPF, 没考虑到准备结婚的人涉及现金流的问题。而且只有SA和MA目前是4%。

100k的重病保障并不是个笑话, 相反的, 若在被诊断出xx癌的时候没有全包的医疗保险也没有这100k重病保障才是问题。因为这100k的赔付是现金是给你放疗化疗手术补贴救命用的。总不能那时候把给孩子上学的钱拿来治病或者把房子卖了来补贴家用吧。我鼓励提早考虑个人的医疗保单, 尤其是100%的保障, 而这100k的重病赔付就可以彻底富裕出来作为自己康复期间的生活和收入损失费用。

看到5年我在想问哪有我马上去买xmlzjxmlzj

楼主自己说用不上的嘛，另外，现金top up cpf是直接进入special account的至于100k的critical illness policy，我也没说是笑话。不幸真的赔了，这用来环游世界也差不多了。但我觉得重病医药费应该从medical insurance的角度去考虑，比如说medishield的rider，既解除了后顾之忧，保费也不高至于100k的critical illness policy，我也没说是笑话。不幸真的赔了，这用来环游世界也差不多了。但我觉得重病医药费应该从medical insurance的角度去考虑，比如说medishield的rider，既解除了后顾之忧，保费也不高