看隔壁父母养老贴，想讨论下在坡实现财务自由从而实现时间自由的计划

50岁实现财务自由啊很厉害的了 只有很少数人可以

这个思路好啊， 而且有可操作性， 哥得学习。

你这12345，个个都是要投入资金的而普通工薪阶层的资金是有限的。你做了这个就不能做那个。

比较靠谱的一种可能是，工作后，尽可能早的买房定居，除了房贷和必要的花销，每个月的闲钱定投QQQ和VOO，从25岁到50岁，这25年的积累，财务自由未必，但是家底还是挺厚的。

举例来说，从1997到2022这25年，每个月投入1k USD到QQQ，风雨不动，到现在你有170w美刀，而你的总投入是30w美刀。但是这个不是一般人能够做到的，2000年互联网泡沫，2008金融危机，2020年疫情这几次，足以吓跑大部分人。

对了上面的这种计算方式，坚持到现在的话，每年还有超过1w美金的股息收入，扣完30%股息税的。

如果需要现金流，也可以把170w美金换成SGX的reits，200w新币一年的股息大概有10w，无需交税。这已经和一个很senior的技术员工收入差不多了，从某种意义上来说算财务自由了。

有孩子吗孩子的大学学费可能会是一个大的支出，而且也会随着通胀年年上涨，要是追求个美本，或者医科法学，就更多了。

当然要投入资金了，要不怎么财务自由工薪阶层，主要是劳动力工资为主，投资为辅。
但个人投资美股，风险性很难把控，毕竟普通人在经历危机亏钱的时候，都是自己的血汗钱，当然抵不住。
所以，主要配置稳健投资为主，风险投资为辅。
我主要还是想本金安全为主要考量。投资做到保本稳健就可以了。
对于没有时间学习美股的打工人，还是稳健投资（SSB，T-bill）和蓝筹坡股为主。

有孩子啊孩子的费用算在每个月的生活支出了。
想当年很没有见识地买了投资性保险（当时是想作为教育基金，供大学学费的），虽然投资挺失败的，但毕竟还是保本保息的投资。应该可以支付大学学费，之后就自己负责了。

富贵险中求如果只是普通工薪阶层，又只是保本稳健的话，那50岁财务自由的可能性基本为零。

财务自由是相对支出和收入的我觉得很多资本陷阱就是让人去投资，然后收割，君不见身边亏钱的都是工薪投资人。
如果没有足够的金融知识，建议不要碰高风险投资，普通人根本玩不过专业人。
不要以为自己是最special的那个，
赚自己认知范围内的钱。
我５０岁后的生活应该很简单，只要收入覆盖支出，
对于我来说就财务自由了，然后就相对的时间自由。
家人需要，可以随时陪伴左右。

我说的也是相对财务自由，而不是游艇飞机那种自由但是如果仅凭工资收入和勉强跑赢通胀的稳健投资，扣除必要的花销之后，还能剩下多少，完全可以算得出来。

除非是工资特别高，或者50岁以后大幅度降低开支，只维持基本生存，否则怎么可能自由的起来呢。

弱问一下啥叫财务自由？什么样情况算是财务自由了？

这是讨论贴，不用弱问我的理解是收入（非劳动力收入，也可以理解为被动收入）能覆盖支出，
一些生活中大的风险，也有保险覆盖。
我理解就差不多财务自由了，财务自由后就能带来相对的时间自由。
你可以随心所欲分配自己时间，而不是被迫去出卖劳动力及时间。

50岁以前就能做到现在的起薪比20多年前高很多了，虽然物价上涨，只要不过度投资到房产上，应该没问题

我的理解

被动收入光是覆盖支出还有点不大稳当。　

我的理解是，现在一个人靠上班可以年入10w，财务支出正常。而被动收入也差不多能稳定达到这个数的话，基本上就可以说是财务自由了。

这是一个人的？看着貌似用的每月三四千开支规划。
一个人应该可以了，另外一个还得继续工作，再来这样一套并存几辆车钱，上有老下有小正是需要用钱的时候啊。

如果工薪阶层有财富自由的固定方法逻辑上和数学上都讲不通，所以，此题无解。
Q.E.D

嗯，工薪阶层财务自由以后，可以改称新贵阶层～～

应该最多是从食力阶层变成了食利阶层吧

楼主总结的不错，同希望早日筹划，老了有钱有闲

想借帖子问几点,

1-已经有两个小孩的working mother, 充SRS貌似没什么扣税了呀？这个top up SRS 适合working father吧

2-cpf oa 大部分已全部还屋子了， 里面只剩下几万块，有超过那个4% compound的 minimum amount。近期暂时如果有额外cash是不是应该买SSB？因为最近利率虽然跌了，还是高过cpf 2.6?　

就是这个道理除非有什么额外的投资渠道或者机会能够获得超额收益。否则薪金收入和存款都是可以计算的明牌，基本上不可能财务自由，此题无解。

+1 做工到62能攒够就不错了50岁有点难
有一种可能，就是年轻的时候能不花就不花，过完全跟收入不相称的生活，那到50岁可能有戏
不过lz别来个工薪是一年50w吧？那就又另说

个人觉得不够我觉得200万才够

按照4% rule， 一年8万可以用来消费

保持健康。。。希望能开启新篇章

家庭和睦团结

花钱手紧一些 应该还好

CPF 三个家庭成员 两个满了 孩子一个快了。

孩子是个有德的人。 有本事的话 看看怎样能让这种新冠病毒不要这么厉害。。 唉

同意长期投大盘，就不用太在意短期波动，普通人再适合不过了
觉得时间自由不一定财务自由才能实现吧，弱弱说自己现在就挺自由的，然鹅有俩娃啥都自由不起来了。。

嗯，我的看法是1. SRS可以在小孩16岁之后，没有working Mom的税收减免之后再做。（当然得生孩子早些，基本4~5年就使SRS满额了）。
2. OA里面的超额投资部分，建议可以看看T-bill, 期限短（6个月或1年），利率高（4.2%）。

借问关于第一点薪水超过多少的俩娃working mom才值得填7000到SA？今年无脑填了7k，又觉得是不是没必要。。

这句话不对：“每年填充SRS，直到顶限8万减税额为止”这里有三个不同的概念：
1，每年8万顶限减税额，注意这里每年都有一个新的8万
2，每年15k的SRS
3，CPF SA的顶限（目前是190k），如果不够的话每年可以top up 8k左右来免税

啊原来是八千。。迷糊虫借问层主关于第三点，薪水超过多少的俩娃老母亲可以通过填SA再减税，换句话说不到xx薪水的这个就完全不用操心了？：）

就算不考虑涨跌，也很难啊97年新加坡平均工资是1500新币左右。当时1000美元基本上就是一个人全部收入了。

我可能表达不太清楚SRS，每年限额15300, 按自己的计划和时间逐渐填补到顶限80000.
此80000不是指每年最高减税额.
其实就是投资在:
1. cpf;
2. SRS;
3. SSB+T-bill;
4. Reits+坡股蓝筹

只是举个例子，并不是说非要投那个数目扣除花销，剩余闲钱量力而行。核心不在于投资的数目，而在于投资的连续性和时间跨度。

总体感觉很好但是缺少追通胀的投资，比如股票房产这些。
新加坡蓝筹股市场比较小，涨幅通常不大，除非遇到天赐良机。那几个银行股30年才涨了一倍左右（不算分红）。
可以用SRS买美股，比如那个S27。再利用OA供一套房子。
我觉得这样会好一些。

有两点稍微说一下1、WMCR不是只到孩子16岁，只要在上学且年收入少过4000就可以；
2、SRS没有总的上限，每年最多15300。因为需要自己投资，而且退休后分十年取并不是全部免税（免一半）。所以没有减税需求不建议放，也不建议太早比如说30岁就往里放，没那必要也可能不划算。

小馋牛问的问题也一块说下，两个娃的working mom，假设年薪15万，两个娃省税15*0.35=5.25，CPF大概1.8，再加基本的税务减免0.1，taxable income就是7.85万，4万到8万的税率是7%。也就是说CPF 8000可以省税560，SRS 15300可以省税1071，但注意CPF 8000后已经差不多到最多8万的免税额度了，所以SRS在这个例子下完全没必要。CPF呢是可以的，几百块钱也是肉。其它年入对应算算就知道了。

多谢随便兄～～歪打正着竟然填充对了，SRS还从来没搞过，研究看看再说(^-^)

不好意思突然想起来 @随便转转12月填充的SA，是算在2022年税收减免是不？算在今年的话就玩脱了。。

再说了97年可能一个月没有那么多闲钱，但是过了5到10年后，薪水涨上来了，每个月可能用于投资的也不只1k美金了，所以平均一下，大差不差。

你不也才开始定投美指几年嘛楼主显然来不及了
重新给个建议

【吐槽八卦】看隔壁父母养老贴，想讨论下在坡实现财务自由从而实现时间自由的计划

我说的是计划，不是一下子中TOTO几百万的极小极小概率的事情。

我，普通工薪阶层，目前的计划是：

1. 每年填满CPF，计划50岁的时候，cpf总共有50万；

2. 从现在起，每年填充SRS，直到顶限8万减税额为止；50岁前完成；

3. 存钱提前还房贷，到50岁的时候，做到无债；

4. 每月定存SSB（目前利率比较合适），有闲钱再买点蓝筹股票基金等。到50岁，SSB等稳健投资到顶限20万，增长型投资20万左右。

5. 应急资金保证6万（每月5000，一年，定存，有急事拿出来用）。

50岁后相对自由，就算家里有事情，回国照顾家人，50-55岁，用SSB和稳健投资的钱，也还够。55 - 62岁，用cpf多过退休到RA的钱，应该也可以。62~65，用SRS的钱，应该也可以。65岁后，用退休的钱。

这样50岁的时候相对自由，家里有事儿，也可以放下一切没有太多的顾虑。

请各位大神也开拓下思路。

该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37狮城帮币，时间：2023-01-16 22:00:01。

40万的出处？分十年取都免税确实是40万
但这不代表不可以超过40万

你好像本行就是搞投资的吧知识储备和机会可能都会多一点
一般人跟上有点难

自己google一下？$400k的限额一直在涨 跟着通胀一起涨。
你充到$400k 充不进去了 你就懂了

我说的REITs还是那种表现良好的蓝筹REITs过去若干年，年化收益排在前几位的，mapletree industrial，parkway REITs，等等。回调照样两位数的跌幅。

如果是那种阿猫阿狗发行的REITs，例如投资印尼的那两个，腰斩再腰斩，再也回不去以前的价格，套的死死的。

这不是google不到么你给个出处呗

其实列出来这些东西就是坡给你们精心设计的条条框框，如来佛的五指山，任你们在里面蹦跶

以前不是以前是打工族，用副业收入买点债券、基金，保险经纪说什么好就买什么。
15年的时候第一次用副业收入做创投，被创业团队的气氛吸引，17年辞职，正式加入创业团队，之后才开始涉足投资。
在转行之前，工作之余的时间都投入到可以赚钱的事情，但是会想自己在市场上的定位，比如，做华文补习，教中国通识，把C的学生教成A；做企业顾问，专做高管做不了的事情，比如，靠信任不是靠技能才会做的事情。
我的感想是，一个人做着今天的事，想着明天的活，看着后天的路，不会缺钱的。

嗯“一个人做着今天的事，想着明天的活，看着后天的路，不会缺钱的。”

厉害厉害非常值得学习

我是做着今天的事，想着自己灌的水，看着别人回的贴，难怪缺钱。。。

很正常一个正常的社会，就是需要大部分人出卖劳动力干活。如果普通工薪阶层都随随便便就财务自由，那还得了。

卡塔尔和文莱那种人口不多，地底下有油，统治者还基本上正常不乱折腾的国家，属于极个别的例子。

严格来说不算财务自由而且是省吃俭用合理理财，达到提前10到12年退休过一个还算可以的简单体面生活。估计20 30年前也有这么一帮人憧憬过，最后是实现了，还是老老实实去洗盘子就不得而知了。

真正财务自由是说想干嘛干嘛，钱不是问题。这种路子我想在论坛也是讨论不出来的。

那么严格就没意思了能达到被动收入cover生活支出，没有上班的压力，都是一般老百姓都很难达到的自由。连什么都要吃有机出门都是商务舱这种都不能想。