请教关于坡上买房，银行还贷的方式有几种？

应该没有第二种。其实很多银行都可以提前部分还贷，跟第二种效果差不多。其实很多银行都可以提前部分还贷，跟第二种效果差不多。

因为资金问题，所以无法提前还部分，只好苦逼月供了.....

没有第二种以前我去问过几家银行，也是希望如果买房可以少还利息。可是问下来他们根本不知道这种方式。以前我去问过几家银行，也是希望如果买房可以少还利息。可是问下来他们根本不知道这种方式。

如此看来，这里的银行真太黑了，连个选择都没的

有区别么？如果利率是一样的。如二楼所说，你用partial capital repayment 可以实现同样的效果
如果利率是一样的。如二楼所说，你用partial capital repayment 可以实现同样的效果

很多银行提前部分最低要求只是5000现在贷款利率低。慢慢攒5000也损失不了多少利息的。现在贷款利率低。慢慢攒5000也损失不了多少利息的。

现在房贷利息这么低，应该是能借多久借多久随便找个存款都高过房贷。要可以的话，我就还利息，本金一分不还随便找个存款都高过房贷。要可以的话，我就还利息，本金一分不还

应该是第一种。除了月供，可以申请提前还(partial prepayment), 但银行也许会收额外费用。例如我的贷款如果三年内 partial prepayment 收1.5%.除了月供，可以申请提前还(partial prepayment), 但银行也许会收额外费用。例如我的贷款如果三年内 partial prepayment 收1.5%.

很大区别的！这里的银行不会跟你签长期还款合约的，合约须2-3年后从新续签（如果你还选择同一家银行的话），因为它提供给你的利率不是固定的，而且它还有权利根据市场变动来每年提高你的还贷利率。当你辛辛苦苦供了一年后，再看剩下的贷款余额，分分钟还会比一年前的多！这里的银行不会跟你签长期还款合约的，合约须2-3年后从新续签（如果你还选择同一家银行的话），因为它提供给你的利率不是固定的，而且它还有权利根据市场变动来每年提高你的还贷利率。当你辛辛苦苦供了一年后，再看剩下的贷款余额，分分钟还会比一年前的多！

呵呵，存款高过房贷者就不必担心房子问题啦

如果你供了一年后发现剩余贷款比一年前还多那一定是银行算错账了。找他们吧那一定是银行算错账了。找他们吧

好像是有区别的同样的时间同样的利息，提前还款的话，等额本息要还的总额比等额本金的多。因为前面还的是利息，所以本金剩很多没还。
如果坡坡每月还的是等额的本金+等额的利息（也就是所有利息/总借贷月份），提前还款就没区别。如果坡坡的贷款是和天朝等额本息一样先还了利息才还本金，数目是会有区别的。
个人感觉提前还款的话，划算度是 （天朝的等额本金） 优于 {等额本金+等额利息} 优于 （天朝的等额本息）
不提前还款的话后两个没区别，等额本金方式会少还一些利息。如果没记错的话是因为等额本金不算复利而是直接按借的数目照月除。同样的时间同样的利息，提前还款的话，等额本息要还的总额比等额本金的多。因为前面还的是利息，所以本金剩很多没还。
如果坡坡每月还的是等额的本金+等额的利息（也就是所有利息/总借贷月份），提前还款就没区别。如果坡坡的贷款是和天朝等额本息一样先还了利息才还本金，数目是会有区别的。
个人感觉提前还款的话，划算度是 （天朝的等额本金） 优于 {等额本金+等额利息} 优于 （天朝的等额本息）
不提前还款的话后两个没区别，等额本金方式会少还一些利息。如果没记错的话是因为等额本金不算复利而是直接按借的数目照月除。

看晕了。。。国内不是特别了解

新加坡的房贷还款和利息计算是这样的。既不是 等额的本金+等额的利息 (这个是新加坡车贷的计算方法），也不是先还利息才还本金。其实在复利的计算下，利息和本金并无区别。利息每天都在变成本金

设一开始贷款总额为 P
每月还款为 M
年利率为 I
那么贷款开始后第二天会发现你的银行账户里面的欠款增加 P*(I/365)，也就是 P = P *(1 + I/365)
第二天重复以上计算 P= P*(1+I/365)*(1+I/365)（注意P增加了，所谓复利是也）
...
...
到了第n天，这一天是这个月还款日，你的 P 就变成了 P*(1+I/365)^n - M
n+1 天，重复以上计算 （注意P 减少了）
...
...
...国内不是特别了解

新加坡的房贷还款和利息计算是这样的。既不是 等额的本金+等额的利息 (这个是新加坡车贷的计算方法），也不是先还利息才还本金。其实在复利的计算下，利息和本金并无区别。利息每天都在变成本金

设一开始贷款总额为 P
每月还款为 M
年利率为 I
那么贷款开始后第二天会发现你的银行账户里面的欠款增加 P*(I/365)，也就是 P = P *(1 + I/365)
第二天重复以上计算 P= P*(1+I/365)*(1+I/365)（注意P增加了，所谓复利是也）
...
...
到了第n天，这一天是这个月还款日，你的 P 就变成了 P*(1+I/365)^n - M
n+1 天，重复以上计算 （注意P 减少了）
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原来坡坡是按天算啊

跟天朝的好像还不大一样：

原帖链接：http://wenku.baidu.com/link?url=QLJibq--ODaJetQJDvwEg5IpBW1fKXxWUqzLeqJih8KSc5knCQ-j_jqNTNufEMsqYLWYFMCpRuHFhZEuONwSCdPSwtbdAAbRbYsawuK6Bm7

我很同意里面所说的按自己的要求选择贷款计划。另外所提到的金钱的时间价值也蛮有道理的。

不过不知道为什么当时研究了以后问好几个同学她们都不知道有等额本金这种还贷方式。

坡坡就简单很多，反正没得选。

跟天朝的好像还不大一样：

原帖链接：http://wenku.baidu.com/link?url=QLJibq--ODaJetQJDvwEg5IpBW1fKXxWUqzLeqJih8KSc5knCQ-j_jqNTNufEMsqYLWYFMCpRuHFhZEuONwSCdPSwtbdAAbRbYsawuK6Bm7

我很同意里面所说的按自己的要求选择贷款计划。另外所提到的金钱的时间价值也蛮有道理的。

不过不知道为什么当时研究了以后问好几个同学她们都不知道有等额本金这种还贷方式。

坡坡就简单很多，反正没得选。

你说的这个叫flat rate常见于车贷。你看错的一点是：如果提早还款，是有一个adjustment，叫Rule 78。具体很繁，其实就是差不多还原到普通的EIR的算法。并没有划算不划算的。把一件简单的事搞这么复杂，我觉得目的就一个，让贷款利率看起来低一点。MAS要求所有flat rate要同时提供EIR，所以你看车贷下面的小字，会有对应的EIR，通常EIR=flat rate的两倍左右。所以大幅广告的3%车贷并不便宜。常见于车贷。你看错的一点是：如果提早还款，是有一个adjustment，叫Rule 78。具体很繁，其实就是差不多还原到普通的EIR的算法。并没有划算不划算的。把一件简单的事搞这么复杂，我觉得目的就一个，让贷款利率看起来低一点。MAS要求所有flat rate要同时提供EIR，所以你看车贷下面的小字，会有对应的EIR，通常EIR=flat rate的两倍左右。所以大幅广告的3%车贷并不便宜。

额，咱们讲的是同样的东西么亲~~我看得有点晕诶 @_@
划不划算我是直接看已经还掉多少，还有多少要还。
好像还行，不太麻烦，利率是一样的。
我看得有点晕诶 @_@
划不划算我是直接看已经还掉多少，还有多少要还。
好像还行，不太麻烦，利率是一样的。

蜗牛童鞋，先把事实搞清楚再说所有的私人楼宇按揭，都是长期的。你可以选择不换银行，不换计划，一路供到完。只不过银行通常在首2-3年提供一些优惠。优惠的代价是锁定2-3年。那在适合个人计划的情况下，隔2-3年转按（去别间银行）或续签锁定（同一间银行）有可能比较划算。

是否等额本金影响极有限。举例：如果借1000000，利率2.5%，30年，等额本息一个月3951，等额本金第1个月4861，之后回慢慢减少，3年总差额29110。算你现金在手无回报，3年损失的利息大约1091。但你的供款多大约23%，意味着同样的收入，你能贷的款少23%。哪个划算呢？

我是不是太无聊了。所有的私人楼宇按揭，都是长期的。你可以选择不换银行，不换计划，一路供到完。只不过银行通常在首2-3年提供一些优惠。优惠的代价是锁定2-3年。那在适合个人计划的情况下，隔2-3年转按（去别间银行）或续签锁定（同一间银行）有可能比较划算。

是否等额本金影响极有限。举例：如果借1000000，利率2.5%，30年，等额本息一个月3951，等额本金第1个月4861，之后回慢慢减少，3年总差额29110。算你现金在手无回报，3年损失的利息大约1091。但你的供款多大约23%，意味着同样的收入，你能贷的款少23%。哪个划算呢？

我是不是太无聊了。

EIR是不可能等额的本金+等额的利息除非你只还利息，不然一定是息随本减的。
flat rate的车贷是这样算的：假设利率2%，10年，借100000，每月供款=（100000+100000*2%*10）/120=1000
这个贷款的EIR为3.7% =RATE（120，-1000，100000）*12
除非你只还利息，不然一定是息随本减的。
flat rate的车贷是这样算的：假设利率2%，10年，借100000，每月供款=（100000+100000*2%*10）/120=1000
这个贷款的EIR为3.7% =RATE（120，-1000，100000）*12

好像有点开始明白了EIR是不是全称 effective interest rate?
网上找了下貌似公式的参数不大一样：http://en.wikipedia.org/wiki/Effective_interest_rate
为什么RATE的括号后还要 *12 呢？不是120个月已经考虑在Rate的算式里了吗？还是我理解的不对EIR是不是全称 effective interest rate?
网上找了下貌似公式的参数不大一样：http://en.wikipedia.org/wiki/Effective_interest_rate
为什么RATE的括号后还要 *12 呢？不是120个月已经考虑在Rate的算式里了吗？还是我理解的不对

多谢大叔无聊之余的耐心分析按揭是长期的没错，只不过在这借贷的几十年里，你会用过好几家银行。就我家供房子的事实是，坡上的银行拉生意时只希望你跟他签头2-3年的借贷合约，后面还有多少年或者过后你是否还会跟他们借他们并不关心，根本不像国内你可以跟一家银行签完二三十年的贷款协议。或许3年过后你还会跟这家银行借，因为他们提供的利率相对其他银行低，到时他们也还是再跟你续2-3年。老实讲，我实在想不通为何这里的银行就这么“短见”还是他们觉得一直只赚你头2年的利息就已经很满足呢？
写到这里忽然有一种想法，如果只有定额本息的话，那么头2年供的基本就是利息，本金基本就没怎么减少，那无论你跟哪家银行借，就算利率怎么优惠，再续2年约，还的还是利息！还贷方基本就是一肉球，路过谁家就只有被咬一口的份咯。也许这就是坡上银行的一种联手经营模式？按揭是长期的没错，只不过在这借贷的几十年里，你会用过好几家银行。就我家供房子的事实是，坡上的银行拉生意时只希望你跟他签头2-3年的借贷合约，后面还有多少年或者过后你是否还会跟他们借他们并不关心，根本不像国内你可以跟一家银行签完二三十年的贷款协议。或许3年过后你还会跟这家银行借，因为他们提供的利率相对其他银行低，到时他们也还是再跟你续2-3年。老实讲，我实在想不通为何这里的银行就这么“短见”还是他们觉得一直只赚你头2年的利息就已经很满足呢？
写到这里忽然有一种想法，如果只有定额本息的话，那么头2年供的基本就是利息，本金基本就没怎么减少，那无论你跟哪家银行借，就算利率怎么优惠，再续2年约，还的还是利息！还贷方基本就是一肉球，路过谁家就只有被咬一口的份咯。也许这就是坡上银行的一种联手经营模式？

一样的Wiki上算是个简化版本。Excel Rate公式算的是每一期利率，我的例子假设每月供款，得出的结果是月利率，*12是把它转化为年利率。Wiki上算是个简化版本。Excel Rate公式算的是每一期利率，我的例子假设每月供款，得出的结果是月利率，*12是把它转化为年利率。

你似乎没有明白选择是你自己做的，不是银行做的拿我自己的贷款做例子，我借钱的时候，银行给我2个选择，1：3年内SIBOR+0.7%，3年后SIBOR+1%，3年锁定。2：全部SIBOR+0.85%，无锁定。如果打算在这个房子里住20年，又怕麻烦，第2个比较合适。我认为我不会住这么久，选了第1个。现在3年过了，我有2个选择，1：给SIBOR+1%，无锁定。2：和银行谈谈，利率可能低一点，再锁定几年。因为我考虑卖房子，所以我选第1个。你不认为这些都是我自己的选择吗？如果我的房子20年都没卖掉，只能说是我的计划有问题，不是吗？

你的定额本金的想法，根本就是受误导，因为负担能力没有在内。用回前面同样的例子，假设你的负担能力是4861，前面算过，你可以借1000000，利率2.5%，30年；那你去借定额本息，没人逼你借30年啊！借23年，每月供款4768。3年后，第1个方法贷款余额900000，第2个方法贷款余额899751。有分别吗？拿我自己的贷款做例子，我借钱的时候，银行给我2个选择，1：3年内SIBOR+0.7%，3年后SIBOR+1%，3年锁定。2：全部SIBOR+0.85%，无锁定。如果打算在这个房子里住20年，又怕麻烦，第2个比较合适。我认为我不会住这么久，选了第1个。现在3年过了，我有2个选择，1：给SIBOR+1%，无锁定。2：和银行谈谈，利率可能低一点，再锁定几年。因为我考虑卖房子，所以我选第1个。你不认为这些都是我自己的选择吗？如果我的房子20年都没卖掉，只能说是我的计划有问题，不是吗？

你的定额本金的想法，根本就是受误导，因为负担能力没有在内。用回前面同样的例子，假设你的负担能力是4861，前面算过，你可以借1000000，利率2.5%，30年；那你去借定额本息，没人逼你借30年啊！借23年，每月供款4768。3年后，第1个方法贷款余额900000，第2个方法贷款余额899751。有分别吗？