直接上图
一般的贷款都是0.5% above sibor
看了一下8月份，SIBOR都2.4%了，这利率就2.9%
夸张。
7 条回复
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#1
现在的贷款配套是看 Sora + spread
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#2
没啥可怕的，浮动利率就是这样。现在虽然高了，可是人家之前几年可省了很多钱。
真正可怕的是那种伪浮动利率，和银行内部的什么rate绑定的，只会涨不会跌。 -
#3
我现在任何银行的这种内部rate都不敢要，要么固定利率，要么和sibor/sora这种绑定的浮动。
我觉得这种只涨不跌的内部rate简直就是在耍流氓误导客户，也不知道MAS那边是怎么监管的。
如果这种内部的rate怎么变动仅仅是不透明那也罢了，有一个统一的rate也行。问题是这种rate对每个贷款客户都是不一样的，美其名曰个性化，其实就是耍流氓。 -
#4
可以跟客户说他签了一个固定某个rate的利息
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#5
我当时签这种银行内部rate贷款的时候，banker告诉我说这个rate和某种定期存款利率绑定，例如XXX36，就是和36个月的定期存款利率绑定的一个rate。存款利率肯定是有升有降的，所以给人一种感觉就是这个rate也是会升降的，和sibor类似。
实际上根本不是这样。这个所谓的XXX36，从签订合约的那一刻起，如果利率上涨，这个rate马上跟着涨，如果利率下跌，这个rate纹丝不动。只会单向增长的。 -
#6
最过分的是，行情不好的时候，10000以上的金额存款利率大幅下降，10000以内的保持原样，然后贷款利率告诉你和1000以内的存款利率挂钩.
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#7
被OCBC 家的board rate fixed package 坑过，虽然有个“fixed package”关键字，但是board rate是他家自己调节浮动的，
当别人拿 <1% 的利率时，你可能享受着>2%的特别待遇