请教 儿童人寿险

1.轻症，重疾都要配置吗？还是只需加重疾？保早期的同时都保中晚期，小孩不需要家庭责任，因此只要保早期的就可以，不需要单独保晚期的。

2.买多少保额合适？（想买这份保险主要是为他成年之前做一个基础保障）
看自己的预算，保额越高越好，多数人为孩子买不会超过50万（加倍后）

3.那种倍数保额的（比如保额10万但它是2万的基础额*5倍）与普通正常额的区别在哪里?（是只有在退休年龄保额降这一点区别吗？），那如果选这种倍数的2.3.5倍又该如何选?
加倍的部分是没有现金价值的，和普通正常保额比起来，价格低很多，但现金价值（退保价值）也低很多。 倍数越高，加倍期结束保额降的越多。
对于小孩一般建议2到3倍为宜

4.选择年交费的话，10年交或15年除了每年费用不一样，就对被保人利益有什么不同吗？
利益一样，只是每年的交的钱不同

5.打电话问了2家保险公司，同样的保额，配置，交费时间为何会出现保费差一倍的情况。

同样配置，保额，如果差价过大，一定是保单本质不同。同样类型的保单，保障内容一样的情况下，各个公司的差价不大，之所以有差异一般是小项保障略有不同。

对孩子，建议配置分红型终身人寿+重疾，消费型定期的缴费期太长。配置的重点在重疾，寿险部分可以发挥一点财富积累的功能。
这份保单可以让孩子成年后有一份基础保额，不至于像我们很多人一样，前期裸奔，工作稳定了，才考虑给自己做配置，这时候投入更大，健康条件会不会有影响还说不好。

1、建议配置到早期，也可以重疾部分的保额高点，毕竟带来的风险程度不同，现在检测手段越来越先进，很多疾病很早就能发现；

2、作为基础保障，保额够用就好，不要奢望一步到位，等孩子成年后责任重时，可以自己去给自己增加保障；具体保额要根据家庭情况来定了。

3、关于倍数，实际是牺牲了分红，尤其是倍数年龄后的保障，减少保费投入，突出关键期保障。由于是给孩子配置，建议倍数不要太高，最多2或3倍，这样分红增长不至于太少。也可以考虑单倍递增型，这样的好处是保额会一直增加，对冲通胀对保额的影响。如果选择倍数，大多数公司可能在前几十年保额是不变的，保障作用其实一直在缩水，个别公司保额也会一直加分红。

4、保费期长短，实际差别不大，主要根据自己年龄和预计工作时间匹配就好，建议选择期限长点，降低每年预算支出，比如现在每年3000，10年后3000可能压力更小；

5、关于不同公司价格的差异，差一倍不太正常，配置上可能不相同。但相同配置，差个百分之二三十，却是有可能的。建议不要只关注保费，要了解下具体保障上的差异。贵的不一定就好，了解清楚，才能找到更有利于自己的选择。

具体关于终身人寿重疾险的差异，以前我有过介绍，可以翻出来看看，也可以找我具体交流。

1.如果你要购买那种倍数的，晚期已经是在计划里面了，然后而外加个早期的
2.孩子的话基本的10万 或是20万就可以了，不要忘了还有教育基金还有你个人的退休等等的开销
3.那种倍数的话，保障数额维持一样的话，倍数越高，你的保费就会低点。因为孩子买的时候比较小，打个比如4倍的计划，现金的部分也会一直的增值，等65岁或是70岁，倍数没有的时候，保障也不会相差很多的，反而越后面会越高。
4.如果可以负担的话，越短当然越省钱，10年的话 刚刚好， 差不多小学毕业前就供完了。
5. 一般不会差很多，再来就是合同的保障部分不是100% 一样的，看哪一个是你个人比较倾向和适合的

1.轻症，重疾都要配置吗？还是只需加重疾？
终身保障分红型保单含有人寿和重疾晚期，加一个保早期的附加险就可以了。这样保障的范围会更广，还有未成年人常见 的那些重疾也会保进去，另外像是癌前病变这种，有的也保。

2.买多少保额合适？（想买这份保险主要是为他成年之前做一个基础保障）
通常在坡的父母给孩子配置10-20万不等，作为一个基础保障。不会给家庭开销支出过多，也是来自父母的一份心意。
另外，保险算是一种理财工具，也是理财产品，涉及到产品，便有更新换代一说，而且疾病的发生和发展，还有病死率这些都会有变化，顺应时代，以后等孩子成年后会有更好的保单出来，到时候是成家有孩子，他们也会规划适合小家庭的保单，所以真不用太大保额，除非是很富裕的家庭另外说。

3.那种倍数保额的（比如保额10万但它是2万的基础额*5倍）与普通正常额的区别在哪里?（是只有在退休年龄保额降这一点区别吗？），那如果选这种倍数的2.3.5倍又该如何选?
区别是：倍数越高，保费越低，超过多倍赔偿岁数后，保额会相对变低。选择倍数时候，通产是考虑一下几个：1， 少交钱，就选最低的那个。2，重保障，保额要求都一样，这个时候就可以选择倍数相对低的，一个是保额持平，另外一个是保额会越来越高，即退休后保额增加；因为孩子的岁数小，通常3,4倍的保单，在退休后就已经超出原来的多倍保额。

4.选择年交费的话，10年交或15年除了每年费用不一样，就对被保人利益有什么不同吗？
同样保额情况下，10年交，每年要交的保费会相对比15年交要高，但是总保费会低。其他的没有的，主要是看个人交费喜好/倾向这样。

5.打电话问了2家保险公司，同样的保额，配置，交费时间为何会出现保费差一倍的情况。
1看赔偿额度，有时候保费低，是因为报销赔偿是50%赔，比如说保20万，赔偿时候赔10万；2看保障范围，保费高，保的项目可能就会很广。3看保单的报销赔付要求，保费再低，如果各项都卡卡不能报销，报销难度大，周期长，要求多，会比较闹心（虽说在坡的保险大同小异，多少会有这样的情况）。

孩子已有住院险，意外险，想再加一份人寿险，求建议
1.轻症，重疾都要配置吗？还是只需加重疾？重病保障有两种：保障早中晚和严重阶段（俗称晚期），若您的考量是孩子成年后的规划，那就包含早中晚比较好。

2.买多少保额合适？（想买这份保险主要是为他成年之前做一个基础保障）
保额多少合适都是父母给孩子的礼物，父母保障完善且经济宽裕，中产家庭给孩子的保额配置通常在30-50万新币保额。

3.那种倍数保额的（比如保额10万但它是2万的基础额*5倍）与普通正常额的区别在哪里?（是只有在退休年龄保额降这一点区别吗？），那如果选这种倍数的2.3.5倍又该如何选?
别为这个烦心，知道需要多少保额，找个靠谱的经纪帮你配置就好。

4.选择年交费的话，10年交或15年除了每年费用不一样，就对被保人利益有什么不同吗？
利益一样，缴费期长，每年交的少点，但总数会高点；缴费期短，每年交的多点，但总数会低点。

5.打电话问了2家保险公司，同样的保额，配置，交费时间为何会出现保费差一倍的情况。
产品很多种，但每个公司都有对应的产品来满足你的需求。找个靠谱的经纪是关键。