CPF 效率变高了，利息居然刚过元旦就发了，记得往年都要多等两天。
NewOriental • • 1820 次浏览虽然没有啥实质区别 
，还是觉得有点小进步的 ~
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#51
你没看懂他的意思那个保险中介一直以来的论点是不要用cpf买房和还房贷。他上面不是还贴了自己以前的操作吗 不仅不用新的cpf，而且曾经花过的cpf也给公积金局连本带利还回去了。
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#52
大过年的消消火气每个人有每个人的喜好和风险承受力，不能要求每个人都同样的想法
论坛分享本来就是互相学习和启发，如果喜好/承受力不一致，也不会因为一个分享贴而盲从。就比如你们两位的想法截然不同，但是对我都是非常好的信息，让我学会参考了各种可能性后，独立的做出与你二位并不完全相同的投资安排，非常感谢你们两位。
互相尊重彼此的不一致，和谐共存，新年快乐：） -
#53
拿现金回填oa也没有什么问题啊
如果不想买股票基金投资，只想买房子的话
手里的闲钱回填oa，等买房的时候oa可以当首付可以还房贷。
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#54
神烦他分享一堆
矮子里面挑个。不分事宜。 别人舔伤口 他分享自己多么多么好。完全没有情商。
包括完全没有幽默感。还有很多了。 没心没肺 心大。等等。
但 CPF 他的观点我赞同。
这个是事实。 -
#55
使用oa买房也是有限制的，不是无限的，具体多少记不清
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#56
在哪里可以看到利息啊刚开通一个月的CPF是不是就没有利息啊
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#57
我SRS都买了这个虽然具体是啥我不太知道，具体保险名字一直变，反正哪个允许SRS就买哪个
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#58
那是自然这是低风险工具不是零风险
发起451M运动的那个坡人愿意为了多存CPF而不买公寓，但我相信这里基本没有类似为CPF存款改变生活方式的，都是在作为一个补充工具理性看待 -
#59
没意义我设置的OA还款是100一个月，不是说要留着OA养老吗？
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#60
不用纠结这个每个人的需求和想法是不同的，所以采取的策略自然是不同的。
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#61
你可以列出来大概算一下SA留着不充满的唯一意义是每年减税8000
现在的政策下，MA至少可以省税4000，那SA留着的好处是每年最多4000*0.22=880。
如果现金一次性充5万到SA，假设现金回报率是2%，那充到SA每年利息多50000*0.02=1000。
你换一下适用于自己的数字比较一下。 -
#62
没明白MA怎么扣税我看MA的利息自动进去SA了，MA到了63000不就废了吗
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#63
MA 一般会被使用的，比如买了住院险，如果一家三口都从一个 MA 账户里扣，那每年都是好几千的缺口，与其让工作收入来填补缺口，还不如自己 topup，还能扣税。
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#64
2022年limit变成66000了。
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#65
似乎今年不同的声音比往年少了很多，大家的CPF知识都提高了不少。公婆俩各充了3K去MA, 刚刚操作完毕。
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#66
VC MA也可以减税以前受37740 annul limit限制，现在没了。
MA确实容易满，之后有两种top up机会：
1、一月初BHS（MA的上限）调整的时候，今年这个差值是3000。已经有人填了，其实不用急，反正1号进和31号进的利息一样。
2、任何时候MA用了，医疗或者保险开支，把用掉的部分填回去。 -
#67
那必须一家三口都从那高收入的主MA走账，以此适应新政策。默认主力应该是男方，因为男的扣税少的可怜。
就事论事，我一直拥护男女平等。 -
#68
我觉得你说的不错，但是具体到自身，是否可以在1-1.5M房子上持续50年3%收益要看具体情况。
毕竟，1M以上的房子，涉及到首付，ABSD, 贷款，维护，收租，也是有成本的。
如果可以保证常年持续的到达年化3%（或者远高于此)， 自然不必理会。
但CPF是无成本，全民可参与的 2.5%，自然吸引力强。 -
#69
老师，你怎么也考虑不全，大家都是赶在一月工资入账前呀。假设很多人是16号入账，不在此前冲，就少了几百块钱的免税额度。
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#70
给父母填充也有收入限制吗？没看到这条
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#71
嗯，我在其它地方说的是进账前充在这懒得提了
无所谓的，一个月利息很少
我有时候也是不想等就在月初充的 -
#72
各自扣也没关系。各自扣税呗。可能总扣税额会少点。
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#73
那再问一句如果父母SA已经到了FRS顶线了，那还能给父母topup吗？
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#74
父母的是RA了吧应该可以top up至ERS吧
RA关注不多
如果没有RA是SA，只能到FRS。 -
#75
我的理解不知道是否正确不管SA OR RA，只要到了FRS，给父母topup就不能减税了，对吧
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#76
每年元旦CPF发红包喜庆，踏实：）
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#77
大家都成年人了，这么容易受鼓动的话只能说明自己智商不太够吧
不是每个人都懂得投资，给小白们科普一下cpf的好处挺好的啊，会投资的大可不必理会自己去投，又没强迫你读完文章就一定要转cpf作为打赏╮(￣▽￣"")╭ -
#78
没啥限制啊
别买剩余年限太少的房子就行了
另外就是cov，稅啥的必须用现金
我这里看只要还有房贷，或者还打算继续投资买房，
oa是相当自由的钱了。
这一点好过srs太多了
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#79
把钱还回去有什么问题呢昨天一盘算，用掉的CPF 利息还不少，就还le。 可能以后再买房，打算住一辈子，才不会还吧。
TOP UP CPF， 损失了流动性，只奔退休考虑可以吗
薪水低的怎么到1M
开始交CPF比较晚的，每个月要多少才能退休到1M
好多问题 以前没想过
还有，政府给的买房补贴，还了之后会怎样 -
#80
居然有人以房市，币市涨多少来比较大牛市亏钱的人的比例不比其他市道低，更别说牛市退潮的时候。
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#81
问一下今年利息oa/sa还是3.5%/4%吗？感觉比去年少了点
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#82
请问OA账户怎么填补？我只知道可以填补SA 8000..
谢谢。 -
#83
这个叫做voluntary housing refund就是把买房子用的OA的钱还回去。
这个没有tax relief。 -
#84
谢谢也就是没用过OA的钱买房子，也就不能还回去了。。。
谢谢！ -
#85
没有用过自然就没得还咯没有用过自然就没得还咯
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#86
OA2.5% SA,MA 4%
挺多年没变过了。首60K高一个百分点
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#87
买房子，还房贷的时候用过cpf
就可以填回去，包括利息部分
其他的填法就是SA MA 一下子可以填满
也可以3账户按比例填
避税很多人写很多了就不写了
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#88
在这个低房贷利率的时代
如果有闲钱想提前还房贷的话，一定先考虑填回oa赚利息差
这个完全是白赚的利息差 没任何损失
以后万一房贷利率涨，直接用cpf把房贷一次还清就行了
低房贷利率时候直接去还房贷很不划算
贷款也可以尽量多贷一点，钱留在cpf里面也比少贷强
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#89
SA达标SA达标，但是CPF SA的部分，和每年SA的利息，即使SA到了FRS， 还是会留在SA账户里面对吧？只是不能Top up.
MA账户如果满了。CPF会先去SA， 如果SA到了FRS，那就会进OA，是吗？
谢谢。 -
#90
Top up MA你说的这几千块钱。就是top MA 每年增加的上限了。
SA如果CPF不断，只会越来越多。 -
#91
CPF OA就是给你买房用的 —— 这个观点厉害啊那如何解读今天早报的这个新闻？
连涨三年至4580人 更多人卖屋后补不回所动用公积金 | 早报 https://www.zaobao.com.sg/news/singapore/story20220103-1228992
“近年来有越来越多公积金会员卖房后，无法按照规定全数归还当初买房动用的公积金本金加上累计利息，影响可以买下一套房产的钱或者退休储蓄”。
是不是政府一直误导民众不浅，多亏层主来点醒我等愚民？感激 ~ -
#92
4000 多户而已，相比本地家庭 130多万户，实在不值一提。
应该都是房价增值的部分比利息少，换回去时就不够了。