最近家人住院，心脏方面的手术，在ME 总共花费已经超过150K了，事情发生的有些突然，本来以为是胃的问题，没想到事情这么严重。Prudential的住院险，第一时间就联系了我们的经纪，医生是她帮忙联系的，后续的几个医生都是她的朋友，一个医疗顾问帮我们安排的，买保险的时候我记得她说过顶限3K,可她并没有告诉我，是要保险公司指定医生，所以我们现在要自费5%，大概9K-10K 这样。这中间我有问过她关于顶限3K 这个问题，她告诉我是要住政府医院才有的，我也傻傻不懂，家人也已经在ME的ICU了。
1.现在手术也做完了我是不是只能自费5%了 ？
2.我的保险经纪帮我联系的医生，可又不是Prudential的医生，她有责任吗？可以换保险经纪吗？怎么操作呢？
3.而且11号刚跟她又买了宝宝的住院险，买到最高的。后悔了 有没有冷静期呢？可以撤销吗？想换去AIA
3. 我自己在考虑要买一份人寿，求推荐
4.家人的住院险，就不能再换了对吗？做过这么大的手术了。
小白一枚，什么都不懂啊，求大神指点~
9 条回复
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#1
关于住院险，是最基础也是最重要的保障，在配置的时候，还是要弄清楚几个最基本的概念，比如panel doctor、copay，还有几家公司存在的理赔涨保费，以及个别公司的Deductible Waiver Pass，有的还要求预授权。这些都是非常影响个人体验的内容，如果能有一个能信任的经纪人也很重要，提供及时、可靠的支持。
关于楼主遇到的情况，如果楼主配置的是私人医院级别的保障，那么保险公司指定的panel doctor，也可以享受3k的自付额上限的，政府医院当然也可以。经纪人如果在就医前没有根据你的保单情况提出合适的建议，是有些不到位了。
1、手术已经完成，并非panel doctor，确实需要自付5%，无上限；
2、如果对经纪人不满意，有权要求换其他经纪人，可以自己联系一个愿意接手的。不过需要区分下，她推荐的医生是不是确实很优秀，也许她也是想帮你的；
3、保单生效后，一般有14天的free look，有的公司是21天，有权取消保单，退回保费；
4、关于人寿重疾险，各公司保障内容和条款差异会比较大，贵的不一定好，建议做个比较，找到适合自己的产品；
5、建议不要轻易更换住院险，尤其是投保时间比较久的，会承担额外的风险。确实要更换的话，一定要如实全部申报，新公司如果愿意标准承保，可以考虑。已经有重大疾病，或者系统性疾病，基本就不要动了。
如果楼主想了解详细信息，可以加我具体交流。我是独立理财顾问，可以提供AIA、NTUC等绝大多数保险公司的直接服务，可以帮你对比分析，找到更适合自己的解决方案，已私信！ -
#2
1.现在手术也做完了我是不是只能自费5%了 ？
是的，只能自费5%，一般上去私立医院要看panel doctor才可以有封顶3000的co-pay.
2.我的保险经纪帮我联系的医生，可又不是Prudential的医生，她有责任吗？可以换保险经纪吗？怎么操作呢？
这个责任不好分，选panel不一定好，换经纪随时都可以，向保险公司申请就可以了，如果有自己认识的经纪，也可以换.填一个表格就可以.
3.而且11号刚跟她又买了宝宝的住院险，买到最高的。后悔了 有没有冷静期呢？可以撤销吗？
一般住院险有21天冷静期，比常规14天多，因为住院险比较复杂.至于哪家好建议多比较问问.
3. 我自己在考虑要买一份人寿，求推荐
人寿结构简单，可以在compare first看看，然后找不同经纪了解一下.
4.家人的住院险，就不能再换了对吗？做过这么大的手术了。
尽量不换，可以换经纪. -
#3
1.现在手术也做完了我是不是只能自费5%了 ？
只要是定点合作医院/医生，都会享有5%报销，封顶$3000. 这个可以再查多一次，看看具体是哪家医院的，医生在几家医疗机构做工，有时候有的医生是定点医生，但在不同的医疗机构上班，如果这位医生是，也可以享有封顶3000那样，所以这个可以再次确认多一下。
另外，看到您的帖子，提到经纪说在政府医院才有封顶3000，您需要再确认多一次：您家人的保单配套是私人+政府医院还是主保政府医院的，这里会有一个区别。
2.我的保险经纪帮我联系的医生，可又不是Prudential的医生，她有责任吗？可以换保险经纪吗？怎么操作呢？
医院和医生跟保险公司都是合作的关系，合作关系跟我们平时生活中了解到的类似，有的合作可能有一个有效期。
不太确定您的经纪在跟您介绍这位医生的时候，有没有和您说清楚，定点合作医院的区别，还有一点是，不排除您的经纪帮您找比较厉害的专科医生。
可以选择换保险经纪，您需要有一位新的经纪帮您操作，从而照看保单。
3.而且11号刚跟她又买了宝宝的住院险，买到最高的。后悔了 有没有冷静期呢？可以撤销吗？想换去AIA
新加坡住院险的free look是21天，其他保险种类是14天，在冷静期，可以取消，不带任何收费；
即便是过了21天的冷静期，客户也有权利取消保单，医疗险只会按照受保天数来收费，从客户提出取消的当天起算退还保费数额。
这个是住院险统一的要求。
最合适的住院险，不一定是付费最高的，了解保诚住院险的顾问和客户，都说性价比高。可以找一位合适的顾问，懂您的需求，站在您的角度给意见的经纪比较重要。
3. 我自己在考虑要买一份人寿，求推荐
可以给您私信一下。
4.家人的住院险，就不能再换了对吗？做过这么大的手术了。
家人的住院险，不建议换，这样的情况去到任何一家保险公司，极大的可能性算作既有史了，住院险是属于今天入保，可能明天客户就报销的那种保险，会相对于其他种类的保险来的直接，要么不保，要么排除此项不保。 -
#4
另外，您家人是哪年买的医疗险呀？
看您说现在家人还在ICU，现在还没有出院吗？
(了解多一下保单的情况，然后大致情况综合分析一下，看有没有可能性把医疗账单数额缩小一些这样) -
我是一粒豆豆啦 楼主#5
谢谢
18年买的，保单配套是私立医院的，家人已经出院了，谢谢
我的经纪没有跟我讲过需要合作医生才可以，介绍医生的时候也没有提及，我也是之后才了解到的，我一直以为我只需要付3K就好的 -
#6
panel 的私人目前是 Mount A 和 Raffles，这两间合作的才有上限 $3K, 其他的是5%， 只要是动了手术的，建议先不要换，后面稳定了要换才考虑
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#7
像我们公司这种情况是可以投诉的 算严重的 等于没讲全面。 而且他给你选的医生。 没有跟你提panel的问题。
换保险公司要看核保结果，不要冲动行为。 如果核保没差。可以考虑换 -
#8
AIA直属经纪飘过
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#9
一般有任何更动保险公司都应该有相应的信件，最好保险经纪帮解读后对照一下，以免理解偏差