保险那点事，请专业人士解答

每个公司的住院保险的调整方法不一样，
他说的应该只是针对该公司的情况

比如AIA现在有两种私立住院保单，
一种索赔涨保费，一种不涨保费自己承担自负额。

保险公司可以变更保险条款而不用客户同意么因为保险都是几年前买的，那时候还有100%全保，而后agent 有问过是不是要变更成95%，这样保费会降低，考虑到更安全的模式，就没有变更。
保障权益应该根据保单签署时的条款，而不应该保险公司随意变动吧？而且签署的时候也没有说保费会由理赔情况来决定，虽然几年了一次也没理赔过，但感觉如果所有的变动属实，都只是替保险公司考虑啊
回头需要找下保单看看了

从2021年4月1号开始续约的保单，都不再是100%的了除了Pru原来的100%Rider，暂时还可以继续，不过也是有在私立医院索赔以后要涨保费的配置，叫做claim based pricing，他们从2017年就开始这么干了。

现在有几家公司也学习了这样的方式，比如GE，AIA，各自有些具体的差别。AXA没听说，可能是明年也这么搞？

Aviva暂时没有，不过除了自付5%之外，还要根据情况自付一个小一点的Deductible。

NTUC Income也没有，另外还有一个自付10%的Rider，保费是自付5%的Rider的一半不到，可以考虑。

Raffles的也没有。

也就是说以前交的100%保费都打水漂了我一直以为合同一旦签下，任何一方不可以随意变更呢
其实这种情况保险公司应该跟当事人重新签订合同了，因为有权益变更，而且我相信跟我一样粗心大意根本没留意保单变更的人应该也不少。

这是政府规定的没办法

不同保单的合同期不同比如term人寿 20年，whole life终身人寿，只保障死亡
这种保单签订合同后，保险公司就没有权利更改合同上的条款了。

但住院保险是每年renew的保单，所以保险公司可以在每年合同到期的时候更改条款。
不过政府有给一个要求的是住院保单必须可以renew
比如一个客户开始洗肾，那保险公司不管采取什么方式调整保费但一定要接受该客户终身续保。
而国内这方面才刚起步，以前很多保单是不保证续保的，现在也会规定3年或5年保证续保
这也是新加坡比国内有的优势。

其实agent 不应该只想着卖保险，也应该给普及点保险人权益的变化我的agent今年开了几次zoom meeting了，不知道是我错过了还是没讲，但每次更多是在推销不同的保单，所以我对这些变更情况一无所知，只是傻傻的交着保费

这个说的是GE的情况。
不过，1.5，2，2.5说的是rider保费，不是全部保费。并且针对的是私立医院。

另外，没有理赔的大部分人，rider有20% off。

我去邮局寄东西也是被拉着推销保险

同样的问题是的，觉得agent也不怎么负责，
而且保险公司说变就变了，
给一个notice，
根本没有什么双方同意。
我现在想买最便宜的住院险了，
有懂的大神欢迎分享。

邮局的按理说邮局的合作方是AXA，楼主提到的住院险却符合GE的，是不是AXA要改了？

最便宜的住院保险两家GE和NTUC的B级别保单.GE不适用外国人.

我现在在看ＮＴＵＣ的B级准备研究研究，
被AXA伤透了心。
欢迎负责任的NTUC保险专员来扰。

是AXA的人给我讲我现在的保费增长、权益有变化大概是 我开始我没讲清楚，AXA的人告诉我这些情况，当然他们最终目的也是希望我换成他们的保险。
我是担心自己是不是遇到了骗子，为什么保险公司也不保险了可以随意更改保单，并默认我们一定会接受，所以才在这里咨询

搞笑的是我之前买的Manulife的储蓄保险（非常傻，大家不要买这种储蓄保险），
幸运的是，我买的是１０年期的，
主要当时考虑给孩子存一笔大学学费的钱，
今年收到一个notification，说是利率调低，
所以，不要买，
大环境利率低了，你的保险也是会跟着下调的，
我还没碰到调高的情况，
如果有，
我也会来报告一下的。

关于储蓄保险调低回报今年2021年7月开始，保险公司统一调低IIRR为4.25% 和 3%，所以新的par fund 保单都会受影响。
至于已经生效的保单是否做调整，则是每个保险公司自己的行为。

所以就是说之前就是签了合约的，
都是可以保险公司单方面更改的，
只是给你notice就可以了。
反正我现在遇到的是这样的，
并没有分担利率下调风险，
有没有调整的保险公司可以说一下。
Ｍａｎｕｌｉｆｅ调整了。

老公也在DBS 买了manulife的储蓄保险存5年，10年后拿出来，他卖给你时跟你说最后可以拿出来的钱是estimate的，那个就看看好了。最后可以拿出多少钱还是得看performance，跟他们放的projection 4.25% 还是3% 没关系
不知道你存的时候 利率是fix的吗？

这个储蓄型保险我是分两年存，十年后本息全部返还。
分Guarantee部分和非Guarantee部分，
非Guarantee部分是看performance。
不是看看好，看好也没办法，
最好是不买。
因为保险也并不能保障利率下行风险，
也是跟着行情走的，
那么，为什么要买保险，损失流动性也没有换来较高的回报。
这么看来还是新加坡国债靠谱。

说得好说得好！

是的不少保险公司把旧的保单的本来已有的预期改低了
所以原始合同保证部分高才是王道。
预期部分看是不是一个有良心的保险公司吧，感觉不太可能，因为和资本冲突。

保险就是保个平安虽然保费不一定便宜，但是可以保障亲人在意外时得到最好的照顾和最舒适的医疗环境。

没感觉有20%折扣我娃的住院险，感觉一年比一年贵啊…从来没claim过。

呵呵 住过几次私人医院 就回本了

保险公司应该会寄信通知你的。今年2月我收到aia的变更通知，考虑纠结了一个多月，最终还是从100%cover downgrade了