最近说whole life的预期回报会降低。

看看LIA的官方说明少听一些hearsay之类的各种解读。

https://www.lia.org.sg/news-room/media-releases/2021/life-insurance-industry-revising-caps-on-par-pi/

https://www.lia.org.sg/media/2976/20210602_lia-media-release_life-insurance-industry-revising-caps-on-par-pi.pdf

https://www.lia.org.sg/media/2977/20210602_faq_life-insurance-industry-revising-caps-on-par-pi.pdf

楼主的思维有些跳跃几者之间没有明确的联系，

MAS根据当前社会环境对保险公司的parfund的长期盈利表示担忧，要求以更低的预期收益展示给大众，预期收益的减少，对保险公司也是一种松绑，做新保费的投资策略组合的时候可以更保守。

至于whole life保费增加，这个跟保险公司的sum at risk有关，比如增加了保障条款，或者强行维持和旧保单一样的现金价值，也有迎风减保费的，把保障表格和现金价值表格或分红比例跟着改低，自然保险公司就降低了自己的风险。

medisave的顶限跟新加坡的医疗环境有关，因为这个钱就是留给国民将来生病看病用的，所以政府觉得医疗费涨得太多，自然就调整这个限额。

最后很多health保险都保眼睛和牙齿，楼主只是没找到对应的保险而已。除非保眼睛指的是routine的视力检查，那这个确实能报销的保险个人保险投保的人很少。

其实认真说起来保险的功能就是各种意外保障
在意料之中讨论回报，不可能好
10-20年回头看（意外没有发生），就会觉得保险毫无意义

只有一件事除外，就是资产的传承。

多谢意外还是需要的

的确多谢认真回复。

不知道不给人打工后的comprehensive health该如何处理。

没有思路。。