可以报销全额医药费的保单，要downgrade吗

有没有类似情况的小伙伴or业界大神，求指点如果downgrade rider的话，据说区别只是要自付1750而已，这个条件觉得很容易负担，可是保费差了不少，真有这么好吗？有啥坑？

医药保险一直在变，条规复杂琐碎看着就晕，保险经纪给说了个大概，心里没底。

主要的顾虑是，downgrade的话现在的全额保单以后买不进了，不保留吧好像又有点不安心；现有的全额保单，值得（付高额保费）保留吗？理由是什么。

另外，吐槽一下panel制度如果是非紧急情况还可以慢慢找合适的panel医生，情况紧急的时候，人都已经够烦的了谁还有精力去看是不是panel？再加上浮动保费，更是增加精神压力，非不差钱家庭看个医生都不安心，貌似无解 :(

没什么好纠结的保险公司是要盈利的，明白这一点，你就应该知道，保险公司早晚有一天会把你逼着退出100%保险的。能用的唯一手段就是涨价，每年涨，涨到你承受不了的时候，你自然就退出来了。既然就没什么病，看病极少，与其继续被割这么多年，还不如就趁早放弃。

我买的AIA,rider 去年520，今年直接升到660。不是全报，自己出最多3000一年。如果一年第一账单4000，自己也要付3000快，1000保险报，是这样的吗？
感觉接下来每年还得涨啊。

别换换了就买不回来了。多不了几个钱

印象中没有这个rider哦

昨天有个帖子讲的事一个医生提到的关于保险的一些注意事项（坑）我发现里面好多都没注意过，经纪也没提过，非常受用啊。

是吗？我上周才跟agent review,就是这样说的。买的住院险分三部分，前两部分好像是基本险，一年差不多七八百，自己要出100cash,剩下的MA账户扣，然后rider 今年要660，都是Cash 出。首3000还要自己出，我感觉这个rider好像不值得，当时还特意跟agent 确认了，就是这样的。

如果有claim, 下一年的保费也上上涨除了NTUC Income 和Aviva, 其他主要保险公司的住院保费与有否claim 挂钩。若有claim, 下一年保费上调高达：2 x 标准保费(AIA), 2.5 x 标准保费(GE), 1.4 x 标准保费(Prudential)。不知道你的保险代理有解释这些吗？

我理解的是有rider，首3k是不需要付钱的，超过3k的部分copay，5%。
蹲一个专业解释。

我以为以前买的全保和现在的是在一个pool里算价格好奇是否downgrade和agent收入有关么？要是没有的话，很明显downgrade对客户比较划算(如果真的只差1k7左右的intial pay的话)，为什么没听说哪个agent宣传客户downgrade

GE私立医院有2个riderElite p，就是可以看任何医生,不一定是panel doctor,自己需要承担帐单的5%
Classic p: 看panel doctor拿到预授权或者公立医院，自己只需要承担帐单5%；看非panel doctor，则需要付帐单的5%或者$3,500deductible 中较高金额者。

如果上年没有索赔私立医院的住院险，下年保费有8折.如果有看私立医院，并且大东方付款部分超过$2,000,下年elite P 或classic p 保费会有所调整。

保费因为索赔而调整，是各个保险公司用以應付巨額索賠的方法，以前那種低保費高benefit 的日子已經沒有了。

保费调整

保费八折只适用于今年4月起第一年renewal 保费还是一直有8折？

如果一直健康没有claim,一直有8折。不仅仅是第一年renewal时候有8折

从买到现在从来没claim 过

没报销也涨？ 哪家呢

我理解不了但是agent就是这么讲的，我还特别确认过，自己要先付首3000.。买的是AIA HSG MAX A.
100K的账单5%也才5K,而买了rider 还要自己付3K,感觉很不划算，还是Agent 讲错了？

AIA难道都是没Claim 不会涨？agent 跟我讲是公司的政策涨的，以后都是会有一直涨的可能。难道我碰上一个假Agent?

我来说说这个保诚的私立住院险lite 版本利益相关：保诚经纪

先说下今年在很多公司强制把之前100%的住院险改到最多报销95%后，保诚依然维持了之前全额报销住院医疗费的客户的100%报销额度。

而之前保诚私立住院险Rider一直被人吐槽的claim based pricing模式，今年各大公司一一跟上。讲老实话，谁都不喜欢这点，但保险公司要赚钱，而过去几年住院险这块除了保诚，大多都是在亏钱的。


说回Premier100%和Lite的选择，如果不差钱，不介意Rider部分的保费和claim based pricing模式，那继续维持100%的报销额度自然是好的，好多人想买也买不到了。

如果想要省一下Rider费用，并且目前在上班，同时拥有公司险。那这个私立住院险的Lite版本性价比非常高。每个保单年度的前$3500自己出一半（$1750），超过$3500的部分，保险公司报销95%。并且Rider保费第二年不会因为前一年的报销情况而增加，也没有医院Panel的限制，想去哪个私立医院找哪个私立医生都一样！保费没啥套路，非常直接。

Lite版本除了自付部分和楼主现在的100%险有区别外，一些额外利益也是没有的，比如出院后的TCM，紧急情况下的意外门诊等。如果不需要这些额外的利益，Lite版本是性价比首选。

AIA涨的，买了十年，也是从没报销过，今年涨到1089终于下定决心downgrade

AIAhttps://myaia.aia.com.sg/en/help-support/healthshieldsupport/claim-based-pricing.html#cbp

你都觉得有问题了rider就是用来cover 一开始的deductible的呀
如果前3000不保，那还要rider干嘛。

目前aia有两种rider，一种是不限索赔，但会涨保费，叫vitalcare
另外一种限制去私立索赔的次数，但不会因为索赔涨个人的保费叫vitalhealth

两个如果去私立医院住院花了3000新币的话，理论上都能报销95%，不会让你出3k的。

pru只涨到1.4？我怎么记得以前是up to 300%，
难道最近又改了？

你是听谁说的啊GE x2.5 至少是3年才能达到的
而不是你所了解到的下一年直接x2.5。
一年只会涨50%而已（如果私立理赔超过2k）。

另外，pru据我所知也不是你说的这样不知道你是从哪里了解到的。
可能你需要再跟你agent再去核实下，如果你是P家的住院保险。

那么有必要保留vitalcare吗

先考虑保留明年9月开始aia开始可以自由转换现行的所有A级别rider，不需要任何健康申报。
不想索赔涨保费就换去vitalhealth就好。

vitalcare cap在3000 per claim还是 per year呢？

我看你在另一个帖子说vitalhealth索赔私立医院是有次数限制的能不能科普一下vitalcare和vitalhealth的区别，还有a saver。谢谢

per year因为5%的自负额，如果要自负3000的话，账单刚好是6万
当然超过6万，去的是panel的话，客户也是只还3000，因为cap就在3000了。

A saver以后不存在了，下次renew后会自动变成vitalhealth

去non-panel的话，如果医疗费是10万，vitalcare要付多少呢？

5%non panel，10万的话就是5k

aia的住院保险不叫max a什么的了？
今年10月renew 请问有没有什么简单的总结未来变化？

那vitalhealth要付多少呢？谢谢

non panel第一次也是5%然后未来三年内再次non panel住院是2k + 5%

改名为vitalcare了我收到的信上面的说明

谢谢感觉条款被搞的越来越复杂了

很详细的回复，谢谢你这个“那继续维持100%的报销额度自然是好的，好多人想买也买不到了” 又是为什么呢？难道就是为了医药费全包，一点儿都不用自付

自己简单做了个表格，感觉vitalhealth的性价比比较高

可以报销全额医药费的保单，要downgrade吗买了全额住院险+rider超过10年（保诚的）从来没报销过，每年保费一直涨，纠结要不要downgrade

1. 保费差了不少，现在付1100 vs downgrade的450（e.g. PRUExtra Premier Lite）

2. 估计全额的rider以后还会涨的更快？因为是“自助餐券”

3. 最近有个不大不小的day surgery账单（5K上下）估计明年保费会double
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