求教，是否应该把CPF SA 填满到FRS

OA的钱可以转到SA?

由年龄来决定楼主几岁了? OA转去SA再转去FRA, 为什么这么麻烦？对CPF一知半解...

不是买房的时候才还？先cash top up 7k 然后再还钱再OA到SA 打满FRS ？
看个人情况吧。也可以转到MA，然后SA cash top up。如果马上要到退休年龄了感觉是个好选择。OA留点钱图房贷？
哪一个比较合算。
你还可以srs.减税

可以的适合大几万或者10万以上，一次弄满省心。
同时refund减少了以后卖房需要还回OA的钱，增加潜在流动性，不过这个不重要了。

以后用SRS省税（SRS也是要大概算一算哈，如果放进去太多，万一运气好投资收益率又够高的话，以后取钱也是要交一些税），我算过一次但忘记结果了。你可以自己算算，很简单，假设现在开始每年一万五，看看自己准备存多少年，然后每年回报率大概多少，62岁时分十年提取，其中一半要被当作收入收税，绝大部分情况下这个税率都不高（记得其它可能的收入也算上，比如房租啥的）。

SRS可以拿去买点本地分红股，REITS啊啥的，ETF和银行股也可以考虑，风险不太高。

再有闲钱又愿意风险高一点的话可以去看看基金啊、美股啥的，就比较复杂了。mltt会建议你定投SPY/QQQ，亿老师会给你看他的短线操作，笑天老师会叫你自己去学习并顺便普及期货。各花入各眼，我觉得这个没法学，只能自己慢慢去试水体会看什么样的方式适合自己。

你忘了医药法规option

那是笑天的马甲虽然他没承认过

SRS可以买qqq么？

不知道啊我只知道SRS可以买小坡的S27，track标普的
但每天成交量很小
其它的方法对我来说就太复杂了

HardwareZone搬过来的：

2 ways of doing it via SRS.
Buying S27 using DBS vickers works (but low liquidity and poor bid ask), or buy Lionglobal US infinity via no-fee platform like Poems.

乐喷了你们在歪楼。正回来：oa 2.5% vs sa 4.0%, 10万块一年差1500的利息，个人觉得不值得被锁住。

钱有好去处的话确实意义不大但如果不太会投资，不太想承受投资风险，又有一些闲钱的话还是可以考虑的，主要两个好处：
一是你所说一年多1.5%的利息
二是SA满了后充不进去，早点满的话同样工作收入可以在退休后积累更多的低风险抗通胀账户，有一点机会成本在这

当然了，对投资中高手而言可能这属于蝇头小利

如果55岁前SA满了如果55岁前，SA满了，就不能再每年充7000到SA省税了把？这么说，还是不要满了好吧？

另外，请教一下，55岁后，RA达到FRS，还能充值７０００到RA去避税吗？

RA每年都在调上近年来，RA顶限每年都调高$5000，FRA每年也可以Top up $7500, 这部分是不能扣税的。虽然可以享受较高的退休年金，但是这部分的钱是永远拿不出来，CPF用其中一部分去买退休年薪保险。

楼上说了到FRS后还可以top up去RA，但不省税

要不要早点弄满看个人情况
一般来说不打算拿来买房或投资的OA尽早转去SA，不愿意承受投资风险的那部分闲钱也可以放去SA
损失的是省税机会，但一年十万的利息（就用SA跟OA的利息差1.5%算）也有1500，第一年就足够cover RSTU 7000省的税了，以后这10万利滚利，就会越来越比省税划算

我几年前开始把老婆账号里的OA转去SA直到满FRS，陆陆续续转了十来万，大概算了下利息，比不转多拿了1万利息

个人而言最大的好处就是再也不用去想这件事了这些钱基本上退休的时候够温饱了。

7000的税很多吗？如果有10万闲钱，拿4000的利息不是更好吗？