CPF个人现金topup给SA账户的7000，算在每年CPF的顶限37740里面吗

借问大神如果现在CPF SA还没有过181K ，但很接近了，2021年一定会破181K， 现在TOP UP 还能避税么 ？

2021 FRS 是186k现在topup 7k可以扣税。如果距离186k不到7k，最多只能topup到186k。越到后来随着工作的SA contribution 进入，可以topup的额度就越少。

是不是可以这样理解如果1月 SA180K，我top up 7 K , 到顶，然后今年我就可以享受到税务减免，但是明年就不可能了

看你的“今年”是什么意思了。1 月 top up SA 7K 算 2021 的。
2 月报税报的是 2020 的，所以这 7K 没算在内。
2022 2 月报 2021 税时就会算在内。

是的啊看来这个得早做，等到集多了， 就没法了。。。

这个top up cash 55岁能拿出来么？

看到这条 have also read and understood, and have informed the recipient of the following: The top-up monies are meant for his retirement needs. Therefore he cannot apply to withdraw the top-up monies: under any CPF schemes for education, investments, insurance, housing, CPF transfers and etc; from his RA (even if he owns a property); and

最后这句，之前的帖子不是说有房产可以拿出一半么，难道现金存入的不可以拿出？　

如果超过186k了，正常工资的cpfsa的部分还可以到SA account么还是会怎么样

正常的工作contribution到SA户头部分，就算SA满了，也可以进入的。但是不能填充7k免税了。

个人感觉如果不是投资大神，填充CPF还是可行的。特别是PR，如果以后不入籍，割掉PR的时候，CPF里面的钱是连本带利都可以拿回的。当然，如果一直在坡，可以保障老年生活和看病的保险。
我是每年填充到顶限。因为投资比较笨。

对的 还可以减税我觉得很好

还有一个问题是如果cpf 里面的钱超过frs了可以把多余的钱拿出来么？
如果可以的话是不是说可以早早在没满frs之前 top 7k 免税，然后把top up的部分算到frs里面，把工资挣到的部分出来？

就是在考虑冲SA好还是充SRS好。因为SA 如果不动还是有4%

55岁可以现在的规则是55岁可以取出来FRS以上的部分。如果你确定目标是达到FRS，那你的理解是对的，topup一部分，取出来高过FRS的工作的那部分SA。如果你的目标是BRS（同时抵押部分房chan），topup的部分55岁不能取出来。

如果有房不想抵押想取出BRS多出的部分也是可以可以么？

这样看来添钱就没有多少吸引力了虽然交的税高，但总比变成死钱来的好 等到65后才能取出。到时人在哪里都不知道了

按照现在的规则不能除非发生极端事件……

谢谢解答，如果拿出不来的话 每个月的monthly payout会相应地多么？ 比如有12w 比FRS少 但又比brs 多。这个cpf好复杂。

你指的是65岁开始的CPF life monthly payout 吗？

这个payout异常复杂。简单说是的。

在55岁生日，CPF会多一个RA账号。OA+SA 里面up to frs的钱会被转进RA。RA不到frs不是必须填补，但是也可以现金填补，或者OA，SA继续转账到最多ers （1.5倍frs），看个人选择。55-65拿到10年利息，然后在65岁决定选择一种年金计划（basic, standard or escalating plan）。三种各有特点。选择后按照这时的RA的数目和scheme来算出每月的payout.

请问你知不知道有没有cpf的讲座？想等疫情结束以后去听听，顺便问问题，感觉自己问题太多了。比如
1.payout是由55岁的时候存款决定还是65岁的时候的存款？多出来的钱怎么办，会有另外一个专门账户么？
2.如果55岁的时间，乘机买个房，用掉所有OA账户上的钱，就剩下BRS的钱。是不是就算后面卖掉房子也不需要top up 用掉的OA账户上的钱？

不知道有没有人像我一样就想奋斗出一个frs 和一套房就躺平了。

55 岁。你 55 岁时决定 RA 里放多少，以 FRS 做标准。

- OA + SA 多过 FRS，可以
- 留下 FRS，多余的 OA + SA 可以提出来。
- 或者 top up 到 ERS

- OA + SA 少过 FRS，可以
- 有多少放多少，55 岁后 OA+SA 收入进的钱会继续填补 RA 一直到 FRS
- 或者用房产抵押，留下 BRS，但是 top up 进 SA 的钱无法提取。

55 岁后，留在 RA 里的钱生成的利息也继续留在 RA，从 65 岁开始发养老金。

http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=107_14774769

进了RA 的钱估计变成全国平分政府拿来救济不够钱的穷人，或者补投资失败的窟窿，所以算法复杂而且变化多端

估计放的多的，最后拿得最不成比率政府对百姓心态有研究

多付100%，收益只多70%多剩下30%被拿去救济钱不够的了，所以为了节省20%左右的边缘税而损失更多，

我觉得存到FRS的钱就够了BRS的钱太少了，虽然是喝粥的钱，但总归感觉保底的底子太薄了些。也没必要到ERS，多出的部分可以自己做点投资，虽然不是稳定增长，但起码钱在自己手里，处置比较灵活。

FRS都嫌多了一个月1400， 一年才16800，
你55放186000 ，65岁276000，之后还生利息你至少得活到85，87岁才能说不赔本。
考虑到完全失去流动性，基本就是亏。


很多坡人没有cpf,政府就拿你的钱救济他们。现在拿现金top up cpf就基本和这些钱说再见了。。。。

这钱要是放在外面能一直跑赢 CPF 利息的，当然不用放去 CPF 了。

现在不是利息的问题Cpf盯上我们的本金，最后RA 走统筹路线，

给这么高利息，当然要有限制。不然存去 OA 好了，利息没 RA 高但是随时可取。

投资小白打算55岁时填补RA至ERS这样65岁时有$2000左右的固定月收入可以维持最基本的生活需求，不给子女增添负担
看了大家的讨论，不知道该咋办了

讲座的事情不清楚

关于（1）Payout 是按照65岁前的RA里面的金额决定的。cpf board在55岁会转至多FRS的金额,从SA/OA到 RA，多出剩余的还留在原来的SA/OA，随时可取（顺序是先SA，后OA），也可以赚利息，可以自愿转去RA凑ERS。

（2）如果留有BRS同时有property pledge, 超过BRS的部分可以在55后岁取出（这里要求BRS只能是工作的贡献，不可以是自己填补的）。55岁之前买房子用掉OA可以逃过第一次cpf boaed 的转移，但是卖了房子后，使用的OA连利息会回去OA，如果有抵押房子+BRS可以取出。不抵押如果不够FRS，cpf board会在65岁之前第二次试图从OA/SA转钱到RA凑齐FRS（也可以保留部分OA）。

这是大概流程，省略了很多细节。比如多大程度参与CPF life annuity 和多少遗产留给后代。

要么相信政府要么不相信政府要么自己算相信政府的懒得算
不相信政府的不想算
中间的自己算
我是相信政府的但随便算算抛砖引玉

假设55岁时RA top up至现在的ERS，65岁时开始以standard plan每个月领钱。如果RA的钱3%年利，大概85岁领完，2.5%大概83岁，2%大概81岁；4%得要92岁。
现在的平均寿命预期是将近84岁，女性是86岁。上世纪六十年代到现在通货膨胀大概一年2.5%。
如果不幸走得比较早也不是就亏掉了，会有遗产，加起来大概2%年利是有的。
总的来说基本能cover通胀，ERS是能够接受的，当然了，单纯从年利比较的话BRS > FRS > ERS，没仔细算，应该差不了多少。

最大化利用SA的另外一个重要意义是55岁后让它变成高息活期账户（4%），进RA的钱是先SA后OA，所以需要一个小trick，我以前也讲过，就是SA shielding，网上搜搜都有的，这儿顺手捞了一篇：
https://www.google.com.sg/amp/s/toc.net/2019/10/20/cpf-sa-shielding-before-ra-is-formed-at-age-55/amp/
用这个方法，可以让RA的钱大部分来自OA或者现金top up，SA的大部分钱变成4%的活期账户。这才应该是SA的终极计划，当然了，这个计划有一定的政策风险，不知道规则会不会调整。另外RA到底要放成FRS还是ERS倒没那么重要，看你到时候心情了。

谢谢详细解答！对投资一无所知，只能让它从SA转FRS去RA了，剩余的留在OA/SA。
想填补RA的时候，再用现金填补RA至ERS。

前两天刚刚现金topup了SA 7000刀Topup SA可以减税，也可以早点算利息。