要不要refinance的？

那500也可以免的叫他免

你说的同个银行换的是reprice吧
只要利息降低就是省钱啊

能省钱为什么不？PS, 同一家银行换配套是repricing。换别家银行的配套是refinancing。

每次refinance就又可以享受前2-3年的超低利率，是不是我们真的就少付了利息呢？
>>>一般而言，是。如果涉及额外费用的话，就得计算一下。

为什么每次refinance都说省了多少钱？这省出来的钱到底是哪来的？
>>>当然是利息。

求大神科普一下，refinance的利与弊，究竟要不要refinance？
>>>能少付不少利息当然是要。不过如果省的不多，就没必要refinancing了，只考虑repricing。前者手续太麻烦。不值得付出的时间成本。

也不一定吧。坡的房贷都是等额本息，最初几年还的本金很少。要是频繁换贷款，每次都要从头开始，其实大都在还利息了，本金减少得很少。

所以才需要计算。反正每个银行基本都有loan interest calculator，而且计算还款利息的方式都一样。输入数据一比较就可以了。

我的意思是说，频繁换贷款，对屋主来说不见得是好事。
短期来看，每月还贷数目确实减少。
但是长期来看，你都在先还利息，
换来换去那么多年，本金没减少多少。。。

这才是明眼人啊

好厉害的分析一定要让大家看到

买的没有卖的精，永远的真理

不太理解能举个例子吗？

贷款年限不要延长就好了比如还到还剩20年，那refinance还用20年
这样除掉手续费就是一个简单的利率比较
当然了，算划算不划算要把手续费算进去
还有减少的利息只算锁定期的

对头每次repricing时，保持递减的年限，只要fix期内少付的利息低过手续费，一定是省钱的。但如果保持贷款年限不变（不减少）,那是钱多的没处花了...

应该这样算。比如
原来拿 A 银行配套 30年，每月还贷 2000，本金/利息比例是 40/60，也就是每月还本金 800 利息1200
3 年后 比例增加到 50/50 1000/1000。
然后 3年后换去了 B 银行配套。房贷利率更低，每月还贷 1600，贷款剩余的 27 年。
但是本金/利息比例从头开始算也就是 40/60，这样 B 的第一年你还本金 640 利息 960

跟 A 的第3年相比，利息少了一点点，本金还得少太多。

40/60，50/50这个比率怎么来的？现在的低利率基本不会出现本金少过利息的情况
我用招行的等额本息算了一下
试了贷款100万，利率2%，贷款期限300个月，40个月后换成利率1.5%，贷款期限260个月
结果显示明显划算，每个月还款总额少一些但本金还还得多一些

yayayayayaya姐回我贴了很激动，赶紧买两注多多，沾点财气

虽然看着很有道理但是感觉你算法应该不对，我不管是等额还是等息，refinance后如果年限随着减少每个月还的钱确实会少的，假如贷100万30年一直不换银行还款160万，，然后我每2年换一家银行每次月供都会比不换少一点， 你15个2年总数肯定比不换要少的才对

40, 60, 50, 50 是凑整数说的，方便我心算而已，还有 3 年后比例就增加 10%，对 30 年来说也是没这么快，但是只是方便说明问题而已。

我的意思是说，划不划算，要仔细看新旧房贷的每年缴交明细，别觉得利率低了就赶紧换。

我自己也换过2次，偷懒没去这么细的逐年比较，干脆每次都是年份直接砍半。

使不得~~使不得~~卜卦算命的不太行，哈哈哈哈哈

年份砍半是啥意思第一次签合同30年贷款
2年后换成15年贷款
再过2年换成8年贷款这样？

合不合算当然是case by case，列表一比较就知道嘛。知道总额和利率，用loan calculator算一下，每月本金和利息还多少一目了然。

不可以了，UOB说500已经是免除了一部分后的费用了。