保险的本质, 是通过复杂的数学公式, 加上老百姓经常会忽视掉de

每次在财经版, 看到谈论保险, 总有一种违和感
有没有和我同感的? :)

还有那些讨论如何拿银行积分的水军们, 到何处安放你们孤独的心灵?

财经版越来越没有价值, 让人惆怅.

保险本没有便宜可占买了保险没出事情肯定是保险公司占你的便宜，
虽然肯定会被占便宜，选个自己适合的而已。

拿银行积分 就是薅羊毛 吧可以两手一起抓，一手抓投资，另一手反正也是闲的 就薅一把羊毛吧


当然跟投资比 这点微不足道，房价随便涨一点，股市波动一下，盈亏远远超过这点羊毛。

保险保保的是险 太多新加坡人付太多钱在保险上从而影响自己的cashflow然后一天到晚吵吵没钱

也有没买没钱的不过不考虑存一点也是可怕

特别同意差点被忽悠买了一个连续付10年，然后保终身的保险，55岁可以拿回10万，但是一年要付5000-6000，简单用excel算算，放支付宝都比这个划算啊！

保险公司的产品，基本上分为两类一类是保障类产品，这个可以说是生活必须品，基本上可以用收入的5%-8%左右，完善自己的保障方案。

另一类是增值产品，比如储蓄保单还有退休保单。很多人买了很多保险，有时候在银行买的， 有时候是在各种Roadshow买的，大部分都属于这一类。所以造成了影响Cashflow的情况。

保险是保险，投资是投资不能纯粹以投资的角度来分析保险呀。

如果需求是保障类的，把重点放在保障类产品。

如果需求是投资类的，那么可以有多种选择，从储蓄类保单，基金投资，到股票、外汇，ETF，等等。。。

或许应该开两个板块，一个叫做投资版，一个叫做保险版这样就可以分开讨论不同的内容了。

对的所以不要以回报为考量来买保险，如果以投资目的来买保险，那还是考虑其他的吧！
亲我不是吐槽你啊！你很耐心也解释得很清楚的，我是吐槽以前一个在渣打的经纪

哈哈……没事我不是在吐槽什么的，只是客观的说明保险和投资要分开来看，重点不同。:)

去赌场玩21点庄家抽到一张A的时候问我"do you want to buy insurance?"突然顿悟原来保险不是让我赚钱只是让我少赔一点....从此割了所有的ILP保单.........

那就请大神多多发帖吧。科普也好，安利也好。
相信有很多狮城帮er期待大神的帖子。

一语道破年度最佳语录

看到这种帖子都会默默心疼自己这么多年学了些啥。。

作者有偷换概念之嫌保险

保险理财

不同

但是问题是不买保险的话，比较笨的人手里的钱在银行可能就10块钱变5块钱甚至更少了，某种意义上来说，不也是减少损失了吗……

真笨，钱在银行10块最少还是10块，变5块的是保险。钱在银行存着怎么会变少，起码还有利息。最后还你5块的是投资保险。

保险有很多种，楼上不要以偏概全

钱就是存在银行才会变少啊……那么点利息怎么拼的过通货膨胀……lz不是讲的通货膨胀让保险的回报缩水咩....

问题是保险不等同于投资特别是保障保险，不能当作投资啊，不是用来给资产保值的。

保障保险，是在万一发生什么不幸的时候，降低家庭的经济负担。

而投资，属于让现有的资产保值，甚至升值，可以通过多种途径，例如股票，基金，外汇，长期的储蓄型保单也可以考虑。

保险是金融的一个分支，金融的本质是利用人性的贪婪和恐惧来盈利保险仍具有该特点

我知道的我只是说lz应该讲的是所谓投资储蓄类的保险是个坑根本算不上投资，什么endowment plan或者ilp，用通货膨胀之类的一算10块变7块，但是问题是不是每个人都会做投资哎，买个endowmentplan不比放在银行那少的可怜的利率好一些么……比如之前打东方不是出了个率保证3%（还是多少）的三年endowment plan嘛……

你可以这么理解endowment plan是一种介于定存和term life之间的产品。
跟定存相比，它的利息更高，而且具有一定的保障性（如果投保人因故身亡 可以不用交接下来几年的保费，到期后 受益人还是可以拿回全部本金）；跟人寿相比，它又多了投资增值功能。
它比储蓄保险好就好在保本保息，term又普遍比较短（3-5年常见），部分产品甚至可以用SRS购买。如果手头有一笔钱本来是打算定存的，不如考虑这种产品。

覺得有部分原因是華人傳統造成的直接讓你買大病人壽保險，覺得不吉利字眼聽著彆扭，就加上保值儲蓄成分吧，覺得跟存錢差不多，但流動性比不上定存，回報率比不上投資，避險性不比消費性保險性價比高，就是藥片太苦給加點糖

等人到中年看淡了生死，想買term life或者重疾，保費已經很高了

最好是保險，投資，儲蓄各種智能分開，專款專用各司其職，可能我們的下一代會好一些

最近两个案例太说明问题了一个是 AIA 的经纪销售给印尼富商虚假产品， 结果客户和公司打了多年官司，最终胜诉，获得1.6m赔偿。 另一个是老太太重病住院，巨额医疗费用保险拒付，打官司结果客户失败，还需支付巨额律师费用，只得变卖家具，不知她住的洋房是否保得住。要指望保险能够雪中送炭，还是算了吧。

第一个案例是个案，而且极个别第二个案例，更是什么都说明不了，你不能从事件的结果直接推导结论而跳过事件本身。

个人觉得保险还是很重要的理财的金字塔，塔底就是基本的风险保障。如果楼主指的是ILP一类的保险，那确实是很鸡肋。

不明白为什么人到中年保費已經很高了像住院保险之类的每个年龄不是都是固定的吗？ 为什么老是有人说保险早买划算？？

刚好两个案例都有学习过，简单分享下第一个是保险经纪通过公司的内部章，纸，邮件系统伪造保险给印尼富商投保，
这个属于监守自盗和保险没啥关系吧，而且客户当时所有保费都被要求转账交给经纪私人账户或用现金，
跟银行人员挪用客户账户资金，收银员偷盗货款类似，属于个人道德和违法犯罪。

第二个案例是之前老太太保的低级计划，具体多低没说，
201x年升级自己的保单到私人医院，当时升级的时候已经有心脏问题，所以保险公司给了排除条款，
该保险公司的经纪没有解释清楚整个保单都有这个排除条款包括之前的计划也会受影响，
最后客户201x年因心脏问题住私人医院保险公司没赔，而且打官司是保险公司胜诉。

我只陈述我知道的，具体是非讲道理的人自然能看明白。

2.05%还不如很多银行活期利息高，当然银行那个有花销要求

冒昧了这两个案子最后都归于经纪的问题大大，这是不是说明客户不该完全相信经纪，而应该自行主动了解保险条款，提高客户主动性，减少经纪工作范围，从而降低佣金，简单说向direct purchase 前进

是的，但是银行的还有cap而且有些条件要满足，lz说的应该是那种可以set aside去投资的多余的钱，不过反正这也不是我该操心的，放在活期里永远不用担心超过cap哈哈哈哈

花掉最好今天100就花100，就能值100.

无财可理的人表示毫不担心。

昨天带孩子在游乐场玩，A开头的保险公司中介ROAD SHOW硬要我做个SURVEY还用2个气球来给孩子。直接让我拒绝了，我说无法提供手机，无法提供姓名和工资情况，SURVEY什么的完全不想做。气球还给你。

就2个气球就要人家交出老底了。。。这。。什么成本？